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期指轉弱,生技股賣壓出籠;季線關前整理,但是「領漲指標」已經先突破了! 「法律」可能很難,但是你只要會這幾條簡單的,危急時就可能救你一條小命!

一直漏財,永遠的窮忙一族,痛苦呀!想讓存錢不再是無稽之談,這 9 件事很重要!

10月 2015年2
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(圖/shutterstock)

 

45歲以前矯正「漏財壞習慣」都還來的及!

就一個有穩定工作的人來說

多年下來至少也會有一定的積蓄

但怎麼存,帳戶裡的存款數字似乎都沒有明顯增加...

婉君應該都在OS:連花都不夠了,更不用說是存!

 

一個月入 4 萬 5 的櫃姊

薪資約為一個社會新鮮人的 2 倍

但工作 14 年的她

到現在存款簿都很難有 5 位數

生活開銷就占了她幾乎一個月的薪水

而這類型的人就是被歸類為地獄組的人

 

 

 

 

即使生活沒有特別奢侈

你是不是也覺得錢總是會不翼而飛?

像是在外面隨便吃一餐就要燒一張百鈔

而且對於在外地工作的她

租一間房子就去了她 1/4 的收入

更何況是一些日常生活雜項的花費

 

已經而立之年的她

還可能要面對人生四大錢關

分別為「結婚」「購屋」「養育」「退休」

各個門檻動輒上百萬

光想都令人頭皮發麻...

 

 

但,你知道嗎?其實花錢有公式!

地獄組的人照著以下SOP走也能晉升為天堂組的人

↓ ↓ ↓

 

 

 

無痛儲金 9 件必學大事

第 1 件事:請來記帳App幫忙理財

 

 

 

 

一個月辛辛苦苦掙來的錢

就只是如浮雲般的數字...

上個月才領到的薪水

才幾天怎麼就見底了?

這不禁令人髮指的問:錢!你到底死去哪了!

 

你應該和我一樣很好奇

精打細算的有錢人究竟都靠什麼法寶理財

不二法門就藏在他們的手機裡

不管是日常收支、投資交易紀錄、預算控制等等...

各式各樣記帳的App,他們都在用!

透明化金錢的去向後

就能進一步檢討什麼該花以及什麼不該花

 

 

 

 

通常記帳的科目越鉅細靡遺越好

但設立一個具體而且可以自己達成的目標更重要

有學過管理的人一定會覺得非常眼熟

沒錯!這就是管理四大程序的第一個環節-規劃

規劃一個可以讓自己養成記帳習慣的目標 

是為跨出地獄組的第一步!

 

第 2 件事:事先編列下年度預算

每個月初都會有的感嘆

那就是

啊~又要花「這筆」支出了!

「這筆」的金額差距一般來說都不會太大

月初時,你對於該月支出心裡也會有個底嗎?

 

當你和我的想法一樣時

那就代表你犯了「經驗法則」的錯誤

當我們遵循過去的消費經驗

去判斷與預測未來的消費金額

非常容易產生「定錨效應」的偏誤

也就是將最早取得的消費資訊當作一個基準點

而不一定是最正確的消費資訊

 

 

 

賺多少錢,可以靠自身能力來爭取

花多少錢,可以靠變動支出去調節

注意!未來的支出決策才是出發點

別再讓短暫的支出控制我們的行動

先將未來需要用到的錢存起來

剩下的金額才是真正可以用的現金

 

規劃完記帳養成的目標

就可以進入第二管理程序-組織

重新組織當前開銷過高的活動

避免把要儲蓄的錢給花光光!

 

第 3 件事:節省租金複利效益大

 

 

 

 

平時省吃儉用的錢

當每次要遞交給房東時

你是否內心會暗自感到一陣鼻酸~

那是我忍住沒買...名牌的錢!

那是我忍住沒吃...大餐的錢!

那是我忍住沒去...旅遊的錢!

 

即使在外地工作、上學無法住家裡

也要避免獨居

怎麼說呢?

合租雖然少了個人隱私

但生活上多了室友能彼此相互照應

公用費用還能一起分擔

重點是可以省很多錢

 

2013年行政區租金統計(資料來源)

 

以2013年中正區的租金為例

分租套房價格和獨立套房就差了約3,500元

如果每個月省下這些錢

拿去投資年平均報酬率8%的共同基金

5 年下來累計總金額就有30萬耶!

 

評估並編列完預算後

我們就可以照著計畫進行節流

第 3 ~ 9 件事皆藉由第三管理程序-領導

導引自己完成儲金的目標

但千萬別疏忽了第四管理程序-控制

要時時監控績效並針對計畫進行調整喔!

 

第 4 件事:非必要,晚 10 年買車

 

 

 

最不值錢的東西

就是會隨著時間折舊的東西

除非你好好保存讓它變古董

 

買一台車代步不難

不但可以省時

有時還可以把妹

換算下來車子一點都不貴!

但其實你買了一台車

等於你每 5 年都要再花錢買一台新車耶!

 

 

假設省下一台45萬的車錢及上表哩哩叩叩的養車費

再扣除大眾交通工具的交通費

剩下的錢以7000元為例

再拿去投資年平均報酬率8%的共同基金

10年下來累計總金額就有229萬耶!

 

第 5 件事:早 10 年展開投資

前面一直提到的「再拿去投資」

概念即是來自複利

複利的公式:

本利合=本金×(1+利率)^期數

每期的利率計算都會再包含上期的利息金額

因此越早開始投資可以讓複利發揮更大威力!

 

第 6 件事:認清自己的定位

投資的方法百百款

選擇最適合自己的投資標的才是獲利的法則

釐清自己的投資需求

才不會讓超乎預期的風險影響了我們的決策!

 

 

 

第 7 件事:早 5 年買房

房價越來越貴

想買又怕回檔

抱著「延緩買房」迷思的人

如果看清「房價漲幅」沒有「物價指數」年增率高的話

你還會這樣想嗎?

 

房、物價的上漲都只是反應於通膨的影響

越晚買房代表將來要付出更多的金錢代價

不防讓我們透過買房來儲蓄吧!

 

第 8 件事:投資晚年退休金

人生四大錢關的最後一關「退休」

在新時代的觀念下

已從「養兒防老」變為「養老防兒」

因此從年輕開始投資老本非常重要!

 

除了一般的投資方法

你可別忘了

臺灣的勞工朋友還有「勞退」「勞保」的雙機制

晚年投資的人!特別要注意到的就是「勞退」

當我們選擇「勞退」時

月領的退休金除了依公司的調薪率不同而增加外

也會隨著政府的投資報酬率而增加

 

我們可以控制自提趴數增加 2 倍收益

 不但可以省下所得稅

還可以保障最低收益2年定存利率!

 

第 9 件事:早 10 年規劃退休

現在的你會不會對以前的選擇感到後悔?

可能會也可能不會

可能不會的人現在應該過得很滿足

可能會的人頂多再從頭規劃人生

但是當你 50 歲時

你還會覺得自己還有從頭的餘地嗎?

 

「君子報仇,十年不晚」

在勾踐臥薪嘗膽的故事裡

他為了為自己的國家報仇

每逢吃飯時都會嚐一嚐苦膽的味道

並問自己:「你忘了會稽的恥辱嗎?」

 

你無法預期的人口少子化帶來多大的影響

你無法預知自己未來到底可以活多久

你也不知道手上的鈔票未來會變得有多薄

但你可以掌握自己晚年規劃

當你堅定了自己的目標

還會覺得 10 年太早嗎?

 

抓住青春的尾巴展開投資,

才能用年輕的自己養年老的自己

現在開始不嫌晚!

 

想知道更多他們如何致富的方法嗎?

推薦這本《今周刊:45歲前做對9件事存摺多1000萬(加強版)給你

 


本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

本文 轉載自 CMoney 網站,原文 於此

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