別陷入 早退錢不夠、晚退身體差的窘境！退休前 搞懂 4 關鍵因素，決定「理想退休年齡」！

許多人都是想自己幾歲才能退休，

但其實應該想幾歲適合退休，

因為理想的退休年齡是有一定條件的。

 

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文 / 張國蓮

 

台灣的法定退休年齡是 65 歲，

但是國外的一項調查顯示，

工作到 65 歲才退休的人，

平均竟然只能再活 18 個月；

55 歲就退休的人，平均可活到 80 歲，

若是在 50 歲前就退休的人，平均可活到 86 歲。

 

看到這樣的結果，小安感到迷惑，

早點退休，活得久，但是錢可能不夠用；

晚點退休，又可能活不久，

到底理想的退休年齡是多少？

 

用 4 因素評估

最佳的退休年齡

其實，這並沒有標準答案，

必須就 4 個因素來綜合評估，

而且最終決定權仍在於自己。

 

因素 1 健康狀況

健康狀況不佳是許多人

想要提早退休的原因之一，

但前提是需要有足夠的儲蓄

來支付生活費用和醫療保健費用。

國外的一項研究估計，

退休人員每年在醫療費用上

平均花費 4,300 美元（台幣 13 萬元），

這還不包括長期照護費用。

無論如何，若有醫療病史，費用可能更高。

 

若財務可以支持，身體健康情況良好，

你可以有 2 個選擇，一是提早退休，

並且健康地享受退休生活。

另一種是繼續工作，

直到因為健康情況必須退出為止，

但這可能讓你因為生病，

而無法享受退休生活。

 

 

因素 2 工作型態

若你的工作對體力有較為嚴格的要求，

例如建築營造或護理等勞動工作，

那麼比平均年齡較早退休，

是較為務實的一種規劃。

因此，若不想提早退休，

可事先規劃把自己的技能

轉變為體力勞動較低但相關的工作。

例如從工地營造的體力勞動

變成與零售業相關，

就有機會使職業生涯再延長幾年。

 

靠腦力的工作者，

通常可以遠端完成工作，

那麼轉型為顧問、特約、專案等，

也可以使職業生涯拉長。

 

當你著手延長職業生涯的相關規劃前，

請先了解想要待的行業、組織

對於工作年齡的看法，並進行評估，

才能做好持續就業或轉職的相關準備。

 

因素 3

退休生活的行程與規劃

退休生活無聊是一個非常現實的問題。

許多調查指出，無聊是退休人員

重返工作崗位或衰老加速的原因之一。

因此，若沒有事先規劃好退休生活，

例如感興趣的事、想參加的課程等，

那麼無限的空閒時間，

很快地將讓退休生活變得無聊，

尤其對於那些原本以作為

主要社交互動和成就感來源者，

無聊將嚴重危害退休生活品質。

 

因此，若沒有明確的

退休生活行程與計畫，

建議晚一點退休比較適合。

反之，若退休生活

有很多代辦事項，

那麼提早退休是可行的。

 

 

因素 4 存了多少退休金

退休金帳戶金額有多少，

也會影響理想退休年齡，

通常，用力存錢與投資理財，

可以讓你隨時想退就退，

而貧乏的儲蓄則會讓人覺得必須永遠工作。

 

想要解決退休金準備不足，

可以採用三管齊下策略，

簡化生活費、及早投資理財

以及延遲退休。

簡化生活費可以利用記帳軟體來協助，

有效追蹤與控制花費；

及早投資理財可以

減輕每月投入的金額，

利用時間的複利效果，

來達到退休金準備的目標；

至於延遲退休，

通常是不得已的做法，

而且還得看工作環境是否允許，變數較多。

 

 

總而言之，思考理想退休年齡時，

應該視健康狀況，

職業型態與前景，

退休後的生活行程與規劃

以及財務狀況而定。

千萬不要因等不及逃離工作壓力

而提早退休，

或是因為不想離開工作，

不知道退休後要做什麼，

過了 65 歲還在工作，

這兩種極端都應該避免。

 

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(首圖來源 / shutterstock；撰文 / 張國蓮)

本文及內文圖 出於 Money錢

由 Money 錢 156 期 授權轉載

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( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)