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投資不必天天看盤!懶人族最愛的4種「簡單工具」,學會了...存摺自動變豐厚!

3月 2016年14
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(圖/shutterstock)

 

 

俗話說:你不理財,財不理你。

如果你是投資懶人族,這句話尤其要謹記在心,

縱使投資不是每天必須關心的事,

至少要讓理財變成一種生活態度。

接下來,

要介紹 4 種投資工具,

讓懶得投資的人,也能輕易上手!

 

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懶人族 也能輕易上手的 4 種工具:

銀行定存、債券型基金、ETF、投資型保單

你也是投資懶人嗎?只要具備正確、不消極的理財態度,

選對適合自己的投資工具,

其實不必天天看盤、緊盯線圖,

照樣能讓存摺數字不斷往上加。

但有哪些投資工具適合懶人族呢?

壹電視新聞部執行副總編輯暨主播邱沁宜表示,

能讓錢自動滾進來的投資工具最適合懶人了,

「簡單說,就是現金流。」


她認為,這類型的投資工具非常多,

像是定期收租金的房地產,

但最簡單且投資門檻較低的,

當屬銀行定存、債券型基金、ETF(指數股票型基金)及投資型保單等4種。

 

 

 

1.銀行定存:台幣、外幣選擇多

收益率低、但較能保本,適合極度保守的投資人

邱沁宜表示,銀行定存最大的特色就是保本,

定存期間不須管理跟檢視,

到期可以領到一筆利息,

算是最簡單的懶人投資工具,

適合極度保守的投資人,

或是禁不起賠錢的退休族,

但缺點是收益率低。

 

在低利環境下,

以台灣銀行1年期定期存款固定利率1.355%計算,

定存100萬元台幣,

1年利息僅13,550元。


「而且,銀行定存所謂的保本是指名目上保本,

必須沒被通貨膨脹率吃掉,

才算真正保本,

如果通貨膨脹率超過定存利率,

投資人則應該減少定存的配置比重。」

邱沁宜提醒,

在通貨膨脹率高的國家,

存錢是否有利,需要仔細評估。

 

 

 

幣值波動大的幣別

須小心到期貶值的風險

目前台灣的銀行都有承作台幣及外幣定存,

利率水準不同,

如果投資人有外幣需求或預期外幣會升值,

其實都可以斟酌配置。


以合庫銀行牌告利率為例,

國人常用的美元1年期定存利率是0.8%、

人民幣1年期定存利率為2%、

南非幣是3.5%、紐澳幣則是2.15%,

但要留意的是,

幣值波動大的幣別可能面臨到期貶值的風險,

要小心賺到了高利息,卻賠掉匯差而侵蝕本金。

 

 

 

2. 債券型基金 保守、積極都有

報酬率比銀行定存高,適合可以忍受風險的投資人

債券型基金收益來自於發債公司借錢支付的利息,

到期也會歸還本金,

風險較股票型基金低,

收益雖穩定,但相形之下也較低。


此外,債券價格和利率有很密切的關係,

當利率上升時,債券價格會下跌;

當利率下跌時,債券價格會上漲。

 

換句話說,當利率隨著市場訊息變化時,

債券的買賣價格就會波動。

「債券型基金適合可以忍受一些風險的投資人,

短期價格波動率介於2%~7%,

發債公司長期無違約風險則保本率較高,

報酬率也比銀行定存高一些。」邱沁宜說。

 

 

用信用評等做區別,

分為「保守型」跟「積極型」

債券型基金其實也有保守型跟積極型的分別,

主要是以該基金所投資債券的信用評等做區別,

若基金大多持有「投資等級」的債券,

例如公債,屬性較保守,

若基金鎖定「非投資等級」的債券,

例如非投資等級的公司債,則屬性較積極。


「投資已開發國家的債券或投資等級債,

要觀察全球的貨幣政策,

以現在來看美國將升息,

可能要暫時避開,至於投資非投資等級的債券,

就要觀察債券的違約率,

但這需要借重專業人士的判斷。」

邱沁宜透露,自己也常買債券型基金,

做為取代定存的投資工具。

 

 

3. 買 ETF ,跟著大盤輕鬆賺

適合不想花時間研究股票,但又想參與指數漲幅的人

ETF(Exchange Traded Funds,指數股票型基金)

是將指數證券化的投資工具,

在證券交易所買賣,

簡單說,投資人希望投資報酬率能夠貼近大盤指數,

不必買齊市場所有股票,

而是持有表彰指數的投資標的,

就能間接投資。(本文摘錄自《小錢滾出好日子》認識篇)

 

以台灣50指數為例,

成分股涵蓋了台股市值前50大的上市公司,

如果希望投資報酬率能夠貼近台灣50指數,

投資人不必一口氣買進50檔股票,

只要買進追蹤台灣50指數的ETF即可。

「ETF是指數的簡單替代品,

最適合不想花時間研究股票,

但又想參與指數漲幅的人。」邱沁宜指出。


例如,想賺美股,

但又對美國股票和投資管道不熟悉,

就適合買美股ETF,

用同樣的方式也可以參與中國股市,

跟著指數輕鬆賺。

邱沁宜表示,買ETF無疑要觀察其追蹤的指數,

如果買的是股市指數,

要留意該國家的總體經濟、市場多空訊息及評估政府是否作多。

 


4. 投資型保單:兼具保障與投資功能

可累積投資經驗,適合年輕人購買

投資型保單是兼具「壽險保障」與「投資理財」兩大功能的保單,

與一般保單不同的是,

除了提供壽險保障,

還有投資帳戶,保戶可選擇連結的基金進行投資。


「比較這4項投資工具,投資型保單最不能偷懶,

因為保單連結的基金很多,

買了投資型保單後,要自己挑選基金,

不過,因為兼顧保障和理財,

還可累積投資經驗,很適合年輕人購買。」邱沁宜說。


她指出,投資型保單裡的投資帳戶,報酬如何完全取決於投資組合,

相較於直接跟基金公司購買基金,好處是每年轉換基金標的,

可以享有4~6次不等的免手續費優惠,

能降低基金報酬被手續費吃掉的風險。

 

投資型保單 多與保險公司與基金公司合作

有專人管理,再忙都不必擔心

而且,更適合投資懶人的是,

目前市面上已經有很多保險公司與基金公司合作,

推出類全權委託投資型保單,就是保戶可以將投資的事,

委託專業的經營團隊處理,由專家代為操作並管理基金,

不用自己傷腦筋。


「不過,保戶還是要定期檢視績效,

不能單純像買了保險一樣就放著不管,

否則還是可能造成資金的損失!」邱沁宜強調。

 

本文由女人變有錢授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

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