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退休理財 3 迷思,近 6 成國人有錯誤觀念!你是否也誤會了呢?

5月 2017年24
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(圖/shutterstock)

 

文╱林讓均

 

本次《遠見雜誌》與中國信託合作的調查,

設計了三道迷思題,

發現國人的退休理財觀念,

還有很大進步空間。

 

首先是「開銷迷思」。

在被問到「你同不同意『退休後的生活,

我不需要花很多錢』的說法?」

有半數(50%)的人同意,

但答案很可能是否定的。

遠見調查研究中心副總經理任希詩指出,

本調查請民眾自估目前家庭(單身者則估計個人情況)的基本開銷,

發現目前未退休者每月基本開銷為 3萬2025元、

已退休者則是每月為 3萬505元,

兩者相差不到 2000元。

而且,就算退休後可省下 2000元的基本開銷,

也可能不足以應付醫療費用,

更無法負擔旅遊、

提升生活品質的額外支出。

 

繼續看下去...

 

 

第二是「理財迷思」。

被問到「對於退休後的理財規劃,

保本比收入重要?」有近 2/3(66.1%)的民眾同意,

而且 60歲以下有近七成認同此說。

 

中華民國退休基金協會理事長李瑞珠觀察,

這呼應了民眾的退休投資工具偏保守的現象,

就是這樣的理財觀讓民眾在退休後不敢投資,

只能吃老本,

企求完全迴避風險。

 

補強保障型商品分擔風險...

「然而,『保本心態』可能才是最大的風險!」

她解釋,民眾可能面臨長達 20~30年的退休生活,

若資產只出不進,將很快用盡,

更何況還可能被

通膨提早「吃」掉。

民眾不傾向於退休後繼續投資,

也可能是因為市場上缺乏合適的商品。

她建議,退休後仍要持續投資,

只是風險屬性、報酬期待都要調降,

以能夠創造穩定現金流的商品為核心配置。

 

 

第三個,則是「醫療迷思」。

被問到「對於退休後的醫療規劃,

我只要有全民健保和一般醫療險就夠了?」

全體同意者有 53.3%。

而且,年紀愈大者,愈同意此說,

60歲以上者有超過六成(61.6%)認同,

而40~49歲族群只有45.9%。

 

但事實卻是,健保可能不如你想像的保險。

根據衛福部統計處資料「國民醫療保健支出」,

健保自民國 84年開辦以來,

自費比例不斷上升,85年約 26.4%、

折合每人每年平均自費額為 5694元。

但到了民國103年已上升至34.7%、

平均為1萬4780元。

健保財務破洞還在擴大,

因此老年醫療支出

不宜過度依賴健保。

 

 

而從調查看來,儘管多數人認同

「一般醫療險已足」的說法,

但其實不少民眾已透過保障型商品來分攤醫療風險,

例如健康醫療險、癌症險、類長看險與長照險等。

「不是有保就有賠、就賠得夠,

還是要懂得挑選 合適的保險商品!」

台灣理財規劃產業發展促進會祕書長鄭文逵提醒。

 

》》更多內容請參考最新一期雜誌

《遠見 趨勢特刊/預見2017未來大趨勢》

 

 

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本文獲 遠見雜誌授權轉載刊登,原文於此

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney編輯/ Ryan)

 

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