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全球股市下跌!活用 ETF 資產配置,3 個步驟,帶你遠離危機!

7月 2015年30
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(圖/shutterstock)

 

股市大跌,受傷慘重

讓人不禁懷疑,選股選來選去

到底是不是 "事倍功半?

 

其實,投資不僅是買買股票而已

還有一個不用煩惱選股

本金還小也可以進場的工具

到底是哪一個,這麼神奇

趕緊看看 ...

 

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資產配置決定投資績效

資產配置也就是投資組合的建構,

簡單來說,就是以最佳的方式分配你的投資組合,

以獲得最大利益!

 

根據《金融分析師期刊》研究調查發現:

資產配置策略,隨著時間的推移,

是影響投資績效的主要因素。

 

投資績效的決定因素

 

建構屬於自己的投資組合

資產配置是從規劃前的了解自己,

到規劃中的設定目標、計算資產負債,

以及平時現金流量的情形,

然後選擇投資工具,

一直到規劃後的投資會產生複利效果等

一連串的程序。

 

 

用 ETF 做資產配置可分散風險

ETF 屬於廣泛性的投資標的,

納入資產配置,可以分散風險,

投資 ETF 之前需先設立投資目標、

根據投資人對風險的容忍度、抗風險能力評估其風險,

還須評估自身的財務狀況,

做好規劃後,再依評估情形比較、選擇適合之 ETF

 

 

 

【企劃】: 根據投資人的財務預測和風險預測

財富水準在資產配置中扮演重要角色,

通常有高財富水準的投資人,

有較高的抗風險能力,

反之,財富水準較低投資人,

需要較低風險的投資組合。

 

另外,投資時間範圍也是投資組合的考量之一,

時間範圍越短,就應將重點放在共定收益資產上;

反之,時間範圍越長,就應增持股票。

 

圖片來源 )

 

投資人的風險預測會隨著時間而改變,

而投資一籃子類似 ETF 的投資,可以將投資特定的風險,

或是單項投資風險最小化。

 

【建構】: 決定條件相符的 ETF

選擇 ETF 的過程,可能花費很多時間,

並且需要再有可能的基金之間,

進行研究和比較,

到此過程為止,會根據自己已建立的資產配置,

搜索和評估大致類型的 ETF ,

甚至需要成長大型股和價值型大型股 ETF ,

做為增強的配置,

因此,在最終選擇一檔或兩檔基金之前,

須確定決定條件相符的潛在 ETF ,

並對它們做比較。

 

【管理】: 監控績效和資產配置

隨時間的推移,ETF 的價值,或是投資者的目標會改變,

產生投資組合需要重新配置的需求,

投資人應每季或是每年評估投資組合的績效,

且應該定期機最初建立的資產配置,

和目前的資產配置做比較,

以確保兩者之間的差別不要太大,

而高於或低於波動範圍的偏差,

是在平衡資產配置的基礎。

 

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人生各階段適合的 ETF 配置

20 - 40 歲,善用時間

這段時間是人生的衝刺期,

隨著薪資增加,擁有更多的資金可以投資,

也有本錢承擔一定的風險,

年輕就是本錢,有長期投資的優勢!

建議的投資配置圖 :

 

40 - 60 歲,累積財富 

薪資步入高峰期,但可能組建了家庭,

每個月需要一筆固定的支出,

資產配置較先前較保守,

但仍可以有效累積財富 ~

建議的投資配置圖 :

 

60 歲以後,安穩退休

退休後,你應該沒有太大的金錢壓力了,

收益來源都是靠資產投資,

沒什麼其它收入,

有足夠的現金維持日常生活,

就是最大的目標 !

建議的投資配置圖 :

資料來源 : 《我買 ETF,一年花 10 分鐘 淨賺千萬》

 

另外,在配置 ETF 投資組合的策略和工具,

小編還會繼續撰寫

敬請期待喔!

 

ETF 學習指南 10篇 專文撰寫中 ...

一、投資 ETF 的好處

二、主要 ETF 背後的追蹤指數 

三、ETF 的種類

四、投資 ETF 的成本分析

五、投資 ETF 的技術分析方法  

六、善用 ETF 做好資產配置

七、兩倍、反向等新形態 ETF 解析

八、中國大陸與香港市場等新興市場 ETF 投資

九、美國 ETF 介紹

十、ETF 實例分析 (總結)

 

 

 

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