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定存利率已降至 0.84%,怎面對未來長壽風險?專家投資 4心法,教你聰明累積 退休金!

9月 2020年16
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台灣低利率影響民眾的退休儲蓄,

央行今(2020)年 3月再度降息,

台幣 1 年定儲利率已降至 0.84%,

在低利率環境下,

想理財卻害怕投資風險,

但又不得不面對未來高齡社會的長壽風險,

民眾到底該如何存退休金?

 

 

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如何開始退休理財?

退休理財最好是

採取定期定額的長期投資策略,

此方法具有省時、紀律操作、

平均成本低等優勢,

透過時間複利的效果逐步累積退休資產,

若能掌握以下 4 大心法,

更可事半功倍。


心法①

長期扣款、越早開始越好:

金融市場具有波動上漲趨勢,

退休理財須以長期為主,

定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本。

根據過去的經驗,

維持 3 年以上能擁有較佳的投資績效,

平均正報酬機會可達 6 成以上。

而儘早開始的好處在於

提升報酬率的資產配置空間較大,

加上時間複利的力量,

使得較低成本也能發揮大效果,

可做到用較少成本來籌措退休金。


心法②

下跌不停扣、逢低加碼:

投資人無法精準判斷市場行情,

容易產生買高賣低的情況,

因此在下跌時不要停扣,

甚至應把握時機進行加碼,

才能更有效降低整體投資部位

之平均成本,

提早創造轉虧為盈的機會,

即使扣在相對高點,當市場反彈後,

累積的單位數也可望加速提升報酬率。


心法③

漲多停利:

針對停利機制的控管,

可以投資標的的波動特性,

以及個人風險承受能力來訂定,

一般長期投資的退休理財報酬率

會設在 6% ∼ 8% 以上,

依投資期間逐漸增加,

並在漲幅已超過停利目標時獲利了結、落袋為安,

避免波動時又使整體績效下滑,

相較於單筆投資,長期而言,

定期定額往往擁有較優異的報酬率。


心法④

掌握投資趨勢轉換標的:

退休理財要選擇具有長期投資趨勢的商品,

也要注意全球產業趨勢發展,

加碼前汰弱留強。

例如,近期因科技數位、高齡化與疫情發展,

科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力,

而全球多元資產基金、社會永續(ESG)基金、

指數型基金(ETF)、高股息與債券基金等

都適合長期投資。


儘管長期投資對於人性是一大挑戰,

若能搭配上述定期定額投資策略,

定能協助民眾有效累積退休金,

達成財務自由的夢想。

 

 

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(首圖來源/Shutterstock;撰文/王儷玲)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 155 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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