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舊保單利率高?但他卻愈繳愈窮,甚至得賣土地湊出200萬...3分鐘教你,理財前必懂的事!

4月 2017年17
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(圖/shutterstock)

 

 

理錯財,比 你不理財 還糟糕!

金錢有限,但慾望無窮,

花多了,能存下的錢自然就少了。

財務是環環相扣的,

因此理財如同看醫生,要先診斷生了什麼病

若是只吃成藥,頭痛醫頭、腳痛醫腳

恐怕會比不理財還糟糕...

 

大學剛畢業的阿宏來找我們諮詢,

他說:「我們家賣了一塊地,大約有200萬,

該拿去投資,還是先還清120萬的負債?

或者是還一半、剩下拿去投資?」

聽到負債,當然先詢問利率,

他回說大概7%,一聽就覺得不大對勁,

細細詢問之下才發現,狀況是這樣的...

 

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原則1:當財務發生變化,要立即調整

阿宏父親原本經營 營造公司,

但因為被倒債而倒閉...

父母靠打零工維生,兩人年收入約36萬,

但一家三口年繳保費就要21萬,怎麼夠用?

所以阿宏不但要就學貸款,還要大量打工,

但三人的收入仍無法支應家庭開銷,

因此透過保單貸款應急,愈貸愈多...

 

民國90年以前的舊保單預定利率雖高,

但保單貸款的利率,肯定會高於賺到的利率,

所以當家庭收入大幅降低後,

就必須調整保單內容,

而非生活費都不夠了,還堅持續繳儲蓄險,愈存愈窮!

 

 

 

 

 

原則2:理財之前先理債

還記得剛剛提到阿宏說:

「我們家賣了一塊地,大約有200萬,

該拿去投資,還是先還清120萬的負債?

或者是還一半、剩下拿去投資?」

 

這變賣土地後的200萬該怎麼運用?

其實也是很重要的眉角,

 

全球各個金融市場,從2000年來到現在

累積年化報酬率大約都只有3~9%的報酬率,

所以當然要全部還清負債,

還清負債等於保證獲利 7%!

 

你生病會看醫生,但財務出狀況了該找誰?

財經博士 邱正弘老師

自己在 27 歲時誤信前輩遊說,最後被騙債 1500 萬

直到 32 歲,還清債務!

還利用專業知識 開設自己的公司,如今是上億身價的總經理。

現在,邱老師更願意投身培育更多【獨立財務顧問】

用全方位的角度協助客戶解決問題

而非頭痛醫頭、腳痛醫腳,治標不治本!

 

《從A到A+的顧問職涯路》

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