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做好保險與信託 留愛給家人

2月 2017年13
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(圖片來源 WallpaperUP)

 

做好保險與信託

留愛給家人

國內最近發生兩件大家關注的事件,

一是台南震災造成莫大生命財產損失,

引起大眾對於保險相關議題的關注;

另一則是長榮集團的爭產風波,

讓大家注意到信託的重要性。

保險金信託,主要目的是期望經由公正且

可信賴的信託機構來管理保險理賠金,

以確保受益人能受到妥善的照顧,

已下和大家分享其優點如下:

 

繼續看下去...

 

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保險 7 大優點

1. 成立當下就可規畫身後保險理賠金的運用方式

2. 讓保險金免遭他人覬覦

3. 可事先約定保險理賠金的投資範圍

4. 可事先規畫保險理賠金給付及分配方式

5. 可設信託監察人

以確實照顧想照顧的人,不被他人不當挪用

6. 財產可世代進行安全合法移轉

7. 避免家族紛爭

 

國內保險公司未兼營

信託功能難發揮

目前保險公司雖然也與銀行合作

推出「保險金信託」業務

由於依國內信託法及稅法規定

自益信託未來剩餘財產會有遺產稅問題

而他益信託又馬上得面臨課徵贈與稅

因此,現行作法並無法達到保障弱勢族群功能

於是政府在 2007 年起著手修改保險法

希望能利用稅法優惠

來鼓勵推動保險信託業務

 

(圖片來源 引越し総合案内所)

 

信託業者

可代為繳付續期保費

雖然銀行業者(兼營信託業)

也曾爭取金錢信託契約所購買之人壽保險

是否可類推適用信託財產

及受託銀行得否被指定為受益人

而享有免稅的優惠

但依 2009 年 4 月 23 日

金管保三字第 09800051850 號函示:

按保險法第 138 條之 2 第 2 項規定已明定

由保險業擔任保險信託之受託人

信託業者因非於保險法規定之範圍內

故並不適用保險法第 138 條之 2 規定

 

與其留下萬貫家財讓子女反目成仇

不如先做好保險與信託規畫

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

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