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台幣今年超強!對美元大漲 7.5%...買基金不想賠掉『匯差』?林奇芬:要這樣選

6月 2017年9
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(圖/shutterstock)

 

今年以來新台幣走勢超強,

至 6 月 6 日止兌美元大漲 7.5%,

如果投資海外基金的投資人,

可能面臨賺到股價、債息,卻賠掉匯差的命運。

目前基金有各式各樣的計價幣別可以挑選,

你該如何選擇才對呢?

以下四個重點,

可作為挑選計價幣別的參考。

 

繼續看下去...

 

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重點一

美元台幣均衡配置

目前許多境外基金在台灣設有投信公司,

因此,原先只有外幣計價的基金,

有許多檔也有新台幣計價的選擇。

此外,台灣投信發行的海外基金,

大多也有新台幣計價的級別。

由於新台幣與美元正好呈現相反走勢,

如果想要降低匯率風險,

可以考慮一半買美元計價,

一半買台幣計價,

就可降低匯率波動帶來的風險。

 

重點二

台幣升值時

先多存美元

美元是全球最主要計價貨幣,

若要買海外基金時,

建議仍以美元計價為主要選擇。

雖然今年以來新台幣強勢升值,

但是新台幣兌美元的長期價格區間,

大約在 29 到 34 區間。

因此,靠近 30、29 是台幣相對強勢區,

未來升值空間較小,也是買進美元較好的價位。

而靠近 33、34 則是台幣相對弱勢區,

可以波段賣出美元。

 

想要投資境外基金,

投資人可以開立美元外幣帳戶,

在新台幣強勢時兌換美元,

增加美元帳戶金額,

日後基金買賣由美元帳戶進出,

就可降低買賣基金時換匯風險。

另外,如果用定時定額方式買基金,

因為每次扣款時匯率都不同,

也等於分散了匯率風險,

可以不用特別在意匯率問題。

不過,賣出基金時若新台幣正處在強勢區,

整體報酬率仍然會打折。

 

 

 

重點三

波動大的貨幣

不適合長期投資

這幾年在台灣熱賣的基金

有許多投資人選擇南非幣計價、

澳幣計價的基金。

會有這類計價幣別基金,

是因為這些高息貨幣,

曾經很受台灣存款戶歡迎,

許多人帳戶內都有南非幣、澳幣等,

但是因為匯率波動很大,

也讓投資人承受不小的損失。

 

目前看到這些計價幣別

多了一個避險的字眼,

也就是南非幣避險、澳幣避險等,

顯示基金針對持有貨幣的匯率風險

多一分防範意識。

不過,想要避險,也是要付出避險成本,

因此,投資成本會相對較高一些。

此外,有時候因為匯率貶值,

反而讓基金績效表面上看起來報酬率很高,

但換算成新台幣後,

可能因為有匯損而降低報酬率。

 

整體而言,投資基金仍以投資標的為主

計價貨幣為輔,

想要二頭賺的難度是很高的。

我個人並不建議選擇這類高波動性貨幣,

作為長期投資標的。

 

重點四

日本歐洲,貨幣與股市反向

可選美元避險

大多數新興市場國家,貨幣與股市呈正向發展,

當貨幣升值時,股市也會漲,

當貨幣貶值時,股市會跌。

但是歐洲與日本的走勢卻相反,

過去幾年日本靠著日圓貶值,

讓日本企業出口成長力大增,

歐洲也一樣,因此,日本、歐洲,

幣值越跌、股市越漲。

基金投資人若買日圓計價日股基金,

或歐元計價歐股基金,

可能賺到股市卻賠掉匯率,報酬率會縮水。

 

在歐元、日圓貶值環境下,

應該選擇美元避險計價幣別,

當美元轉換為歐元、日圓進行投資時,

會做匯率避險。

這樣就可以賺到股市,但又不會賠掉匯損。

不過,最近歐元、日圓開始轉強,

會不會影響到這二個市場的後續表現,

也值得觀察了。

 

 

選台幣與美元計價

降低匯率風險

從以上說明,是否也可以感受到,

挑選基金的計價幣別有一番大學問,

可不能隨便買。

但其實也有簡單的方法,

就是選擇台幣與美元計價,

均衡配置就可降低匯率風險了。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,

投資人請自行判斷投資風險)

 

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本文由 林奇芬 授權轉載

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