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太省錢,會對生活失去動力... 理財作家 艾爾文:用「523 收支分配法」讓你存錢的同時,也能玩樂!

8月 2015年27
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(圖/shutterstock)

 

 

「成為百萬富翁,同時意味著獨立自主」

猶太裔的股神安德烈.科斯托蘭尼這樣說

所以「過分吝嗇」以及「過分揮霍」的人

都沒有辦法獨立自主

因為他們的想法總是被金錢以及慾望掌控

 

像是我的一個同學

每次大家一起出外聚餐

總是斤斤計較

少給一分不行

要他多給一分像要他的命

畢業了兩三年後

他還是在一樣在那家公司乾領死薪水...

 

太過省錢則會失去讓生活進步的動力

太過揮霍則根本存不到任何錢

對此,暢銷書作者《艾爾文》建議我們這樣做….

 

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利用「50、20、30」的收支分配法

(編按:如果覺得50、20、30太饒舌,

那就記得,5 2 3 這個口訣!)

也就是說 50% 支付「生活類別支出」

20% 作為「享樂以及緩衝基金」

30% 用來「投資理財」。

 

50% → 生活支出

在生活支出中包含平常所有日常所需的費用

如房租、水電費、貸款、保險等

這個部份一定要控制在 50% 裡面

有人會覺得房地產應該也算是一種投資

為何會記在生活支出中?

假如是自用性住宅就歸於此類

但若是出租型的房屋貸款

便可歸類於投資理財

 

20%­­ → 享樂及緩衝金

這個部分可以拆成 10% 的緩衝基金與 10% 的享樂金

10% 的緩衝基金有許多用途

例如剛開始記帳管理收支時

難免會有透支的情形

此時就可以使用緩衝預備金

而當預算不再透支後

緩衝基金就可以轉為其他用途

例如紅包禮金或補習上課等費用

 

而 10% 享樂金就像我們字面上所提到的那樣

是讓我們拿來盡情享受人生的

這部分的預算我們可以拿去聚餐,旅遊

買些不是必需品的東西來犒賞自己

如果沒有這部分的享樂基金

久而久之也許你會開始懷疑自己那麼努力存錢的意義

或者是壓抑許久的物慾大反撲

甚至可一次花掉存下許久的錢

 

 

 

30% → 投資與儲蓄

同樣也將 30% 的投資與儲蓄相關部分

分為 10% 的財務自由基金以及 20% 長遠儲蓄基金

所謂的財務自由基金意味著一筆能讓自己早日退休

達到真正的「財務自由」的一筆錢

所以這個戶頭的錢必須全部用來做投資相關的理財

禁止用在消費以及其他用途上

而如果投資有獲利

也必須滾回這一個帳戶,繼續用錢滾錢

直到達到真正的「財務自由」目標才能轉作其他花費

 

( 圖片來源:Smart 智富 )

 

而 20% 長遠儲蓄基金

是用來做較長遠的投資規劃

例如想出國讀書的費用、出國旅遊的經費、結婚基金、房屋頭期款等等

像這樣類型的需求

通常會需要存比較長久的時間來完成

而另外需要注意的是

若目標為 5 年內須完成的計畫

建議腳踏實地用存的

而若離目標時間還有 5 至 10 年

則可考慮風險較低的投資來降低投資報酬率

 

善用理財分配表,創造最大效益

在現代這個社會,有許多人是「月光族」

大家薪資普遍不高,賺錢不易

因此對於每一份辛勤賺來的薪水都應該格外重視

透過這樣的收入分配法

讓自己對於財務的分配更加得心應手

把握這幾個原則 你也能夠用第一桶金成就不一樣的自己

 

 

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