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參與除權息不是不好,只是要有方法!尤其是在「二代健保補充費」放寬之後...(附殖利率排行表 )

3月 2016年4
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(圖/shutterstock)

 

圖片來源

 

除權息的 3 個刻板印象

前天跟股市中的前輩,也是另一個分析師

討論今年的除權息行情。

本來想打聽一下他心目中的名牌,交換一下意見。

沒想到他的回應,著實讓我大吃一驚!

他說:「他不會參與除權息,

因為政策對參與除權息太不利了」。

「怎麼說呢?」我追問下去。

他說:「因為可扣抵稅率減半

又要扣二代健保補充費,還有長照費

所以參與除權息太不划算」。

 

我沒有再多接話,

因為這些是投資大眾對除權息的「刻板印象」。

我的看法略有不同!

 

 

 

 

 

稅率差越大,越能節稅

首先我們來思考一下「可扣抵稅率減半」的事情。

可扣抵稅率基本上就是除權息公司的稅率

以及個人所得稅率的差距

再乘上個人參與除權息的金額

做為退稅的設算。

所以期望的是公司稅率越高

個人稅率越低,這樣差距越大才會有利。

 

可是現實情況裡,公司的稅率很少超過 25% 的

因為公司會利用各式各樣的投資抵減等節稅方法

壓低公司的稅率

所以要利用可扣抵稅率來節稅

其實效果是有限的。

因此這一個反對因素,我認為不成立。

 

二代健保補充費,門檻放寬

第二個反對因素:二代健保補充費。

大家可能都還停留在

「領到股息超過 5000 元,

就要被課 2% 的二代健保補充費」的印象。

可是這個規定,今年開始改囉!

根據衛福部的公告,

「從 105 年 1 月 1 日起,補充保費費率調降為 1.91%,

課稅的門檻拉高到 20000 元」。

因此,投資朋友參與除權息又不被課到稅的空間,

已經大大地放大了。

 

您嫌每一檔 20000 元太少嗎?

如果一家公司配息 1 元

你就可以買 20 張

如果是殖利率 2% 的股票

你可以投入的資金上限是 100 萬。

如果配發的股利不同

可買進的張數也不同

例如配息 2 元

買進的張數上限是 10 張,配息 4 元

買進的張數上限是 5 張。

 

不超過課稅門檻的除權息張數

 

我們可以仔細思考一下

一般投資人如果能夠有個 500 萬投資股市

就已經很不錯了

參與一檔股票的除權息通常不超過 100 萬

也就不容易有超過門檻 20000元

或是被課二代健保補充費的問題。

所以這一點也不成立。

 

長照法 還沒立法

第三個不參與除權息的原因是長照費。

就我所知,目前長照費還沒立法

最快實施也是在民國 107 年

現在煩惱這個,是不是有一點杞人憂天呢?

目前行政院擬定的費率為 0.48%

比二代健保補充費還要少

如果二代健保費都沒有問題

長照費又怎麼會是問題呢?

 

大股東避稅有新方法

也許有人會問:

「小股東不介意健保補充費,但大股東不會介意嗎?」

我認為會介意,以往大股東會棄息賣出

造成股價崩跌。

不過從去年開始,已經有了一些改變。

 

就是大股東把股票轉給較低稅率的第三人

例如:自營商。

在除權息之後再把股票轉回給大股東

雖然金管會有注意到這個小漏洞

但目前尚無法可管。

 

總之我預料大股東瘋狂棄權的情形

會逐年減少,如果投資朋友怕被大股東倒貨

不妨試著分批承接

尤其是在除權息基準日再做介入

比較能夠規避價格的波動

 

 

 

殖利率超過 5% 優先考慮

因此,我建議投資朋友至少中性看待除權息這件事

如果有不錯殖利率的個股

基本面也往上,可以擇優參與。

最後附上已公佈現金股利的公司

以及最近收盤價設算的殖利率

給各位朋友參考囉!

 

殖利率超過 5% 的個股(以 3/3 收盤價計算)

代號/股名

2015 現金股利殖利率(%)

2015 現金股利合計(元)

5604中連貨

8.19

3.20

3030德律

8.07

4.00

8070長華

8.00

7.00

3040遠見

7.58

2.50

2480敦陽科

7.55

2.00

6196帆宣

7.46

2.00

2325矽品

7.45

3.80

6201亞弘電

7.42

2.00

3563牧德

7.36

3.60

6470宇智

7.23

4.00

3528安馳

7.20

2.30

1452宏益

7.19

1.80

3455由田

7.02

2.50

3290東浦

6.97

1.00

5536聖暉

6.91

6.00

1773勝一

6.90

3.00

2820華票

6.86

0.83

6202盛群

6.85

3.57

4972湯石

6.83

2.80

6257矽格

6.78

1.60

5878台名

6.73

3.00

3014聯陽

6.72

2.00

1813寶利徠

6.72

2.00

2637F-慧洋

6.69

2.50

1560中砂

6.65

3.70

1558伸興

6.48

9.50

4995晶達

6.44

2.52

6281全國電

6.27

3.70

5225F-東科

6.04

3.00

8215明基材

5.94

1.20

6155鈞寶

5.88

1.10

8074鉅橡

5.87

1.50

6282康舒

5.79

1.50

1323永裕

5.75

1.55

8083瑞穎

5.63

7.80

3323加百裕

5.57

1.00

4919新唐

5.51

1.80

3088艾訊

5.51

4.30

4904遠傳

5.33

3.75

8039台虹

5.24

2.00

3152璟德

5.18

9.95

6266泰詠

5.10

0.80

5347世界

5.10

2.60

3144新揚科

5.06

0.80

資料來源:選股勝利組(依現金股利殖利率由高至低排序)

 

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