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吃掉 20% 獲利!銀行買基金必知的『信託管理費』...「2 方法」讓你省下這筆錢

11月 2016年24
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(圖/shutterstock)

 

 

我有個律師朋友,向來很得客戶信任

多年前就建立了自己的法律事務所

理財方式很簡單

除了名下兩戶精華區房產,有閒錢就買基金

基於信賴,他向來只跟大型外商銀行往來

除了信用卡,基金投資也都直接在這些銀行下單

上個月的一個聚會裡

他聊到前陣子的基金投資經驗

 

2013 年中,在理專推薦下

他在一家大型外商銀行買進一檔亞洲債券基金

表現一直不錯,但是今年8月

可能受到市場對美國升息的預期衝擊

淨值突然快速下滑,於是他決定贖回

他估算,扣除原先的手續費率後,獲利約在 3.5%

想不到對帳單一來,獲利只有 2.5%

一問才知道,銀行在贖回後

收了一筆「信託管理費」(一年0.4%)

由於他持有兩年多,總共被扣掉接近1%的費用

幾乎是總獲利金額的三分之一!

除了手續費,他不知道買基金還有這筆費用

但也不想為難理專,於是摸摸鼻子

只能提醒自己以後多注意

 

 

繼續看下去...

 

 

 

 

 

 

什麼是「信託管理費」?

信託管理費是由銀行

針對基金投資人收取的一種額外費用

不同於手續費率是在基金申購時就一次收足

信託管理費會按照投資人持有時間去計算

並等到贖回基金時,才會從贖回款裡扣除

 

 

 

 

 

信託管理費怎麼收?

所以,每家銀行都會收這筆費用嗎?

確實如此,但各家銀行收取方式不大一樣:

 

高額固定型(年收約 0.4%):

主要以知名外商銀行為主

每年按境外基金的投資金額收取 0.4%

目前一些主要歐系外商銀行就採用這個費率收費

 

一般固定型(年收約 0.2%):

從第一年起,年年收取基金投資金額的 0.2%

從這點看,本土銀行在信託管理費是客氣一點

 

先禮後兵型(第一年不收,之後年年收 0.2%起):

因為一開始已經收了手續費

因此部份銀行第一年不收信託管理費

但從第二年起每年收取至少 0.2%

也有些大型民營銀行採用第一年 0.1%

之後年年收取 0.2%的方式

 

遞減型:

有美系外商銀行就採用這種遞減型的收費方式

第一年收0.5%,第二年收0.3%,第三年收0.1%

 

 

 

表面看來,信託管理費不過區區 0.2%到 0.5%

似乎無傷大雅,真是如此嗎?

如果每年年初都投資 50 萬元,以每年 0.4%計算

十年持續下來,單是信託管理費就要付給銀行 11 萬元

舉個例子,如果你買了一檔債券基金,

以 10%的收益率計算,十年來總共賺了 50 萬元

贖回後的信託管理費就會吃掉超過五分之一的基金收益!

 

 

 

免信託管理費的管道

既然跟銀行買基金就有信託管理費的支出

那什麼管道是可以免信託管理費的?

目前市場主要有兩種方式:

 

找基金公司開戶:

在基金公司或境外基金總代理開戶

的確可以免收信託管理費

但麻煩的地方是,如果你想買 8 檔不同公司的基金

你就得跑 8 家公司開 8 個戶頭

單是舟車勞頓,就已經夠煩人了

更不用說日後想掌握自己的投資報酬率

一次還得跑 8 個基金網站,更是令人頭痛

 

找基金交易平台:

基金交易平台是近年來興起的線上基金交易機制

類似國外的「基金超市」

在架上的共同基金都是完全不收信託管理費的

而且強調「一站購足」(One Stop Shopping)

只要開一次戶

就可以依風險屬性分析買賣平台上所有上架的基金

而且投資組合績效一目瞭然,相當方便

重點是,基金平台聚焦在電子交易

不用像銀行一樣

得負擔全台大量營業據點的營業費用

也不必養一大群理財專員,手續費自然也比銀行低廉得多

時代在變,新時代的理財方式也可以與時俱進

愛默生曾說,「自信是成功的第一祕訣」

在投資之前,不妨也相信科技帶來的便利性

並信任自己對費用的敏感度

就能不讓信託管理費吃掉自己的基金獲利

那距離成功,也就更近一點了!

 

 

 

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本文由 鉅亨網投顧 授權轉載,

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