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台幣強勢!持有美元,貶值怎麼辦?匯率3重點,「這樣做」甭怕 匯率風險問題!

7月 2020年13
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錢在燒,6 月以來台幣緩步走強,

外資也回流,台股更衝上 12000 點,

資金狂潮湧進台幣與台股,

讓許多投資海外基金的投資人擔心,

現在錢放美元,會不會越來越貶值?其實,

理財最重要的是分散風險、均衡配置。

以下三個重點,

讓你不用擔心台幣升值帶來的風險。

 

繼續看下去...


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在這波新冠肺炎疫情衝擊下,

台幣、台股可說是表現亮眼。

台幣貶值最低僅到 30.485,

近期升值高點在 29.34,漲幅有 3.9%。

相較之下,

大多數新興市場貨幣呈現貶值走勢,

即使近期反彈,與年初相比仍呈貶值,

因此台幣可說是一枝獨秀,成為超強勢貨幣。

 

由於台幣升值,

許多投資海外基金的投資人,

可能擔心有匯率損失。

但其實從長期投資角度來看,

投資人實在不需要過度擔心匯率風險。

主要原因如下:

 

一,強勢海外市場,

可抵銷匯率風險。

這波台股從最低 8523 點

到近期最高 12273 點,漲幅有 44%。

這波若錯過台股實在可惜。

不過,美股那斯達克指數從最低

6631 到近期最高 10518,漲幅 58.6%。

費半指數從最低 1233 到近期最高 2053,

漲幅 66.5%,表現更勝台股。

也就是全球有許多市場可以選擇,

不一定只能獨鍾台股,

若海外市場有不錯表現,

應該可以容許匯率 3 - 5% 的貶值風險。

 

 

二,在台幣強勢時

換美元,對長線投資有利。

投資人看到近期台幣升值,

擔心美元投資的匯損壓力。

但我常常提醒長線投資人,

應該在台幣強勢時買進美元,

之後投資海外基金用美元帳戶進出,

就可以鎖住匯率波動風險。

 

以台幣長期走勢來看,

30 以下都算是相對強勢,

2018 年年初台幣最強到 29 元,

2011 年台幣最強到 28.475。

可以看到 29 上下是重要關卡。

以前二次升值高點來看,

台幣未來可能升值空間

約 1.7% 到 3.3%。

若想要持有美元的人,

反而應該趁著新台幣大漲時,

從容的買進美元。另外,

若新台幣持續升值,

也會傷害台灣企業獲利,

央行應該不希望看到這樣的結果。

 

三,定時定額投資,

降低匯率風險。

預測匯率是最難的,

而且匯率波動是常態,

投資人可以換一個角度看,

也就是完全不管匯率問題。

最簡單的方法,

是用新台幣定時定額投資,

不管投資哪個市場、哪種商品,

每個月扣款時匯率都不同,

長期下來自然規避匯率風險。

這是最輕鬆有效的匯率管理方法,

長期定時定額投資人可以採用。

 

 

市場有風險,

分散布局較安穩

由於第一波股債市反彈已過,

不再有撿便宜機會。

接下來應該選擇

甚麼市場、甚麼投資標的,

反而是更困難的考驗。

目前美股、台股最具資金行情條件,

欲小不易,但越往上風險越高。

除了美股之外,陸股、亞洲

也有落後補漲機會,

相較之下其他新興市場

體質較差,可能較為疲弱。

 

雖然目前資金寬鬆,投資方向股優於債,

但投資人仍須要有風險意識,

因為疫情來勢洶洶,

目前尚未有疫苗或有效療法,

全球不確定風險仍高。

最好適度搭配債券基金,

做好避險準備。

 

不重押單一市場,不重押單一貨幣,

看個人風險承受度做好股債配置,

匯率風險參考以上建議,

單筆投資在台幣強時買進美元,

定時定額不用管匯率問題,

投資人應該可以輕鬆應付台幣升值問題。

 

本文由 林奇芬 授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

(責任編輯 / William)

(圖 / Shutterstock)

(本為內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

 

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