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定時定額 還賠錢?原來「  」很重要,用這3招讓你賺好賺滿!

6月 2016年8
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(圖/shutterstock)

 

 

定時定額雖然省時省力

但不是保證獲利

定時定額並不是保證投資收益萬靈丹,

不過,仍是一個省時省力、

分散風險的投資策略。

只要避開三個投資迷思,

就可以幫自己的荷包加分。

 

繼續看下去...

 

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定時定額需要長時間

但能堅持的人不多

過去幾年,媒體大量報導定時定額投資優點,

也讓台灣投資人掀起一波定時定額投資熱潮。

但事實上,能夠堅定執行的投資人並不多,

甚至堅定投資者卻正好買進持續修正市場,

以至於累積虧損更大。讓定時定額投資人,

投資信心大打折扣,

定時定額投資人數萎縮到50萬人以下。

雖然,定時定額並不是保證投資收益萬靈丹,

不過,對於沒有太多時間研究個股,

或是不想頻繁進出的投資人來說,

仍是一個分散風險的投資策略。

只要善加運用,就可以幫自己的荷包加分。

 

 

 

破解定時定額三大迷思

以下幾個定時定額投資迷思,如果可以避開,

就可以創造更好的投資績效。

 

一,定時定額就不用挑選市場?

要挑有再成長的國家

例如印度、東協

優先選擇具有長期成長動能的市場,

才進行定時定額投資。

過去,日本經濟曾經歷消失的20年,

定時定額投資日本股市投資效益較差,

但是美國則是一個經濟持續成長國家,

即使經歷金融海嘯也快速復甦,

股市並再創新高,就是一個較好選擇標的。

 

雖然新興國家在2003到2007年爆炸性成長後,

面臨了大修正階段,不過從成長動能來看,

中國大陸、印度、東協,都具有長期成長力,

也是較適合定時定額投資的市場。

相對的,東歐、拉美市場,政治、

經濟環境都還充滿變數,還需要多多觀察。

 

 

 

二,定時定額不用找好買點、

好賣點?趨近歷史低點買,高點賣

定時定額只是分散投資時點,

降低投資市場波動帶來的風險,

不過,買進位階高低,

影響最終投資效益甚大。

例如,在台股9000點以上開始定時定額投資,

虧損風險大增,

但若在台股7000點以下開始定時定額,

獲利機會大增。若以國際股市觀察,

現階段美股接近歷史高點,

是定時定額投資者較佳的賣出時點,

而中國大陸股市則在歷史低檔區,

是較好的定時定額買進時點。

 

 

 

三,當資金池變大時,

定時定額效果一樣嗎?

資金過大效果低

定時定額具有長期累積資產功能,也有降低風險效果。

不過,當投資金額累積越來越多時,

降低風險效果也會打折。

例如,每個月投資1萬元,投資1年總金額12萬元,

若投資過程中遇到股市大跌,就可以發揮低檔多買、

分散風險效果。

但若長期投資累積金額已達50萬元以上,

則每月新增1萬元投資,對降低風險效果很低。

因此,在多頭市場可以持續定時定額,

但若累積金額變大,

又正好遇到股市從歷史高點反轉,

跌破年線支撐時,一定要先做一次賣出動作,

降低在該市場資金部位,才能持盈保泰。

 

 

 

至於賣出後,是否要立刻進場?

先觀察一段時間,確認趨勢

則必須要觀察該市場的經濟景氣動向而定。

一般而言,若是跌破年線的市場,

最好多觀察一段時間,確認趨勢方向再說。

 

定時定額較適合

中長期趨勢投資

不適合短線操作

最好買進位在歷史低檔區的市場,

獲利機會較大。若以全球股市位階來看,

現階段比較適合做定時定額的市場,

是過去幾年表現最差的市場,

包括中國大陸、東歐、拉美,

天然資源等類的市場。

需要先行獲利落袋為安找賣點的市場,

則是過去幾年表現最好的市場,

包括歐美成熟股市、科技、生技等類股。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

 

 

本文由 林奇芬治富俱樂部 授權轉載,原文 於此

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