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0050不是唯一首選!靠 3支大盤ETF滾雪球投資,退休時把本金翻 7倍!

4月 2020年20
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ETF近年在台灣的股市中熱絡發展,

成為許多散戶開始投資的第一選擇。

其中以跟隨大盤指數

著名的元大台灣50(0050),更是無人不知。

 

想要跟隨大盤投資,卻發現一張 0050

不是現在小資族能輕易下手的價格。

那除了 0050外就沒有

其他跟著大盤的 ETF可以投資了嗎?

 

若不清楚什麼是 ETF和 0050,

可查閱:再績優的股票 也有可能暴跌 ...

一分鐘帶你搞懂「分散風險」的最佳工具:ETF!

 

繼續看下去...

 

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除了 0050,以下 3支 ETF在表現上

皆是順著大盤走勢漲幅的 ETF,

可從 圖1看出 2019年9月至 2020月2月

大盤、0050與這 3支 ETF的績效表現,

雖然漲幅有小幅差異,但可清楚看到

3支 ETF走勢都是跟著大盤連動。

 

圖1

資料來源:MoneyDJ

 

富邦采吉50 (006208)

富邦采吉50(以下統稱006208)

是富邦投信於 2012年發行,

同樣與 0050追蹤台灣50指數的 ETF,

兩支 ETF現今所持有的成份股完全相同。

 

省下管理費賺更多

股價方面,由於 006208發行時間較晚,

股價相較低一些,但由於追蹤指數相同,

可從圖2得知,績效漲幅不會有太大差異。

真正影響 0050跟 006208的差異在「管理費」,

0050的管理費為 0.43%,006208則為 0.34%,

以一個長期投資人的角度來看,

越低廉的管理費越好。

 

俗話說的好:

賺來的錢不是財富,省下的錢才是!

 

圖2

資料來源:MoneyDJ

 

什麼人適合投資006208?

對於打算持有超過

三年至五年以上的小資散戶而言,

006208是一個值得長期投資的 ETF,

長期省下來的管理費用

可在未來累積成一筆可觀的報酬。

 

 

元大台灣ESG永續(00850)

元大台灣ESG永續(以下統稱00850)

是元大投信在 2019年8月底掛牌上市的 ETF,

00850一上市就擁著高討論度快速的擴增規模。

目前持有成份股為 73檔,

與 0050重疊的成份股就有 45檔,

其餘大部份的持股則是台灣 50到 150大的公司。

 

單一公司持有上限 30%

更能分散風險!

從圖3可得知,00850在績效上

雖然稍微比 0050略遜色一點,

但藉由持有部份中小型公司的股票,

可更加避免持股的風險集中問題。

其中 00850最特別的是設有

單一公司持股上限 30%的條款

(0050中的台積電比例已超過 40%),

避免單一公司在 ETF中佔據過多比例,

喪失 ETF分散風險的能力。

 

圖3

資料來源:MoneyDJ

 

什麼人適合投資00850?

由於指數並非完全單以公司市值決定成份股,

成份股除了持有 0050絕多數的成份股外,

還添增了其他的中小型股票。

相較於個性積極的投資人,

00850更適合穩健性格的投資人去長期持有,

如同該 ETF的名稱一樣,

以長期經營為前提去進行投資。

 

 

富邦台灣公司治理100(00692)

富邦台灣公司治理100(以下統稱00692)

是富邦投信在 2017年掛牌上市的 ETF, 

選股邏輯注重於公司的財務營收狀況,

成份股達 100檔,比起 0050

具有更高的風險分散能力。

 

傳產持股更抗跌

同時總管理費為 0.35%,

也比 0050的總管理費要來得低。

雖然持股更為分散,

但成份股比 0050少了一些像大立光(3008)

這種具有競爭性的電子股,

而多了一些傳產股,

使績效稍微落後大盤,如圖4,

但也因為有這些傳產股的風險分散,

使大盤下跌時,00692的跌幅相對會小不少。

 

圖4

資料來源:MoneyDJ

 

什麼人適合投資00692?

00692比起 0050以電子股作為大宗持股,

持有了更多像是日友(8341)

在台灣具有壟斷性的傳產業龍頭公司,

能長期以台灣內需市場穩定獲利。

換句話說,00692的持股

會比起 0050要來得缺乏爆發性,

但其穩定獲利的能力不容小覷。

整體來看,同樣追蹤大盤的話,

00692會更適合想要穩健成長的散戶進行投資。

 

 

複利效果:越早開始,越早收成

在介紹以上 3支 ETF後,

還是會有人有疑問,為什麼要投資 ETF?

先做儲蓄相關的定存或儲蓄險就好啦。

 

這邊先從一個小例子來看看

ETF可做到錢滾錢的驚人成果。

假設小明有 100萬的存摺,

分別投資報酬率 1%的定存與 7%的 ETF做比較:

  報酬率1%的定存 報酬率7%的ETF
3年後 103萬 115萬
10年後 110萬 197萬
20年後 122萬 387萬
30年後 134萬 761萬

 

首先,小明的例子說明了

選擇對的投資產品極為重要,

可以大幅縮短累積財富的時間,

而這裡更帶到了時間對於投資的重要性。

時間能帶來的「複利效果」相當可觀,

藉由收取股利後再投入股市,

讓錢以滾雪球的方式增長。

對於年輕人來說,時間就是本錢,

越早開始理財投資,

越有機會提早達成財富自由。

 

越晚開始投資理財

退休生活離你越遠

股票投資對很多小資族來說,

感覺會像是一個短進短出

來快速賺取價差的投機工具,

但大部份的散戶經常空手而歸,

畢竟一場零和遊戲,

有賺錢的人自然有賠錢的人。

但要是不為未來進行盤算,

勢必無法在退休後維持一定水平的生活。

沒有過多時間研究股市的散戶

更需提早投入股市做準備,

藉由投資與台灣經濟有著正相關的 ETF,

005000620800850或 00692

退休時勢必能為自己滾出

一筆為數不小的資產,屆時過上較為理想的生活。

 

本為CMoney編輯團隊整理撰寫,未經授權請勿轉載

(撰文者:CMoney編輯 / William)

(首圖來源:MoneyDJ)

(本為內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

 

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