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建立勞退自選平台 把自己的退休金變大

6月 2017年9
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(圖/shutterstock)

 

王儷玲(以下簡稱王):

「退休金自選平台」

是我們在勞退新制中推動的一個機制,

透過稅負優惠提供較好的退休商品。

這個機制跟民眾平常買基金、保險商品一樣,

只是民眾自己買這些商品,沒有稅負優惠;

但在勞退新制下,

透過自提 6% 薪資存入退休金帳戶內,

可享有免稅優惠。

 

繼續看下去...

 

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有了稅負優惠,

加上本金 100% 可以在這個平台上

購買通過政府、退休金委員會、金管會等

相關單位審核的退休理財專屬商品,

就能避免理財專員因佣金

而介紹一些不適合的商品。

透過自選平台上架的商品,

可以達到「早期增值、晚期保值」目的,

也就是說,用最少的成本買到對的商品,

早期可以累積較高的報酬率,到

晚期則是保護資產,讓退休資產比較沒風險,

成為日後退休時可以運用的收入,

用年金支付,到死亡之前可以安享晚年。

 

先積極後保守

量身訂做退休規畫

在自選平台中,

可以透過專業的基金設計,

轉嫁保險所說的長壽風險,

甚至在退休理財教育上,

會有比較專業的退休金顧問協助退休金規畫,

這是退休金自選非常重要的功能。

 

退休基金自選平台

在國外很常見

在國外,退休基金自選平台

在帳戶型的退休金計畫裡很常見,

很多國家也有成功經驗,

所以台灣一開始推行勞退新制時,

退休基金協會及學術界的研究,

都支持在勞退新制下推動勞退自選平台,

讓大家可以依照自己的投資習性、

年齡、風險屬性,

做一些不同的資產配置。

 

用長期投資的觀念

來存退休金

我們推動的觀念就是,

用長期投資的觀念來存退休金,

年輕時投資一些報酬率相對高的商品,

雖然會波動,

可是長期來說,平均報酬率會比較高;

快退休時,則要強調保息、保本,

這就是資產配置的觀念。

 

 

私校退撫基金

已實施自選平台

投資績效良好

國內私校退撫基金已經實施了自選平台,

2014 年∼2016 年投資績效良好,

保守型的投資組合報酬率大概有 3.86%,

穩健型與積極型各為 8.35% 與 9.74%,

報酬率到目前為止還算不錯。

在規畫的勞退自選平台架構裡,

積極型的目標報酬率約 6%∼8%,

平衡型約 4%∼6%、保守型是 3% 以下,

讓大家可以做不同的退休投資。

其特色就是,

讓每個人可以依照自己的退休年齡、

風險屬性、投資知識,

有更完整、合適的量身訂做的選擇。

 

退休金不能只靠政府

用自選平台聰明理財

張錫(以下簡稱張):

賣基金前要了解客戶,

基金的好壞在於適不適合每個人的狀況,

譬如你的年紀、你的風險承受度不一樣。

目前退休金設計最大問題是,

所有人的投資組合都一樣,

不管你是年輕人,還是即將退休,

也就是說,

投資組合無法適用每個人的退休金需求或分配。

所以開放勞退自選,

讓不同階層或不同風險屬性能有不同選擇,

我覺得這是最大精神。

 

退休金不能只靠政府,

要靠我們自己

王:在台灣,

大部分民眾會覺得,退休金靠政府就好。

不過這次的年金改革,讓大家深刻體會到,

政府退休基金的財務狀況

在短期內不會有效改善,

而且還要面對未來少子化問題。

少子化加上整體退休基金財務狀況不好,

給我們一個重要的警訊,

就是退休金不能只靠政府,

要靠我們自己。

 

 

要靠自己

就必須聰明投資

聰明退休理財是說,

我可以用最少的成本,透過比較好的規畫,

比如定期定額把薪水一部分提撥到退休金帳戶,

去買基金或買保險,

然後依照不同年齡做不同資產配置,

幫大家做比較好的規畫,

這是自選平台很重要的功能。

 

建立勞退自選平台

把自己的退休金變大!

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

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