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林奇芬提醒:2017 新制後 3 大關鍵 —— 小資族也能「定期定額」保本投資,穩定領息

1月 2017年5
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(圖/shutterstock)

 

 

 

2017 年到來,紛紛推出新年新制,

不論是勞工週休二日新制、調漲基本工資,

金融都有推出許多改革,

新年一年,小資族們該如何投資呢?

並好好管理自己的資產呢?

今天讓理財教母 林奇芬 ... 清楚告訴你!

 

讓我們繼續看下去 ... 

 

(贊助商連結)

 

 

 

ETF 成為台灣投資人新歡

想投資債券,不是只能買債券基金,

現在還有債券 ETF 可選擇,

即將上市的元大美國政府 20 年期債券 ETF,

讓投資債券更輕鬆。

除了原型債券 ETF 外,

同時還有二倍做多與一倍放空,

共三支債券 ETF,讓你多空皆可操作,

增加投資靈活性。

ETF 近期已經成為台灣投資人的新歡,

包括了主要股市(如美國、中國、歐洲、日本、台灣....)、

以及商品(石油、黃金)等多元化投資標的,同時,

 

正向、二倍做多、一倍放空產品皆有,

很適合目前震盪劇烈的市場環境。

 

但 1 月份還有多個新商品推出,

其中,美國政府 20 年期債券 ETF,

可說是一個值得理財族注意的產品。

 

 

債券,小資族的最愛

保本又穩定利息

過去台灣最熱賣的投資商品,就是債券型基金。

許多退休族都喜歡購買月配息產品,

 

不僅因為債券投資,

風險較小,還可以領利息,

非常符合退休族想要穩健收益的需求。

 

在債券產品中,美國、德國、英國等信用評等高的公債,

可說是債市天王,成為機構法人主要持有標的,

即使利率低,但違約機率低,最具保本功能。

除此之外,高收益債基金在台灣市場也大受歡迎,

主要是利息收入高,不過違約風險也較高,

債券價格波動大,不一定保本。

 

(太陽國際財富管理)

 

 2 大「投資債券」風險:

第一:利率升高

當利率升高時,會帶來債券價格下跌壓力。

 

第二:債券違約

經濟不景氣、企業面臨經營危機,

會使高收益債券違約率升高,債券價格下跌。

又如歐債危機發生時,希臘、義大利公債等,也面臨違約風險。

 

以目前投資環境,第一個升息風險升高。

因為美元不僅在去年底第二次升息,

同時預估 2017 年有三次升息機會,這個升息趨勢,

讓去年下半年國際公債市場受到不小衝擊。

雖然目前僅有美國升息,其他國家仍採取寬鬆政策,

不過,美國利率動向牽一髮動全身,

德國、英國、日本公債殖利率隨之反彈,

許多人認為債市黑暗時刻來臨。

 

債券 ETF,可增加投資靈活性

在升息趨勢下,

元大投信卻逆向推出美國政府 20 年期債券 ETF,

似乎有著反向操作思維。

 

 

3 點 特別注意:

1.  20 年期債券殖利率較高,波動較大

目前美國 10 年公債殖利率 2.45 %,

20 年期公債殖利率 2.78 %。

雖然差異不大,但天期越長,利率越高。

根據統計,美國 20 年期公債平均票息可達 3.28 %,

是所有 Aaa 級債券中,利息收益最高的。

 

這檔原型債券 ETF,主要是購買 20 年期美國政府公債,

同時也有配息機制,適合想要領息投資人需求。

雖然在升息階段,越長天期公債受到利率波動影響越大,

而有震盪風險,但長期仍有保本保息功能。

 

2. 債券 ETF 交易成本較低

目前債券基金交易手續費約 1% 到 1.5%,

但債券 ETF 交易與股票相同,手續費僅 0.1425 % (或更低),

同時證交稅免稅,交易成本最低。

 

3. 兩倍做多與一倍放空 ETF

可靈活運用

此檔傘型 ETF ,除了原型之外,同時還以期貨投資,

推出二檔槓桿 ETF,一支二倍正向作多債券 ETF,

一支反向做空債券 ETF。

 

若遇到快速升息階段,導致債券價格下跌,

此時可以買進反向債券 ETF,發揮避險效果。

若是未來出現國際黑天鵝事件,

導致金融市場恐慌、股市大跌時,

資金會湧向公債市場,此時可以買進二倍做多債券 ETF,

賺取資本利得。

不過,這二檔槓桿 ETF,

都沒有配息機制,且波動性大,

只適合做波段操作。

 

 

快速結論:

過去我們常談資產配置,

股債分散配置是長線投資者的最佳投資策略,

可以有效降低風險。

雖然目前市場擔心美國升息,帶來債券價格風險,

但同時全球也有歐洲政治危機與川普貿易大戰的隱憂,

讓市場不安。有了多空雙向債券 ETF ,

可以讓投資人更靈活搭配操作,

也讓投資風險大大降低。

 

有了多空雙向債券 ETF,

讓我大大放心了呢!

 

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林奇芬相關著作:

  新書「第一份收入就投資,30歲存百萬,40歲領雙薪」

「窮人追漲跌,富人看趨勢---投資前你一定要懂的10個指標」

「藏富-我用基金賺到一輩子的財富」

「治富-社長的理財私筆記」

 

本文由 林奇芬 授權

未經授權 請勿轉載

 

【以上為個人看法,不作為投資建議,

投資人請自行判斷投資風險】

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