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高手在民間!如何選 1 檔「配息穩、波動小」的 ETF ,修車師傅這麼挑...

4月 2017年7
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(圖/shutterstock)

 

 

 

高手在民間

連假之前,為了確保行車安全

特別把老爺車送去保養。

不過大概有類似想法的人不只有我

保養廠裡已經一堆車在等待維修。

我也只好跟著在旁邊等,

順便跟修車師傅抬槓

只不過沒有想到

一位看似不起眼的修車師傅

竟然在投資的話題上

跟我擦出了火花......

 

 

 

理財就像修車,不要常常換投資標的

千萬別誤會,不是我跟修車師傅吵架

而是我們兩人對於投資 ETF 有些不同的看法。

修車師傅「劉師傅」,具有多年的修車經驗

我那一台老爺車的大大小小毛病

到了他的手裡都能迎刃而解

我也藉著他的專業

學了許多保養汽車的專業常識。

 

他跟其他的保養廠動不動就叫你換新零件不一樣

能修就修,真的不能修才換

這是劉師傅開設車廠的宗旨

但萬萬沒想到他在投資理財上

也很有自己的想法。

 

他的理財就像他修車一樣

不會動不動就換投資標的

他希望他的投資標的能夠像他的德國車一樣

開很久都不用換。

當然這和股神巴菲特類似

巴菲特認為太頻繁地更換股票

容易造成交量成本增加

進而讓整體報酬率減少。

 

依投資屬性尋找標的

因為他知道我的專業領域在金融投資

於是他詢問我:「該如何找到符合他投資屬性的標的?」

(但事後我發覺他其實是在測試我…XD)

 

我想到今年巴菲特公開他在投資 S&P 500 ETF的成功經驗

不只穩健而且還有蠻不錯的保酬率

於是我建議他可以投資國內的 ETF

例如:台灣50(0050)。

不過這個答案似乎還不能滿足劉師傅

(但他沒有馬上打我槍,畢竟我是客人...哈)

 

他又問:「有沒有會配息的 ETF?」

這個議題我剛好之前有研究過

於是我打開筆電

(身為一位財金部落客,隨身帶著 NB 也是很合理...XD)

 

 

 

很快地回答他除了台灣50之外

去年有配息的還有:

中型100(0051)、富邦科技(0052)、元大電子(0053)、

台商50(0054)、元大MSCI金融(0055)、元大高股息(0056)、

富邦摩台(0057)、富櫃50(006201)、元大MSCI台灣(006203)、

永豐台灣加權(006204)、富邦台50(006208)。

 

正當我沾沾自喜時,劉師傅又提出了一個很重要的問題:

「這些 ETF 流動性好不好呢?」

我想:「他果然不是省油的燈!」

 

 

商品的流動性很重要

的確在這麼多有配息的 ETF 中

有不少是月成交量不到一千張的

比較不會有流動性陷阱的 ETF 只有 2 檔:

分別是台灣50(0050)及元大高股息(0056)

近期的月均量分別約是 3900 張及 1620 張

好進好出,就算臨時需要用錢,套現也很容易。

 

不過,到目前為止,

我已經不敢小覷這位修車師傅了

因為他每一個問題都問到了核心

只不過如果是要在台灣50 以及

元大高股息兩檔 ETF 之間做出選擇

哪一個比較好呢?

 

關於這一點,可能要進一步去找過去三年的配息資料了

因為劉師傅需要是買了之後不常換股的

所以穩定的殖利率以及

較小的股價波動性

是劉師傅的投資屬性。

 

超級比一比:0050 vs 0056 

然而我驚訝地發現,最終的答案

竟然不是我給他的台灣50 ,而是元大高股息!

因為如果從過去三年的股息殖利率來看

台灣50最高的一年是 2014 年,當時的殖利率為 3.03%

然而元大高股息在過去三年,每一年的殖利率都超過 4%

完勝台灣50 呀!

 

許多人認為投資 ETF,只有台灣50一個選擇

但是從這次我跟修車師傅的腦力激盪

知道原來高股息 ETF 也是不錯的一個選項。

不過有一點倒是台灣50勝過元大高股息的地方

就是基金的管理費(經理費加保管費)

 

根據元大投信的官網資料

台灣50的總管理費是 0.355%

而元大高股息 ETF 的是 0.435%

但我想是因為高股息 ETF 的選股

必須每年去調整更換高股息殖利率的成份股所致

但兩者的差距只有 0.08%

我認為不需要如此追毛求疵吧!

 

另外,兩者的波動係數都在 1 上下

跟指數波動相差不多

也符合劉師傅的需求。

 

唯獨兩者的單價差了將近 3 倍

一張元大高股息只要 2 萬出頭就買得到

一張台灣50 卻要 7 萬多元

因此,小資族、上班族、菜籃族、學生族的朋友

或許選擇元大高股息會比較沒有壓力吧!

不過沒關係,投資貴在能夠持之以恆

朋友們可以自行選擇,適合自己的ETF唷!

 

 

提醒:本文僅為個人操作記錄與心得分享,並非任何投資建議與參考 

           若有提及案例僅為教學範例,請自行判斷謹慎評估風險。

 

 

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