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後收型基金對投資人最不利

1月 2017年9
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(圖/shutterstock)

 

 

文章來源:Money錢第98期

 

2 年半前因為理專推薦

我買了 1 檔不收手續費的基金,

但是須持有滿 3 年,

提早贖回要收手續費,這樣划算嗎?

最近我才知道原來買的是「後收型基金」,

還有分銷費要付,這樣是不是到期贖回比較好?

 

這個問題是台中的張小姐問的。

其實,很多投資人都有碰過類似問題。

基金該注意的眉角很多,

但理專一般不會全部告訴你,

只有當你遇到時,才會發現...

啊!我好像吃虧了!

 

我們以上述問題為例,

請來南台科大財金系兼任教師 陳盈志

幫我們解答,希望大家以後遇到類似的問題,

可以自己找出答案...

 

繼續往下看...

 

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後收型基金對投資人不利

到期後還要付分銷費

「後收型基金」是對投資人不利的商品!

申購時雖不須支付任何費用,

但規定必須持有期滿才能免申購手續費,

以 4 年期商品而言,

投資未達 4 年提早贖回,

須依序支付第 1 年 4%、第 2 年 3%、

第 3 年 2%、第 4 年 1%的遞延銷售手續費,

每年還會從基金淨值再內

扣一筆 1∼1.5% 不等的分銷費,

持有滿 4 年一樣會繼續收取。

 

舉例來說,持有第 1 年就提早贖回,

會被收取 4% 手續費;

持有至第 2 年才贖回,收取 3% 手續費,

加計第 1 年被扣掉的 1% 分銷費,

同樣是 4% 不見了。

 

而投資越久,即使不用付遞延銷售手續費,

但每年的分銷費還是少不了,

形同吃掉報酬率。

因此投資人如果買了後收型基金,

建議不必等到期,先贖回吧!

 

 

金管會雖訂新法規範

但業者收費標準還是不合理

日前金管會訂了新規定,

要求這類基金若有收取分銷費,

都應加註警語,且到期時

基金公司得主動幫投資人轉換成一般基金,

不能再內扣基金淨值。

 

其實,因應「後收型基金」

所產生的成本而收取分銷費,是不合理的,

況且很多人買基金也沒留意警語,

即便到期後有自動轉換的機制,

但別忘了,到期前還是年年被內扣分銷費。

 

 

後收型基金唯一優點

可以全數拿去投資

「後收型基金」的唯一優點是,

資金投入時不必扣任何費用,

可以全數拿去投資。

但仍要強調,從上述的負擔費用來看,

對長期投資人並不划算。

最近有基金業者推出後收型、

免計收分銷費的「N級別」,則較為合理。

 

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