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單張股票買不起,零股又比較貴?教會你零股存股術的「五大技巧」!

6月 2020年24
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圖片來源:shutter stock

 

免責聲明:

單純分享財報資訊與個人看法,無邀約之實,僅符合量化條件的個股,無推薦之意,僅供參考、任何交易行為須自行判斷並承擔風險。

 

零股不買貴的存股

物價通膨導致每年萬物漲不停,但薪水漲幅卻總是靜如止水,想加薪非常不容易。今年因為肺炎疫情爆發,導致許多企業開始大量裁員,迫使待業中的人們兼職打工賺外快(如網拍、外送),也讓宅經濟蓬勃發展。但你知道嗎?其實投入外送或網拍的時間及辛苦可能與期待收益不成正比,是否曾經想過,如果能有一個幫忙賺錢的分身該有多好?其實投資股票就是個蠻好的選擇。

 

你可能常常聽到小資族抱怨單張股票買不起?千萬不要自暴自棄,只要定期定額買零股,就能慢慢積沙成塔累積到一張、十張、甚至百張的實力。但其實零股交易也有不少要注意的事情,接下來阿格力將分享買零股的五大技巧給你,避免零股總是買不到或買貴的狀況產生。

 

 

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1. 注意手續費影響,別吃掉報酬率

依據台股券商行情,手續費都是成交價金的0.1425%,而各家券商也分別提供電子下單的不同折扣(多數大型券商行情為六折左右,電話下單無此折扣),但也要注意手續費「最低消費」的限制(多數券商設定20元),下單前就要考量買進零股總金額與手續費佔的成本比例有多少。假設今天要買進300元的台積電(2330)買進了10股及100股,手續費會有什麼差異性?阿格力以上述條件直接算給你看。

 

公式:

手續費(假定最低20元)=成交總金額×0.1425%×60%(假定優惠)

註:成交金額23,392元以下都不會超過20元手續費。

 

買進10股:

手續費=3,000(300元×10股)×0.1425%×60%=7元(取整數)

註:因為低消手續費的關係,券商會直接收取20元。

 

買進100股:

手續費=30,000(300元×100股)×0.1425%×60%=26元(取整數)

 

由兩個試算的例子可以發現,買10股的手續費約佔0.7%,買100股的手續費約佔0.09%,別忘記賣掉時會額外再收一次手續費(賣出價的0.1425%)及證所稅(賣出價的0.3%)。因此零股不是買越少越好,同時也要控制交易次數不能太多,否則手續費佔交易成本過高就不划算。

 

2. 參考股票股利政策,才知零股好不好入手

零股交易建議大家查詢個股過去配發「股票股利」的紀錄,例如金融股每年都會配發不少股票股利,這也有機會帶動市場的活絡。而零股市場之所以冷門,主要是因為市場仍是以「張」為交易單位主流(交易時間從早上9:00到下午13:30),若將手上持股拆成零股買賣則會降低流通性(每日盤後零股交易僅一次成交機會,預計2020年10月26號開始開放盤中零股買賣,屆時就更加方便了),多數投資人應該不會選擇將整股分拆成零股交易。

 

以每年配股配很大的金融股來觀察就能說明,以小資存股族很愛存的華南金(2880)為例,這就是非常熱門的交易標的,從2008年到2020年已累積13年都有配股紀錄,加上每股價格平易近人,因此時常出現在每日零股交易成交股數前十大排行榜當中。(6/19台股零股成交量排第六名)

 

3. 查詢個股零股成交資訊-注意成交量

尋找零股交易標的時,應優先選擇成交量與比數都不低的股票,才能增加成交率。反過來說,成交量低迷的股票,即使掛單價格再高都極有可能買不到,甚至發生成交股數不足的狀況。

 

舉台灣最大的人力仲介公司一零四(3130)為例,自2006年起至今均未任何配發股票股利,觀察6月15日到19日的交易狀況,可發現每日零股成交股數介於30~636股,根本連一張的量都不足。若零股交易選擇此類型的股票,除了容易買高價之外(不加價很難買到),也面臨手續費成本的不確定風險(成交股數不足額仍要付低消手續費)。

 

日期

6/15

6/16

6/17

6/18

6/19

收盤價

161

161

163

163

161

零股價

161

161

165.5

163

161.5

成交股數

485

30

300

636

265

成交筆數

11

7

4

6

6

資料來源:證交所零股交易行情單

 

4. 比收盤價高幾檔委託-增加成交率

如果你希望早一點買到喜歡的零股,其實可以考慮比現股收盤價多出一至兩檔下單,這也與買整張股票的概念雷同。假設你看好公司長遠發展,理論上股價及配息自然也會有不錯的發展,那麼多花個幾檔價格買進並長期持有,其實是一種放長線釣大魚的提前佈局。曾經有讀者告訴我,他買了旗下橫跨醫美、洗腎、長照等事業的佳醫(4104)約300股,當時收盤價為52.9元(4/20),委託價掛53元成交了,但隔天收盤下跌至51.7元,還被朋友取笑買貴而懊惱一陣子。但隨著股價緩緩漲,帳面損益早已翻紅。

 

再舉一個相反的例子,身邊友人希望零股買入第一金(2892),但零股委託價堅持不超過整股收盤價,認為不想買貴而遲遲無法成交。某次,下單軟體終於如願成交22.5元(與收盤價相同),但細看成交明細才發現委託500股僅成交40股,總成交金額為900元而手續費同樣是20元(佔總成本2.2%),因此必須多買一次才能補足部位。換個角度來想,若當時願意多掛兩檔以22.6元買進,其實500股僅多付出50元成交金額,但卻能避免賠了夫人(不足股)又折兵(手續費)的風險,何樂而不為呢?再次提醒讀者不要過度計較成交價,最後反而付出更多手續費。

 

5. 定期定額或是不定期不定額-建立買進策略

目前市場主流大多認為零股投資就是應該定期定額,並保持長期紀律不斷累積張數及配息再投入,加速複利累積的速度。但阿格力個人則有不同的看法,我會根據股票的產業特性來選擇定期定額或定期不定額。

 

1.定期定額:如果個股屬於穩定發展的產業,則選擇「定期定額」的方式投資,穩健買入並逐步累積部位,且股價下跌就能買進更多股數。例如金融股或食品股就屬於這種類別,適合慢慢買。

 

2.定期不定額:某些產業正處在趨勢上,營運及獲利動能都在持續向上爆發中,則適合「定期不定額」。例如近期因為肺炎大爆發,帶動資安類股或生技類股逆勢上漲,若你看好未來股價上漲動能還很強,但卻卡在定期定額的框架當中,反而讓持股成本越墊越高。因此遇到成長型的股票,我會選擇在短時間盡量買足部位。

 

買進策略

不定期不定額

定期定額

適合產業

短期成長爆發性高

長期成長性穩健

類股範例

資安股、生技股

金融股、食品股

資料來源:阿格力整理

 

零股交易學問不亞於整股交易

今年台股市場相對全球股市穩健且亮眼,除了內資及國家隊加持大買之外,台灣防疫強也讓國內經濟復甦進度超前全球,因此吸引不少年輕小資族進入市場投資。依據證期局統計,截至五月底為止,30歲以下自然人開戶數已累積128萬人,但年輕小資族因為財力關係,多是以零股交易開始入市。金管會預計今年10月份推出「零股盤中交易」可預見的是零股市場會更加活絡,如果我們什麼都不懂就貿然進場,不僅無法危機入市,反而出現「入市的危機」,提醒大家唯有先熟悉遊戲規則才能持盈保泰。

 

 

 

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