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史上最懶的「425 懶人投資法」!每年竟有 9.5 %報酬率,網友驚呼:根本萬年不敗投資首選啊...

9月 2016年1
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(圖/shutterstock)

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

1970 年代,

股票市場評論家 哈利 布朗

提出有關長期投資組合的驚人觀點

在他的世界裡;

政府是不能完全信任的!

他提倡把黃金作為

長期儲備貨幣的重要性。

但後來他理解到,

把所有賺下來的錢;

都用在投資黃金上,

也不是最好的辦法。

尤其對年長投資人來說!

於是;

最後產生了

「永久投資組合」的概念!

這個做法在經過非常久的時間後,

還可以保持資金的價值!

而這投資組合包含了,

4 種簡單的投資。

 

究竟這個永久投資組合;

該怎麼運用呢?

 

讓我們繼續看下去...

 

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25% 的總資產要放在

指數追蹤型的股票基金上

這會追蹤 標普 500 指數的變化,

這種投資可讓投資人從經濟向上翻轉中獲利,

而且是簡單的市場追隨的低成本方式操作

 

*

我會建議,所有讀者、

要做到國際多元化的布局;

把建議放在美國股票上的 25% 資產,

改成 MSCI 全球指數的指數股票型基金;

應該也行得通。

自己操作的基金,不要他人代勞!

只要操作低成本的指數股票型基金就好了。

 

 

25% 的總資產放在黃金上

這可以對抗未來的通貨膨脹趨勢;

以及政府得沒收或徵收行動!

 

*

伯恩斯坦 也研究了這個組合

卻發現!如投資把 25% 資產配在實體黃金上

會出現很大的風險!

我建議投資人投資黃金 降至 10%

然後平均分成兩筆;

一筆放在實體的黃金、

一筆放在投資黃金開發公司的指數追蹤型基金上

然後把其他三類資產配置提升到 30%

原因是;巴菲特也這樣說過:

長期把賭注放在黃金上,並不是最好的點子

過去一個世紀多的時間,

黃金的報酬率不是最好的。

 

25% 的總資產放在現金

容易取得的現金有利息報酬的好處;

也能在其他資產價值變便宜的時候

方便進行布局

 

25% 放在長期( 10 ~ 20 年期)

的美國政府公債上

這可以提供投資人收入,

就算經濟忽然倒退,

也能提供保障!

因為股票會崩盤,

但長期債券價格卻會走揚!

 

 

 

那麼這種「永久投資組合」

的績效表現如何?

從 1972 到 2011 年

這項方式每年可以賺到 9.5% 的報酬率!

扣掉通貨膨脹好了,

你每年還可以有 5% 的報酬率,

而且都是利用相對變動較低的組合達成的。

 

操作實務上要注意!

這種投資組合,

還是需要一點低度的維護工作、

並不是放著不管就可以賺大錢。

投資人每年都要做平衡控管!

如某項資產超出整體投資組合的 35%;

或是低於 15% !

就要做買進或賣出的動作。

讓整個組合再回到平均的比例;

也就是每項資產佔總投資額的 25%

最後切記!

所有賺來的利潤,都要放進現金戶頭,

不要再拿出來做投資。

 

 

雖然這個方式很懶人~

但還是要記得做一點小小的維護哦!

 

 

除了這個「 425 」組合外,

作者還有更多不一樣的投資方式

還有作者所推的 35 / 35 / 35 的組合方式!

可是更驚人呢。

如有興趣的讀者;

推薦您這本

我用死薪水,讓錢替我賺錢:

第一次領薪水就能開始的

「35/35/35」投資原則,

保證你成為有錢人

 

作者:大衛 史蒂芬森  出版社:大是文化

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

本文 轉載自 CMoney 網站,原文 於此

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