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股債震盪,你該投資平衡型基金嗎?

6月 2017年1
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(圖/shutterstock)

 

今年以來,

國際股市、債市、匯市高潮迭起,

一刻都不平靜,

投資人心情更容易震盪起伏,

不知該留該賣。

在這樣的投資環境下,

有一種產品可以降低投資焦慮感,

就是平衡型基金

或是多元資產基金。

 

繼續看下去...

 

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股債平衡、市場分散

平衡型基金就是指股票、債券二者皆可投資,

基金經理人根據當時他對市場的判斷,

來做適當的股票債券比例分配,

以及適當的投資市場分配。

換句話說,買進一支平衡型基金

就等於買進一個投資組合,

可以讓投資人節省不少時間心力。

 

我舉一檔全球平衡型基金的投資內容為例,

北美股票佔 26%、北美債券佔 15%、

歐洲股票佔 15%、日本股票佔 10%、

新興市場債券佔 6%、新興市場股票佔 3%、

歐洲債券 3%、亞洲債券佔 2%、亞洲股票佔 2%、

原物料股票佔 2%、現金 16%。

從這支基金資產配置看來,

以成熟國家的股債市為主軸,

新興市場佔比較低,整體偏向較穩健組合。 

 

多元資產、另類投資

除了簡單股債分散的平衡型基金之外,

近年也有業者推出多元資產配置基金,

投資範圍再更多一些。

例如另一支基金的投資組合,

包括全球型股票、歐洲股票、

新興市場股票、新興市場債券、

高收益債、投資級債券之外,

還有特別股、可轉換債券、REITS…等,

投資標的更多元。

 

 

風險中等,有配息能力

大多數平衡型基金,

基金風險屬性是 RR3,也就是中等風險,

基金實際表現的標準差大多在 5 以下,

少數落在 5 到 10 之間,

整體而言,比股票型基金波動小。

此外,因為平衡型基金中有一定比重投資債券,

因此也具有配息能力,

有些基金可以選擇配息累積

或是每月固定配息。

 

市場波動加大,

可加入組合中

目前全球經濟趨勢仍呈現擴張走勢,

另一方面又有美國升息議題,

因此仍偏向股優於債,

另外,新興市場仍有降息趨勢,

因此新興市場股債市仍可偏多看待。

但不可諱言,

許多股市已經位在歷史高檔或相對高檔,

讓投資人戒慎恐懼。

再加上時有意外頻傳,

例如,上周有美國、巴西總統醜聞,

本周又有英國恐攻事件,

這些干擾不斷,讓投資人心情忐忑不安。

 

在這個投資階段,如果不想承受太大心理壓力,

可以考慮將平衡型基金納入投資組合中,

把股債配置、市場配置的難題交給基金經理人。

 

認清基金風格屬性

但投資前必須先檢視一下該基金的投資組合,

是否符合你的分散原則。

目前有較積極的平衡型基金,

也有較保守的平衡型基金,

這可從基金的屬性設定,

及過去幾年的標準差高低看出。

此外,有些平衡型基金以台股為主,

有些以美股為主,還有些以全球市場為主,

也有以新興市場為主,

投資標的、風格大不相同,

都是投資前要先弄清楚的。

 

 

投資平衡型基金

可以降低投資焦慮

目前有許多基金網站,

可以查詢到較為詳細的資料,

若不清楚,也可以直接詢問基金公司。

而投資之後,也需要持續追蹤,

該基金是否可以保持穩定績效,

可不能買了就不管。

平衡型基金讓你的投資更平衡一些,

或許你可以降低投資焦慮,

讓生活也更平衡一些。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,

投資人請自行判斷投資風險)

 

平衡基金分散風險,降低焦慮

投資人可以自行考量需求

 

【活動訊息】

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歡迎台中與高雄的朋友報名參加。

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座位有限,請提早報名。

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本文由 林奇芬 授權轉載

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