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財產交付信託 老來不怕被騙

3月 2017年24
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(圖片來源:ZOL論壇)

 

拚了一輩子,

只是一場空?

一名 80 歲老翁,

因為一場意外身故,

由於當初沒有好好規劃財產,

到最後連用在自己身上的機會都沒有,

結果一輩子辛苦賺的錢都被親友拿走。

老年之後的資產該怎麼規劃,

 

讓我們一起來看看...

 

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81 歲的她,

已入住養生文化村 4 年

今年,是張介玉入住長庚養生文化村的第 4 年。

因為親友身故後財產不保,因而心生警戒,

10 多歲隨著父母從中國大陸來台的張介玉,

沒有兄弟姊妹,至今單身、無子。

20 多年前父母離世,那年 55 歲的她,

才開始思考自己的人生下半場。

她說:「我看過身邊跟我一樣單身的朋友,

身後留下的財產不是被突然出現的遠房親戚要走,

就是收歸國家所有。」

因為看多了悲歡離合,

張介玉特別對自己的財產和老年生活做規畫。

有天留意到報紙上關於財產信託的介紹,

他發現,透過信託能讓財產按照自己的心意規畫

保本、保息,不需要擔心詐騙,

也能避免難以推辭的人情借貸,

完全符合自己的期待。

 

20 年前的信托風氣

不如現在盛行

以前有承做信託業務的銀行偏少,

他說:「我當時還跑到中央信託局去詢問,

但銀行簽約金、每年信託保管費偏高,

也沒急迫性需求,事情就暫時擱著。」

財產信託的計畫暫時擱置,

直到前幾年才出現了契機。

 

 

鼓勵長者財產信託、

養生文化村興起

當時,張介玉在監察院前院長王建煊創立的

「無子西瓜基金會」當志工,

該基金會鼓勵無子女的長者財產信託、

入住退休養生村,

並由無子西瓜基金會擔任信託監察人,

讓基金會守護獨身長者的財產,不用擔心被詐騙。

同時,張介玉一位在美國的友人計畫回台退休,

友人看到林口長庚養生文化村的廣告,

拜託張介玉先行探路,

沒想到張介玉去看了之後極為喜歡,

心想:「入住養生村也是不錯的選擇。」

 

 

入住養生村

簽訂財產信託契約

4 年前,張介玉決定賣掉高雄的房子入住養生村,

並與無子西瓜基金會、銀行簽訂信託契約,

成了無子西瓜基金會第一個成交案例,

該基金會還是張介玉在養生村的緊急連絡人。

張介玉分析,

信託契約能按照自己的意願擬定,

也僅有本人才能更改合約內容,

絕不會發生被詐騙情形。

 

 

將信託財產

作為「緊急醫療金」

萬一健康出狀況,

無子西瓜基金會就會依合約內容,

讓契約受託人(銀行)提撥帳戶內的金額給醫院或看護。

信託契約也能設定讓信託資產每月付款給養生村,

長者不用擔心家人沒有依約付款。

若信託資產歸零,信託契約也就隨之終結。

張介玉建議想要財產信託的人,

先思考「沒用完的資產要如何運用?」

想捐給弱勢,或者留給想要照顧的人,都能在契約載明。

另外,他也建議信託資產做定存就好,

「比起複雜的金融商品,

定存最適合不再有收入的我們。」

老有所終是許多人的心願,

將部分財產交付信託,

也不用擔心資產被騙或拗不過人情借貸,

是個安排退休生活的選擇之一。

 

將部分財產交給信託,

也能讓退休生活安穩無慮。

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

 

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