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為什麼 88% 的人不理財?你可千萬別跟「退休金」開玩笑阿 ...

4月 2016年28
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(圖/shutterstock)

 

 

根據私校教職員退休

儲金管理委員會統計

88% 的私校教師

選擇最保守型的投資組合

大多數人理財只選擇不賠錢就好

但這樣做 ...

同時也錯失許多賺錢機會

長期下來

理財無法打敗通膨

如何應付退休生活呢?

趕快看下去

 

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台灣目前退休金制度

屬於 個人可攜式

退休帳戶的只有 ...

1. 勞退新制

2. 私校教職員退金帳戶

這二者屬於個人與服務單位

(企業、學校)共同提撥

委由 專業機構 投資

但目前只有私校教職員退休金帳戶

提供了彈性的個人自選投資方案

包括了保守型、穩健型、積極型

三種不同投資組合選擇

 

 

 

 

勞退新制原先

也要推動 自選方案

但去年 9 月卻忽然喊卡

因此目前只有私校教職員

具有 投資自主性

很可惜的,88% 的私校教職員

仍然選擇了保守型投資組合

只有 5% 選擇穩健型

7% 選擇積極型

顯示大多數人對理財

相當 被動 與 保守

而實際操作績效

自 2013 年 3 月

私校自主投資上路後

至 2015 年底

3 年累積報酬率:

保守型 5.69%

穩健型 18.85%

積極型 13.6%

績效相當優異

甚至去年績效 還打敗

政府勞退基金,領先群倫

只是,這樣的投資成果

只有 12% 老師享受到!

 

 

 

目前私校退休金自選方案

提供老師自主投資選擇權

不過,為了保障大家權益

選擇前要先做理財評估

了解自己的投資屬性後

再選擇投資方案

 

但上路三年

只有 51%的人主動評估

49% 採取被動方式

另外,做了評估

屬於積極型投資人有 23%

但挑選積極型投資組合的只有 7%

屬於穩健型投資人有 21%

但挑選穩健型組合的只有 5%

這又凸顯 ...

認知與行動中間

還有 不小差距!

 

 

 

目前若選擇保守型投資組合

有最低 2 年期定存收益的政府保障

或許因為如此

讓許多人寧願選擇保本、保息

也不願意選擇高報酬高風險產品

 

但是,不要忘記

退休金是一個長達

20、30 年的理財計劃!

即使其中經歷市場波動

但採用定時定額長期投資下來

很容易打敗定存

特別又有專家用一籃子基金

來做管理操作,勝率更高

 

私校教職員人數不到 6 萬人

或許不能代表所有投資大眾

但從我多年接觸投資人的經驗來看

我覺得也有不少相似之處

從 88% 投資人

選擇保守理財的結果來看

或許理財最難的不是打敗市場

而是打敗自己保守被動的習慣

不突破這個觀念

如何應付 30 年後的退休生活呢?

 

 

 

 

另外,我更期待

勞退自選方案可以趕快上路

才能造福更多勞工大眾!

 

(以上為個人看法

不作為投資建議

投資人請自行判斷投資風險)

 

 

 

 

本文由 林奇芬治富俱樂部 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

 

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