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40 世代該如何理財?做好 3 件事,每月只要 1 萬,60 歲提早退休 竟還有 1500 萬!

4月 2015年13
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(圖/shutterstock)

作者:money錢編輯部

 

「退休」是每個人都遇得到的事

台灣人 2013 年平均希望 61 歲可以退休

卻有半數的人沒信心可以如時準備好退休金

只要做好下列 3 件事

準備退休金就再也不困難囉!

 

繼續看下去...

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準備退休金只要做好 3 件事

1. 存退休金,越早開始越輕鬆!

複利」的力量

    

 

從上圖我們可以看到,如果目標退休金是 1500 萬

從 30 歲開始存,經過 30 年的複利累積

每個月只需要存下 10,000 多

即可達成(平均年報酬率 8%)

然而,如果是從 50 歲開始,

便只剩下 10 年可以享受複利的效果

一個月必須存下 80,000 才可以達成,

負擔增加很多

因此,想要低負擔存退休金

盡早開始吧!

 

 

2. 要拿多少錢投資、多少買保險呢?

運用「4321理財法則」妥善分配收入

 

40%支付房貸

不要買超出自身能力可以負擔的房子,

以免壓縮生活支出

30%當生活費

當必要支出不夠用時

先壓縮旅遊、購物等花費

20%投資理財

決定貧富差距的關鍵,必須專款專用

10% 買保險

風險控管永遠是必備的措施

 

沒錢存退休金?別再騙自己了!

如果年輕的時候一直覺得

每月收入可能都不夠開銷了

隨著年紀增長,家庭責任變大

只會更挪不出錢存退休金

應該趁年輕時,

利用「4321理財法則」分配好收入

一點一滴地累積退休金

 

 

3. 存不了錢怎麼辦?

使用「52周階梯式存錢法」,

一年多存13,780元

人人都知道要儲蓄,但實際做到的卻很少

因為存錢代表要克制眼前的慾望

而這件事本身是不容易的

透過這個趣味的存錢方法

不但方式容易,一年更可以多存13,780元

 

方法很簡單:

第一周 存10元

第二周 存20元

第三周 存30元

...............

每周多存10元

一年 52 周就能存到 13,780 元!

 

 

那我到底一個月要存多少才夠呢?

讓我們來看看底下這個例子

 

想要退休後

一個月有 30,000 元生活費

現在一個月要存多少錢?

舉例來說(先不考慮通膨的影響),假如你今年40歲,預計

1. 20 年後( 60 歲)退休

2. 退休後還要生活 20 年

3. 退休後一個月生活費 30,000 加醫療、保險費共 33,000 元

    總資金需求為 33,000*12*20 =7,920,000 元

4. 每個月勞保老年年金收入 7,000 元

5. 目前已準備的金額為 2,000,000 元

6. 還需要準備的資金為:

    7,920,000 -2,000,000 -7000*12*20 =4,240,000 元

    預計 20 年後退休,故可準備期間為 20 年

    每月存固定金額的話要存:3,520,000/20/12 =17,667元

 

現在開始,每個月要存17,700元!

不過這是沒有涵蓋到旅遊基金的喔

如果退休後想要周遊列國的朋友們

要準備的退休金可是要多上不少呢!

不過別擔心

藉由投資,可以減少你的負擔

5% 的年化報酬率,

每個月只要存 10700 元

足足少了 7,000元!

假如年化報酬率為 5%,

每月投資的金額 10,700

經過 20 年,就可以存到 4,245,669元

 

 

以下,就跟大家分享雜誌中所提到的「懶人投資工具」

 

透過 3 種「懶人投資工具」,

不用天天看盤,也能享受投資收益

1. 債券型基金

低風險,固定領息、穩定收益

短期的價格波動介於2%-7%,

報酬率比定存來得高一些

主要收益來自於:

1. 發行債券的公司支付的「利息收益」(定期領息)

2. 債券價格變動帶來的「資本利得」(買賣價差)

其中債券價格和利率呈反向變動

當利率下跌時,債券價格會上升

(因為當市場利率下降時,

債券所提供的報酬相對變高,債券價格上升)

 

 

2. ETF(例:台灣50)

風險較高,透過指數的變動獲利 

適合想賺多一點的投資人

ETF 又稱為「指數股票型基金」

簡單來說,ETF 就像是一個菜籃

把股票市場上優質的好股票都拿進來,

讓投資人不用去想要買甚麼菜(股票),

直接買這個菜籃就可以了

主要收益:追蹤指數的表現

 

以台灣 50 為例,

成分股便涵蓋了台股市值前 50 大的上市公司

投資人透過投資台灣 50 (0050)

就可以讓報酬率貼近前 50 大上市公司指數漲幅

而不用一口氣買進 50 檔股票

 

 

3. 投資型保單

風險中等,兼具「保障」與「投資」

投資型保單除了提供壽險保障,更多了投資帳戶

客戶要自行挑選基金組合

主要收益:基金投資組合的報酬

相較於跟基金公司購買基金

好處是每年可以享有 4~6 次不等的

免手續費優惠(轉換標的)

目前市場上已有「類全權委託投資型保單」,

可以委託專業團隊幫你控管投資

即便如此,投資人自己仍要定期檢視績效

以免造成資金的損失

 

雜誌中也分享許多案例

在此選了藝人季芹的案例與大家分享

 

40 歲世代如何理財?

藝人季芹案例分享

用保單控管風險、股票基金賺取報酬

40歲的季芹正處於人生的黃金打拚階段

同時也是「三明治族群」的一員

上有父母、下有子女需要照顧

她認為在這個年代

「光靠勞力賺錢相當辛苦,一定要投資理財,幫自己創造財富」

投資理財她靠的是「股票、基金、保險」

 

 

1.  用保單做好風險控管

1. 利用定期壽險提高保額

2. 加強住院醫療險、實支實付

(提高雜費的理賠金額,防範未來DRGs醫療制度的衝擊)

3. 儲蓄險、投資型保單做為投資用途

 

2.  2 種面向選股票

「積極型、高股息」 類股雙管齊下

前者的題材多、波動較大,

但是賺得快,適合短線操作賺價差

後者則是穩健的績優股,

不僅坐收股利,也可以賺價差

雖然不會衝很快,但是賺得久

 

 

3.  3 步驟挑基金

看市場、選公司、看淨值與持股

以投資 股票型、債券型基金為主

1. 例如投資股票型基金就要選擇有成長力道的市場

    像她就看好東協新加坡、馬來西亞、泰國、印尼等國的潛力

2. 其次選擇信譽良好、績效穩定的基金公司

3. 最後看 5 年內的淨值、持股內容與比重

 

最後她還強調:

「現今股市動向不明,千萬不要貪心

有入袋為安的時機要把握

40 歲世代,投資策略積極但動作要略趨保守

才不會到頭空歡喜一場」

 

我對於書中「52 周階梯式存錢法」最感興趣

因為日常生活中的存錢,

一直是我的一大罩門,

口袋中的錢總是不斷地流失,

有這麼一個趣味又低負擔的存錢法,

如果確實照著做的話

我一定可以培養起存錢的習慣!

 

延伸閱讀

終於搶到這本暢銷書了:50 歲不再為錢煩惱,你只要這樣做...

怪老子投資理財15年,領悟到的《第一次領薪水就該懂的理財方法》

 

本文由 Money 錢 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 2 月號第 137 期

 

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