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小資族省錢必知:團體保險 3大好處!資深保經:保費便宜一倍,連眷屬也能加保!

4月 2020年1
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你知道你的公司團險保了什麼嗎?

又或者,你是否連自己

有沒有保團險都不知道呢?

幾乎毫無意外地,

大多數受雇員工對於團險

都是一問三不知,

也許是因為「反正公司幫我出錢,

不了解也沒關係,等出事再說就好」,

也可能是覺得「我有個人保險,

團險就當作多的,保什麼不是太重要」,

讓團險變成只有人資或福委會關心的話題。

 

繼續看下去...

 

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然而,團險有時能夠發揮

「小錢立大功」的效果,

尤其對於薪水不高的小資族,

或是根本還沒有保險的

社會新鮮人來說,

是一份應該好好利用的保單。

 

公勝保經恒熙事業部經理

徐筱媛表示,

一般人做保單諮詢時,

的確不會把團險納入考量,

但她和客戶第一次見面,

一定都會先問對方

「你有沒有團保?」

若有,會協助對方釐清保單內容,

再就團險不足的部分去做額外規劃,

因為「既然能省,為什麼不省呢?」

 

團險有 3 大好處

眷屬也能加保

她進一步說明,

大多數由公司買單的基本團險

會包含定期壽險、意外險、

意外住院、意外醫療限額

(意外醫療實支實付)等項目,

不過,保額通常不會太高,

例如定期壽險的保額

大多僅 100 萬至 200 萬元,

因為在性質上,

團險算是員工福利的一環,

目的本來就只是提供基礎保障。

 

 

即便如此,團險還是有 3 大好處:

① 可自費幫眷屬加保。

大多數的團險保單都開放

配偶、子女加保,

但保額不能超過員工本人,

至於父母,

過去有部分公司願意承保,

現在則多半不承保。

 

② 保費便宜。

由於團險是由公司統一投保,

人數多,具有議價空間,

保費會比一般人壽便宜 3 成左右,

所以,除了要善用團險幫眷屬加保,

也可以再為自己自費加保一些

額外的險種,例如住院醫療、

癌症險、重大疾病險等。

 

③ 不必健康告知。

多數情況下,

員工本人和眷屬都不必進行健康告知。

 

 

離職後保單立即失效

應盡快補足相關保障

不過徐筱媛提醒,

投保團險有幾個問題必須留意,

第一是「年齡限制」。

由於勞保的法定退休年齡是 65 歲,

所以大部分團險的投保

年齡上限皆為 65 歲,

續保年齡上限則通常為 70 歲,

配偶亦同;

至於子女的承保年齡,

大多限制須在 23 歲以下,

且必須在學及未婚。

 

第二,「離職後保單會立即失效」。

除了員工本人的保單會失效之外,

眷屬的保單也會同時失效,

因此,若員工本人

和眷屬都沒有其他保單,

離職之後就可能出現「保險空窗期」,

這段期間萬一發生意外,

就沒有任何保障。

 

可能有人會問,

離職時,團險保單

難道不能帶走嗎?

答案是「不行」!

 

 

徐筱媛解釋,

過去某些團險有「更約權」條款,

員工離職時可以將要保人

從公司改成自己,

就能把保單帶走。

但現在大多數的保險公司

為了避免麻煩,

都不再提供更約的服務,

除非員工在面試時

就要求將來能把團險保單帶走,

才有可能有更約權。

 

她舉例,有些企業為了留才,

會特別為高階經理人設計專案保單,

為其投保壽險、意外險、儲蓄險等,

並約定任職滿幾年後

可將要保人改為員工本人,

屆時員工若離職,

保單就能跟著走。

 

第三,還要注意

「理賠是否需要正本」。

員工若想額外投保和團險相同的險種,

務必先確認申請團險理賠

是否需要正本,

若是,自己投保的保單

就必須接受副本理賠,

否則將來只能申請到一份理賠金。

 

 

最後徐筱媛也提醒,

由於公司團險大多採一年一約,

每年的保障可能不盡相同,

最好定期檢視,

並彙整其他保單,

再將相關資料告知家人。

 

另外,小資族千萬

不要覺得「有團險就夠了」,

因為人的責任會隨年齡而增加,

例如將來結婚生子,

壽險保障的需求便會升高,

而且不少公司團險並未包含醫療險,

建議自行投保,盡早補足缺口。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

  Money 錢 150 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)

(圖 / Shutterstock)

 

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