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富爸爸富媽媽 - 4階段教出小巴菲特

5月 2015年29
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(圖/shutterstock)

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你知道股神華倫. 巴菲特(Warren Edward Buffett)的投資理財啟蒙老師是誰嗎?

其實就是他的父親。

 

6 歲生日那天,父親給了他20美元,

加上巴菲特自己賣口香糖、可樂等收入,都存在他的第一本銀行存摺;

上小學時,從事證券交易的父親帶他到工作的地點,巴菲特在那裡看書、閱讀財經雜誌;

10 歲時,父親帶巴菲特到華爾街拜訪最大證券公司的老闆,

讓他立定志向要努力賺錢,做自己想做的事情。

當其他小朋友還在操場上玩遊戲時,11 歲的巴菲特在研究股市波動,開始買股票;

在高中之前,巴菲特已經讀了100 多本財經書籍,包括《一千種賺進1000美元的方法》。

 

巴菲特的父親給兒子自由的成長環境,

並且提供打開眼界的機會,讓兒子決定未來志向,

最後培養出全球數一數二的超級大富豪。

 

台灣的有錢人們,都怎麼教自己的小孩理財呢?

 

事實上,很多有錢人都很注重孩子的理財教育,

像這次《Money錢》訪問了4 位淨資產超過3000萬元的富爸爸、富媽媽,

包括期貨高手,也是力武電機董事長張松允、房地產投資名人張淳淳、

兆豐國際投信總經理孫蘭英,以及三商美邦人壽行銷長張財源,

雖然在不同領域,

但這幾位投資理財專家一致認為「有錢是教出來的」,

而父母就是孩子最好的投資理財教練。

 

接下來,就來看看這些金字塔頂端的有錢人,

他們在孩子成長的4個階段,如何透過生活中俯拾即是的機會教育,

幫孩子從小扎下聰明消費、理性從事投資理財的行動因子。 
 

趕緊來看看吧!

 

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幼稚園到國小階段

 

重點觀念養成:錢是父母辛苦賺來的,花錢買來的東西要珍惜。

今年43 歲的張松允有6 個小孩,

最小的在讀幼稚園、2 個讀國小、1 個讀國中,最大的2 個正在美國念大學。

在生小孩之前,他就跟太太溝通好未來的教育理念,讓兩人在教育上行為一致。
 

以實際行動讓小孩體會賺錢的辛苦

張松允最常告訴孩子的一句話是:錢是辛苦賺來的,

他曾經讓小孩在便利商店外面站1個小時,但小孩站沒5 分鐘就覺得不好玩了,

藉此讓小孩體會原來1個小時要賺100 元不是簡單的事,

不但要久站,算錯了還要賠錢。

 

每個月就讀國小的兒子要繳安親班的補習費時,

張松允也不會立刻給錢,而會說:「等爸爸領薪水再繳!」

他要讓小孩知道,賺錢不容易,也不是想要隨時都有。

 

還有當孩子破壞玩具時,

他也會說:「你今年都沒有新玩具了,除非你自己把玩具修好。」

不讓小孩養成浪費的壞習慣。

張淳淳也曾經因為溺愛,讓女兒1 個月就花了3 萬塊玩扭蛋機,

直到女兒10 歲時才意識到自己做錯了,於是利用一次逛街的機會進行再教育。

那天,張淳淳的女兒Melody 又花了1000 元玩扭蛋,

玩完後想喝水,但張淳淳說:「糟糕!錢都被妳玩光了,我只剩10元。」

母女倆就在信義計畫區到處找10 元的礦泉水,就是找不到,

也沒錢搭公車,只好走路回家。

又渴又累的Melody 哭著說:「媽媽,我現在知道妳賺錢很辛苦,我要把我的扭蛋拿去二手拍賣。」
 

隨時機會教育  教導正確花錢之道

喜歡看房子的張淳淳還會帶Melody 去看台灣最頂級的豪宅帝寶,

以及位於新北市三重區最破爛的房子,讓女兒知道兩種截然不同的世界,

並且讓女兒做裝潢比價,

了解貨比三家後省下來的錢可以再拿來買其他東西。

 

張淳淳也曾讓Melody 到公司打工,

一次是當包貨工人,做8小時賺400 元,

一次當商品圖案設計美編,獲得2000 元工資,

讓女兒體會用腦力與體力賺錢的差別。

 

去內湖工作時,張淳淳帶著女兒坐計程車,

去的時候路邊攔車,車資200元,

回程叫車打7折,省下60 元,可以買2 罐狗罐頭餵流浪狗。

點點滴滴,就是希望女兒能把時間花在對的地方,把錢用在對的地方。

 

孫蘭英則是在小孩念國小會寫字後就開始給零用錢。

她把錢放在抽屜裡,給孩子一個現金簿,並要求記帳,

她還會抽空看孩子的現金簿,以了解支出。

雖然孩子不會記得很精確,但目的是希望他們從小養成量入為出的習慣,

並且知道錢花到哪裡去了。

 

去餐廳吃飯時,

孫蘭英也會出考題:「我們今天吃了幾道菜,總共花了多少錢?」

孩子就知道每一道菜都是花錢買來的,

所以都會一口不剩的吃光光,養成了節儉的好習慣。

 

當領壓歲錢時,孫蘭英會留部分給孩子買想要的東西,

部分存進銀行,並拿存摺給孩子看,

看他們總共存了多少錢,每年領了多少利息。

養成孩子有錢不亂花,有計畫性的消費。

 

育有1 男3 女的張財源則教導小孩從小開始行善,

從國小起就參與公司舉辦的公益活動,

例如到孤兒院。孩子看到可憐的小朋友會說:

「爸爸,我可以從紅包拿出一點錢捐給他們嗎?」、

「我可以捐文具或套書嗎?」

張財源讓孩子知道錢除了可以用來買東西,也可以捐出去幫助別人。 

 

 

 

國中階段

重點觀念養成:享有支配零用錢的權利,練習量入為出。

 

上了國中後,理財教育當然也要適度調整。

張松允是到小孩念國中時才給零用錢,

他認為這個時期的孩子開始會交朋友,想買自己的東西,

但是6個小孩的個性不同,金錢觀也不一樣,

像他念國中的大女兒就很會比價。
 

舉例來說,張松允一家人住大直豪宅區,

他的女兒在住家附近的文具店看中喜歡的東西,

會跑回以前住的三重夜市去買,因為比較便宜。

還有他買鋼琴給女兒,也先提出警告:

「這個鋼琴多少錢妳是知道的,如果妳不學,就把錢還給我,如果繼續學就算我送給妳的。」

女兒怕要還錢,後來就很認真地練鋼琴。

 

 

給零用錢--順便教育開源節流

 

張淳淳的女兒現在就讀國一,她也特別加強開源節流的觀念。

例如女兒每天有70 元零用錢,

她會把30疊70元放在床邊,讓女兒一起床就可以拿,

但是她會說:「如果妳今天都沒花錢,撲滿裡面就多了70元,有沒有可能70元變80 元呢?」

她女兒想了想,想到了網拍。

所以現在Melody 買3C 產品都會把包裝盒留下來,

如果不想用了就拿去網拍。

逛街時也會貨比三家,不會把當天的零用錢一下子花光光。
 

 

張財源也從國中開始給孩子每個月600 元零用錢,

用來買飲料零食等,隨便孩子要存下來還是花掉。

但是如果是買文具、美工刀等,可以拿發票向父母報帳。

除了給錢,張財源也開始要求孩子做家事賺錢,

例如公領域如廚房、廁所、客廳,誰認養每個月就多3000 元零用錢,但不是直接給錢,

而是用孩子的名字買投資型保單。

每年過年除了給紅包外,還會依照每個人對家庭的貢獻度發放年度績效獎金。

例如三女兒認養廁所最辛苦,

每年績效獎金就比較高,大兒子什麼家事也不做,就沒有績效獎金。

 

 

高中階段:
重點觀念養成: 練習用其他支付工具,包括信用卡、金融卡。

 

孫蘭英在孩子讀高中後,開始讓孩子使用除了金錢以外的支付工具,

包括信用卡、金融卡,並且在使用前先告知風險,

例如附卡與正卡額度相同,如果掉了被盜刷會損失多少錢。

有一次,孫蘭英的女兒去加拿大遊學,錢包被偷了,立刻打電話向媽媽哭訴。

孫蘭英沒有責備,反而稱讚女兒在第一時間告訴她,沒有延誤到信用卡止付時間。

 

至於金融卡,孫蘭英則會告訴孩子,

要先把錢存進銀行才可以用提款卡領錢,而且要把戶頭分為兩個,

一個固定存錢,金額比較大,提款卡不要帶在身邊;

另一個則是放零用錢,提款卡可以隨身攜帶。

孫蘭英會提醒兒子用提款卡領錢時,還要留意是否有跨行收手續費的問題。

 

糾正偏差行為--別讓孩子用錢交朋友

除了教導孩子使用支付工具外,如果小孩有偏差的觀念,

也要及時糾正。像張松允在兒子高中時就送到美國念書,

有一次放長假回台,

兒子得意地跟妹妹說:「同學都叫我少爺,因為出去都是我付錢。」

 

張松允從女兒口中得知兒子的偏差行為後,立刻找機會教育他。

他跟兒子說:「回台灣1 個月,你可以找同學去環台旅行,但是要各付各的。」

結果張松允的兒子找了10 個同學,

同學們聽到要各付各的,就說沒錢或沒空,沒有人要跟他去。

還有一次, 兒子跟同學去吃飯,飯後堅持不付錢,直到餐廳打烊,

同學們才勉強各付各的。

張松允跟兒子說:「如果交朋友需要花錢,當你沒有錢的時候也就沒有朋友了!」

 

 

大學階段
重點觀念養成: 適時加入投資理財觀念。

 

張松允認為等小孩上大學或是出社會,父母再教導投資理財觀念會比較適合,

因為上了大學後,小孩對人生有所體悟,

對股市的無常才會有基本的了解,因為股市是一門心理學。

對於有些父母在小孩上大學之後,

就給他們幾百萬元去股市衝殺的行為,他並不贊成,

因為這樣不見得是好事,如果賠光了,反而帶給孩子很大的挫折,

也可能讓小孩為了翻本再去借錢。

 

他認為應該等小孩自己開始賺錢後, 把錢存下來再去投資理財,

這樣才能從錯誤中學到賠錢的經驗。

而且他也不會主動跟孩子談股票,除非孩子有興趣,他才願意教。

 

給予適度自由--培養小孩判斷力

 

孫蘭英在兒子大一時開始幫他定期定額買基金,

但是在投資前先給了一個作業,要求兒子去銀行櫃檯蒐集基金資料, 挑選標的。

後來兒子選了2檔全球基金,

理由是:風險低、成立時間久、績效也不錯,應該可以投資。

從中開啟兒子自行決定投資標的的能力。

後來兒子出社會後對股票有興趣,孫蘭英給了他50 萬元。

1 年後,兒子不玩了,因為他體會到靠股票賺錢太難了。

孫蘭英從來不會禁止孩子做什麼,但是會讓孩子在一定的風險範圍內去做。

她建議父母不要禁止孩子的好奇心,因為父母的保護不是一輩子,

如果未來完全放手不管,

小孩就會盡全力去滿足自己的好奇心,到時可能受的傷更大,

因此她寧可平常就讓孩子自己去學習、摸索, 慢慢地體會,

了解如何取捨好壞。

 

不論你認不認同4 位富爸爸、富媽媽的親子理財教育,

最重要的,還是那句老話:「身教重於言教」

與其用說的,不如父母用行動帶孩子認識這個金錢世界。

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文 於此。未經授權,請勿轉載!

 

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