瞞著妻小 增貸投資,夢想換房 卻陸續賠掉 300萬…他每天省下中餐買樂透,只求奇蹟會發生 進股市賺錢,別都只是去「交學費」…投資有10忌:當聽到菜販阿姨們 都在討論時,請趕快跑!

賺越多、花更多?!日本理財專家 給懶人5方法:適度浪費,才能長久存到錢!

 

「賺得多,花得更多」

是許多家庭理財上的一大痛點。

 

理財方法百百種,

不知道哪個最適合自己?

CFP國際認證理財規劃顧問許郁氛

提供 5種不同的記帳工具或理財方法,

建議可選擇適合自己的方式,

長期執行並且保持彈性調整的空間,

唯有符合自己的生活價值觀,

才是可長可久的理財模式。

 

 

 

1、善用數位工具記帳

(1)用手機記帳APP,

可提供多元記帳方式,

包括掃描發票、拍照或語音。

 

(2)用第三方支付APP或信用卡消費,

提供彙整報表的功能,等於記帳在上面。

 

(3)透過數位工具

可快速地進一步生成分析報表,

將消費分類成食衣住行等不同項目。

 

2、搞懂「消費、浪費、投資」

就能管好錢包

由日本理財規劃專家橫山光昭提出,

他認為想存錢並非努力避免浪費,

反而應該適度地浪費、積極對自身投資,

才是正確的理財方法。

 

做法上,首先要能夠分別出每一筆支出,

是屬於「消費」、「浪費」或「投資」;

接著,

只需要管理這三大項目的支出比率,

就能夠輕鬆理財。

 

橫山光昭建議,

這三項分別佔總支出的「理想比率」分別是:

消費 70%、浪費 5%、投資 25%。

 

但個人可依照本身價值觀去調整這份收支計畫,

例如重視生活樂趣多一點的人,

可能在「浪費」的比率上會高一點。

而且某些消費也是一種對自己的投資,

例如安排聚餐可能建立社會人脈,

但如果幾個月下來發現這項開銷的效益不大,

就要檢視是否過度浪費。

 

如何判斷一筆支出是

屬於「消費」或「浪費」?

在這方法裡,

是以個人「價值觀」做為判斷的原則,

因此透過這個方式

可以建立符合自己真實需求的收支計畫,

並隨時檢視自己的花錢習慣,

就能把錢花在真正需要的地方。

 

3、懶人理財法:做好「預算制」

省了一筆一筆記錄的麻煩

先設定出每月的支出預算,

所有花費都依照預算做調整。

通常家庭裡會有一些固定開銷,

例如買菜錢一天多少,

有些人會從預算裡面去想辦法節省,

例如盡量去傳統市場購買,

或有些食物可以自己做。

若剛好這個月開銷高過預算,

超過的金額就要思考是否挪到下個月,

或是想辦法調整其他支出項目。

許郁氛指出,

預算制的好處是不用一筆一筆紀錄支出,

只需要思考如何在預算內達到最好的效益,

因此是懶得記帳的懶人理財方法。


4、分戶理財法:

帳戶分類,讓你更輕鬆

每個月的發薪日,

就將固定金額轉到另一個「理財帳戶」,

分別不同用途。

 

「薪資帳戶」支應每月的生活支出,

包括吃喝玩樂、交通等;

「理財帳戶」則固定扣款支出,

包括水電、手機、租屋或房貸、保險和稅務等。

 

用一個帳戶去固定扣款,

好處是不用等到繳錢時才來準備,

財務規劃安排上更有餘裕;

並且用一年的帳戶明細表來看,

就可以預估下一年要提撥多少金額到理財帳戶,

先做好預算規劃。

 

5、六個罐子理財法

由哈福.艾克所提出的理財方法,

他將收入分成6個罐子(也就是帳戶),

每個罐子設定一個比率,

6個罐子加起來是 100%:

 

(1)「財務自由」帳戶:

透過理財賺取被動收入

(2)「教育」帳戶:

投資自己的學習成長

(3)「生活必需」帳戶:

生活必須花費

(4)「玩樂」帳戶:

享受生活

(5)「支出用長期儲蓄」帳戶:

需要儲蓄一段時間才能實現的事,

例如買車、購屋或出國旅遊

(6)「贈與」帳戶:

公益或幫助他人

 

最後這個方法結合「分戶法」與「預算制」概念,

透過 6項規劃可以去預期自己的生活、

管理自己的財務,重視家庭生活品質的人,

可能會拉高「支出用長期儲蓄帳戶」的比率,

相對要降低其他項目比率,

理財的同時也在規劃自己想要的生活模式。

 

本文由 橘世代 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載! ( 責任編輯 / BELL)

( 首圖來源 / shutterstock )

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