小錢也能當股東!不只基金,3 步驟教你 定期定額買股票! 賺了股息,卻賠了價差?其實只要 3,000 元就能買「好股」,關鍵就是...

小資族聚寶盆!挑好股只要 2 步驟,不用看盤「放著賺」... 獲利更勝定存!

3月 2017年20
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(圖/shutterstock)

 

定期定額買股,

以中長期投資為目標,

才能達成資產累積的效果。

不過究竟哪些股票可以買了「放著不管」,

一直存在帳戶裡呢?

 

繼續看下去...

 

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「為了確保可以長期投資,

加上券商也有剩下零股的『庫存』股票,

選股主要會由基本面出發。」

證交所總經理李啟賢指出,

一般會建議投資人選擇殖利率佳、

營運穩定成長的公司,

或是 元大台灣50(0050)等 ETF,

做為定期定額買股的標的。
元大證執行副總王義明進一步分析,

台股近 1700 檔股票當中,

資本額 50 億元以上的共 220 多家,

10 億元以上的更高達 500 多家,

別說一般投資人,

就連法人(如投顧)

也不可能掌握 500 家公司的基本面。

 

前景佳的中大型股

較適合長期穩健投資

因此,定期定額買股最基本的選股方法,

建議直接鎖定資本額 50 億元以上的 200 多家公司,

再從中精選個股建立投資組合。

範圍再縮小一點,

也可以直接從 0050(台股市值前50大的公司),

或是 富櫃 50

(依市值排序,並考量基本面及流動性等條件,

選出前50檔上櫃公司股票)成分股裡挑選股票。

新制上路後,券商開出可以定期定額的買股名單,

應該都會相當「安全」。

 

券商和客戶是在同一艘船上

所以券商會幫客戶慎選投資標的

券商主管舉例,

如果只有 1 位投資人要買 1 股大立光(約 4,000 元),

那麼券商仍然要買進1張大立光

( 1000 股, 約 400 萬元),

分配 1 股給客戶後,

剩下 999 股的曝險部位就要自己承擔,

屆時券商的風險將比客戶高了近千倍。

因此,券商一方面要負責「造市」,

讓投資人想買的股票都能成交;

另一方面,由於券商和客戶是在同一艘船上,

必須承擔持有零股的風險,

所以券商必定會幫客戶慎選投資標的。

王義明指出,基於風險控管的考量,

券商短時間內不會開放大立光這類

「超高價」的個股供投資人定期定額買股。

 

原則上,

券商將以產業前景佳、

中大型、有交易量的股票為主,

也就是說,

券商開放可以定期定額買的股票,

投資人都可以很放心。

 

「近年台股周轉率變小、波動率也小了,

投資人雖然少了賺價差的空間,

但相對穩穩賺錢的機會也變多了。」

王義明觀察,2016 年台股周轉率只有 0.7,

相較以前周轉率3的稀鬆平常,

台股確實出現了結構性轉變

——法人比重增加、自然人比重減少。

 

不過凡事總有一體兩面,

以前高周轉率時代,散戶 8 成都是賠錢,

現在周轉率大大降低,「失之東隅、收之桑榆」,

散戶賺錢的比例其實變多了,

尤其不少人轉向分批、定期定額買股這種投資方式,

對中長期獲利有相當助益。

 

 

初期標的選擇少

買賣零股可以練手感

富邦證資深副總郭永宜也指出,

美國開始進入升息循環的態勢來越明確,

由於債券與利率呈現負相關,

因此今年投資方向定調為「股優於債」,

如果投資人覺得台股現在價位處於相對高檔,

單筆投入要承擔更高的風險,

利用定期定額買股方式投入,

可以降低平均持有成本,

風險會比單筆買進來得低。

 

元富證副總趙國賢指出,新制上路初期,

各券商推出的標的多以ETF 為主,

投資人的選擇比較少,

如果想要買進個別股票長期投資,

也可以考慮直接從零股市場下手,

幾乎所有的大型股每天都有零股成交,

除了 0050 外,中華電(2412)

鴻海(2317)中信金(2891)

台積電(2330)等,

都是目前零股市場的熱門標的,

雖然沒有定期定額買股方便,

但自己操作可大型股多半成立多年、

位居各產業龍頭地位,

長期持有的風險不高,適合定期定額投資。

 

 

此外,

元富證推出小資零股交易平台已近 3 年,

和定期定額買股的差別,

主要是前者是在零股市場交易,

後者則是在盤中時段以「整張」買進,

再分配零股給投資人。

 

兩者都是以中長期定期定額投資為訴求,

選股都偏重基本面,

包括公司獲利佳、流動性狀況好、

殖利率高、至少連續 5 年配發股利

(有配股的個股會有較多零股,有利零股流動性),

都是常見篩選指標。

 

綜合專家意見,

不論投資人是以定期定額方式買股,

或是直接到零股市場定期定額投資,

在標的選擇及操作上,

可以參考以下 2 個撇步。

 

 

撇步 1:首選配息穩、低波動

績優大型股流動性佳最適合

投資人都希望好股票有低價可以買,

買進以後又希望股價只會漲、不會跌,

最好每年還有高股息可領。

 

然而,只會漲、不會跌的股票並不存在;

退而求其次,

長時期(5年以上)獲利與配息穩健的公司,

通常股價波動也很小,

相較於景氣循環股或成長股,

每年高低價動輒相差 1 倍來看,

這類配息穩、低波動的好公司,

每年波動通常不到 5 成,

甚至只有 2、3 成,

相當適合定期定額長期存股。

 

大型股的流動性都會比較好

適合定期定額投資

此外,大型股的流動性都會比較好,

縱使目前台股交易量低迷,

不少大型權值股的單日交易仍有萬張以上,

在零股市場的交易也算熱絡,

對投資人來說,算是好進、也好出的標的,

加上這些大型股多半成立多年、

位居各產業龍頭地位,

長期持有的風險不高,適合定期定額投資。

 

舉例來說,

電信龍頭中華電 2016 年

最高價 125.5 元、最低價 97.9 元,

高低價波動幅度不到 3 成,

這還是中華電近 5 年來波動最大的一年;

若以 2014 年最高價 96.9 元、最低價 89.8 元來看,

高低差波動只有 8 %,

投資人再倒楣、買到當年最高價 96.9 元,

3 年下來也領了 14.88 元的股息,

等於每年都有 5% 以上股息可領,

且中華電近期市價也在百元之上,

高於買進成本。

 

 

撇步 2:分散投資組合

分批買可降低持股成本

隨著投資部位逐漸增加,

投資人不想把雞蛋放在同一個籃子裡,

就要分散持股,

一般來說,投資組合裡有 6~8 檔個股以上,

可以大幅降低個別公司的非系統性風險。

有專家建議直接將持股分散到 20 檔更好,

主要理由是,

如果選擇標的是以平均 5% 股息殖利率為標竿,

運氣再不濟,

遇上單一公司落難、甚至下市變成壁紙,

最大損失也只占投資組合的 5%,

其他 19 檔持股的配息,

幾乎可以彌補這5%的損失。

除了建立投資組合分散持股之外,

投資人也可以採分批買進方式,

達到降低持股成本的目的,

而這恰好就是「定期定額買股」新制的精髓所在。

以練手感,貼近市場觀察。

 

從定期定額開始,小資男女也可以!

心動不如馬上行動吧~

 

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