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靠月配息付水電費!基金教母 蕭碧燕教你「3不1要」原則,失業也能有 每月 4萬現金流

4月 2020年6
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最近有個網友提到,

年近 50歲卻被資遣,

存款加上資遣費約有 1,200餘萬元,

沒有房貸與其他負債。

這位網友不想再找工作,

因為 50歲的人要再找到

合意的工作並不容易。

因此,他想到以 1千萬元

來投資月配息基金,

希望每月產生的現金配息金額

約等同於原本的月薪 5.8萬元。

他該怎麼挑選?

 

繼續看下去...


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這位網友打算用 1千萬元來投資理財,

而不是全部身家 1千2百萬元,是對的。

不論是不是有固定的工作收入,

投資理財前,手邊都必須留急用金,

不能全部拿來投資,

這筆急用金放在銀行,不必覺得可惜。

 

生命錢勿冒太高風險

配息 6%以下較適合

要用 1千萬元買月配息的基金,

理論上,以年化配息率 6%來估算,

一個月約 5萬元。

這 6%不會永遠都是 6%,

但也不必太擔心,

我認為隨著年紀越來越大,

小孩長大不靠家裡之後,

生活花費也會跟著減少。

 

為何是以年化配息率 6%來估算?

因為就目前看來,

提供年化配息率 6%的基金

並不是特別高風險的商品,

但也不能說是低風險。

若是要挑選低風險的債券基金,

就要買投資等級債券基金,

但是年化配息率就不會到 6%,

就算標的是元大台灣 50(0050),

也不會有這麼多。

 

此外,因為只有這筆錢,是生命錢,

我建議不要買

年化配息率 10%或 18%的基金,

畢竟只要市場一有波動,

投資人就會擔心、受不了,

所以建議以至多 6%為基準,

若投資人要買配息超過 6%的基金,

建議只用一小部分資金,

也就是以資產配置來安排。

 

買年化配息率 6%的基金,

例如高收益債券基金,

基本上不是保守的商品,

投資人有 2個「不要」須留意。

首先,不要買新興市場本地貨幣債券基金,

因為這種基金不適合長期投資;

其次,買高收益債券基金時,

不要挑垃圾評級 CCC比重特高的

積極型高收益債券基金。

 

所謂高,是指高於市場水準,

並沒有一定的答案。

一般情況為:

若市場好,通常 CCC比重會拉高,

反之則降低。

評估的方法為找幾檔知名、

規模大的高收益債券基金加以比較即可。

例如,我個人挑選高收益債券基金的邏輯

是從高風險的高收益債券基金中,

找一個風險最低的來投資,

因此有 4大挑選原則:

基金公司大、基金規模大(買的債券支數多)、

CCC比重不高於市場水準、美元計價。

 

 

就這個網友的情況來說,

因為是生命錢,

買高收益債券基金的風險已高,

若再挑年化配息率更高的基金,

對他而言風險太高。

當然,

若這位網友不想單押一檔債券基金,

而是希望做資產配置,

例如高收益債券基金占 6成,

那麼其他基金可考慮納入股票成分,

但要非常清楚

加入股票後的波動會大一些。

 

以債券配息為主幹

利用股票增加資產

此時有兩個做法可考慮:

做法 ①:

6成高收益債券基金、

2成投資等級債券基金、

2成多重收益或平衡型基金。

做法 ②:

6成高收益債券基金、

4成多重收益基金或平衡型基金。

 

但不論是多重收益基金

或平衡型基金,

挑選的要求是:

年化配息率在 8%以下。

我個人挑選多重收益型基金的重點

是該檔基金為全球國際級公司所管理,

且長期以來的波動度控管良好,

因這類基金首重波動度控管,

若多重收益基金的波動度大,

不如就直接買股票型基金。

 

 

我要再次提醒,買之前精挑細選,

不要只看年化配息率,

買了之後就不要後悔、不要更換,

因後悔再換,

都將產生損失或成本

(資本利得、時間等)。

 

至於每月領到的配息用不完,

即基金所產生的現金流已經夠了,

就無須再擴大持債規模,

可以利用股票型基金

來增加未來的資產池。

尤其是目前的利率很低,

定期定額投資股票型基金

會賺得比較快。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

  Money 錢 150 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)

(圖 / Shutterstock)

 

 

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