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2020超前部署,基金陪你迎接人生里程碑

8月 2020年5
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(圖片來源:freepik)

中租投顧十八週年慶推「定期定額終身零」活動 

全球新冠肺炎疫情持續延燒,所幸台灣靠著超前部署與科學防疫思維,多數人仍能維持正常生活模式,也讓「超前部署」成為2020年的關鍵字。

理財靠的是長期投資計畫

事實上,在理財規劃上,不論是小資女、投資新手或是資深股民,「超前部署」都是不變的精神。雖然提前買進未來會漲價的題材,確實能夠帶來獲利,但是真正的理財規劃靠的不是「投機」,而是提早長期「投資」計畫,啟動複利效應。

理財規劃的重要三階段

理財規劃不只要提早,審時度勢也很重要,在職涯不同階段,也要有相對應的財務規劃,這時更要提前佈局,抵達每個關卡時才能從容度過,放眼下一個階段。以工作者而言,最重要的三個階段莫過於剛踏入職場的新鮮人、衝刺職涯成就的壯年、與即將邁向第二人生的退休階段。
 

20歲職場新鮮人:財務紀律+承受適當風險

2020年畢業的「擱淺世代」,可說是新冠疫情最直接的受害者,勞動市場緊縮,就業機會減少,甚至發生通過面試卻取消報到的案例。但如果在畢業以前就有財務規劃,就能更從容的應對。

2002年創立,2007年率先全台設立基金電子交易平台的中租投顧建議,20歲的準社會新鮮人最大的優勢就是「時間」,雖然收入仍有限,但是風險承受度高,若能提早進行投資規劃,複利效果的貢獻度甚至大於職場薪資。因此在資產配置上,建議採取股票型基金65%、多重資產基金20%與債券型基金15%的方式

20歲資產配置建議:

 

38歲準壯年族:提高風險債券比例,增加現金流入

對於38歲的準壯年族,距離40歲大關只剩兩年,一方面職場表現邁向高峰,但同時家庭的負擔也逐漸增加,包括長輩的醫療需求,以及兒女的教育規劃,往往造成大量現金流出,使得收入增加,但資產增值卻陷入停滯。

因此這個階段的投資計畫,必須兼顧現金流,以免為了緊急現金需求,破壞原本累積將近20年的資產組合。可以考慮將部份股票型基金的配置移轉到債券型基金,特別是風險性債種,例如高收益債或是新興市場債,同時也增加高評等公司債部位,以免承受過高風險,就算景氣出現驟變也能維持現金流入。

38歲資產配置建議:
 
48歲準退休族:提高優質債券,減少資產曝險

如果能及早準備,退休確實不是遙不可及的夢想,但這時人性可能成為最大風險。當資產累積到一定程度,投資人反而會朝向更高風險的投資產品。中租投顧建議,這時應該克制住人性弱點,重新調整向退休目標。

因此在投資組合上,同樣是以固定收入為主的債券型商品,但是大幅降低風險層級,提高對於投資級債券的比例。但這不代表必須放棄市場無窮的獲利機會,一方面維持超過兩成的風險性債券,另一方面也維持股票型基金在20%左右,不僅是佈局在具有發展潛力的產業,同時也是維持對市場的嗅覺。

48歲資產配置建議:

 
針對這20歲、38歲、48歲三大族群的超前部署需求,中租投顧邀請包括摩根、富達、聯博、PIMCO、統一、法巴、百達及康和投顧等強強聯手,推出共計18檔精選基金參加,其中多為基金獎常勝軍或品牌旗艦商品,而且這18檔基金定期定額終身免手續費,讓小資族也能參與市場機會。

延伸閱讀:
1.中租投顧十八週年慶「定期定額終身零」活動 
2.2020振興經濟 全民基金平台「全年0手續費」優惠

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