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做對儲蓄,一年利息 竟相差 2.375 倍!?就算沒碰股票,7 大「存錢法」也能讓你錢滾錢!

有人說:儲蓄,不就是往銀行存錢嗎?

還有技巧可言嗎?

是的,往銀行存錢真的很簡單,

但是,不知道你計算過沒有,

諸如每個月的工資,零存整取與活期儲蓄,

一年下來利息相差 2.375 倍。

而且,現在的儲蓄品項門類繁多,

有活期儲蓄、整存整取、零存整取、整存零取、

存本取息、定活兩便和通知存款等。

那麼,如何利用好不同的儲蓄方法,

從而得到更多的儲蓄「實惠」呢?

 

繼續看下去...


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文 / 陳雲

 

金字塔儲蓄法

如果你持有 1 萬元,

可以分別存成 4 張定期存單,

存單的金額呈金字塔狀,

以適應急需時不同的數額。

可以將 1 萬元分別存成 1000 元、2000 元、

3000 元、4000 元 4 張 1 年期定期存單。

這樣可以在急需用錢時,

根據實際需用金額領取

相應額度的存單,

可避免需取小數額

卻不得不動用大存單的弊端,

以減少不必要的利息損失。

 

12 張存單法

12 張存單法又稱月月儲蓄法,

即每月存入一定的錢款,

所有存單年限相同,

但到期日期分別相差一個月。

這種方法,不僅能夠很好地聚集資金,

又能最大限度地發揮儲蓄的靈活性,

即使急需用錢,

也不會有太大的利息損失。

這種方法非常適合忙碌

而無時間顧及理財的受薪階級,

月月發,月月存。

但在儲蓄的過程中,

一定要注意:當利率上行時,

存款期限愈短愈好;

而當利率下行時,存款期限愈長愈好。

 

每月定期存款單期限可以設為一年,

每月都這麼做,一年下來

你就會有 12 張一年期的定期存款單。

當從第二年起,

每個月都會有一張存單到期,

如果有急用,就可以使用,

也不會損失存款利息;

當然如果沒有急用的話

這些存單可以自動續存,

而且從第二年起

可以把每月要存的錢

添加到當月到期的這張存單中,

繼續滾動存款,每到一個月

就把當月要存的錢

添加到當月到期的存款單中,

重新做一張存款單。

 

當然,如果你有更好的耐性的話,

還可以嘗試「24 存單法」、「36 存單法」,

原理與「12 存單法」完全相同,

不過每張存單的週期

變成了兩(三)年,

當然這樣做的好處是,

你能得到每張存單

兩(三)年定期的存款利率,

這樣可以獲得較多的利息,

但也可能在沒完成一個存款週期時

出現資金周轉困難,

這需要根據自己的資金狀況調整。

 

 

階梯儲蓄法

每次加息都會引起銀行儲戶轉存的浪潮,

但是這種臨時轉存不一定划算,

那麼用什麼方法

能避免這種儲存利率的調整呢?

階梯存儲法能使年度儲蓄到期額

保持等量平衡,

既能應對儲蓄利率的調整,

又可獲取定期存款的較高利息。

這種方法比較適合

與 12 存單法配合使用,

尤其適合年終獎金或其他單項大筆收入。

 

階梯儲蓄是將儲蓄的資金分成若干份,

分別存在不同的帳戶裡,

或在同一帳戶裡,

設定不同存期的儲蓄方法,

而且存款期限最好是逐年遞增的。

 

階梯儲蓄有個好處

就是可以跟上利率調整,

是一種中長期儲蓄的方式。

而且萬一中途出現

急需用錢的情況,

也可以只動用一個帳戶,

避免提前支取帶來的利息損失。

 

利滾利儲蓄法

要使存本取息定期儲蓄生息效果最好,

就得與零存整取儲種結合使用,

產生「利滾利」的效果,

這就是利滾利存儲法,

又稱「驢打滾存儲法」。

這是存本取息儲蓄和零存整取儲蓄

有機結合的一種儲蓄方法。

利滾利存儲法先將固定的資金

以存本取息形式定期下來,

然後將每月的利息

以零存整取的形式儲蓄起來,

這樣就獲得了二次利息。

 

雖然這種方法能獲得

比較高的存款利息,

但很多人以前不大願意採用,

因為這要求大家經常跑銀行。

不過現在很多銀行

都有「自動轉息」業務,

市民可與銀行

約定「自動轉息」業務,

免除每月跑銀行存取的麻煩。

 

這種「驢打滾」的儲蓄方法,

讓家裡的一筆錢取得了兩份利息,

只要長期堅持,

便會帶來豐厚回報。

對雙薪家庭為未來生活

積累資金和生活保障

有著相當的優越性。

 

儲蓄宜約定自動轉存

現在銀行基本都有自動轉存服務。

在儲蓄時,應與銀行約定進行自動轉存。

這樣做一方面是避免了

存款到期後不及時轉存,

逾期部分按活期計息的損失;

另一方面是存款到期後不久,

如遇利率下調,未約定自動轉存的,

再存時就要按下調後利率計息,

而自動轉存的,

就能按下調前較高的利息計息。

如到期後遇利率上調,也可取出後再存。

 

活期和定期利率相差較大的情況下,

利用好儲蓄的技巧是很重要的。

對投資風險承受力較弱的人群來說,

提高「零風險儲蓄」的回報率

不失為開源的一種簡便方法。

 

 

定期存款

提前支取的選擇

如果儲戶的定期存款尚未到期,

但急需用款,一般情況下,

如果沒有其他資金來源,

儲戶有兩種選擇,

即提前支取定期存款

或以定期存單向銀行申請質押貸款。

 

按照中國人民銀行的規定,

定期存款提前支取時,

將按照支取日的活期存款利率計算,

這樣,儲戶要蒙受一定的利息損失。

如果這種損失超過了向銀行

做質押借款的利息支出,

儲戶可以用定期存單作質押品,

向銀行申請短期質押貸款,

否則宜提前支取。

 

巧用通知存款

通知存款很適合手頭

有大筆資金準備用於

近期(3 個月以內)開支的。

假如你有 10 萬元現金,

擬於近期首付住房貸款,

餘款打算行情好時投入股市,

這時就可以存 7 天通知存款。

 

如果投資者購買的是 7 天通知存款,

若投資者在向銀行發出支取通知後,

未滿 7 天即前往支取,

則支取金額的利息

按照活期存款利率計算。

此外,辦理通知手續後逾期支取的,

支取部分也要按活期存款利率計息;

支取金額不足或超過約定金額的,

不足或超過部分按活期存款利率計息;

支取金額不足最低支取金額的,

按活期存款利率計息;

辦理通知手續而不支取

或在通知期限內取消通知的,

通知期限內不計息。

關鍵是存款的支取時間、方式

和金額都要與事先的約定一致,

才能保證預期利息不會遭到損失。

 

總之,儲蓄是一種最普通

和最常用的理財工具,

幾乎每個家庭都在使用,

我們要利用儲蓄的方法獲得較高的收益。

不同的家庭財務狀況各不相同,

選擇儲蓄的方式也不盡相同,

但只要根據自己家庭的實際需求,

進行合理配置,

儲蓄也能為你的家庭收穫一份財富。

當然,錢必定是用來花的,

所以應根據每個家庭收入

和消費結構等安排一定的存款比例。

對於一般人而言,

存錢的原則是:

以定期為主,通知存款為輔,

少量的活期儲蓄和定活兩便。

 

 

財富,由自己創造:

 

本文及內文圖摘自:

用錢賺錢!30歲之後不該逃的理財課:

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出版社:和平國際

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : William)

(圖 / shutterstock)

 

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