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遇疫情,專家 3大 退休理財建議!林奇芬:定期定額 依舊可行,放眼長期效益!

4月 2020年1
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投資市場就是如此千變萬化,

一場突如其來的武漢肺炎,

對全球經濟投下巨大變數,

原先投資市場的樂觀氣氛

也被澆了一盆冷水。

金融市場的黑天鵝何時現蹤?

用什麼方式現蹤?

真是難以預估。

想做好理財就要有充分準備,

才能順利度過多空交戰的環境。

 

繼續看下去...

 

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在1、2 月的緊張氣氛下,

我幾乎沒有採取什麼投資行動,

每天靜靜地看著市場波動。

之所以可以淡定輕鬆地過日子,

是因為自己的資金配置,

處在一個安全舒適的狀態,

所以可以從容應付。

每個人追求的理財目標不同,

有人想要高報酬,有人想要安穩,

認清自己的理財目標與策略,

才能在大風雨來時處變不驚。

怎麼做,才是適合自己的理財方案呢?

不妨從以下幾個方向考量。

 

① 可承受的資產波動度。

金融產品中,債券波動度較小,

股票波動度較大。

如果你不希望資產波動度太大,

債券投資比重要多一些。

在 1、2 月的行情中,

股票價格下跌時,

高評等債券價格就上揚,

可看出這 2 種商品的互補性,

因此,同時持有 2 種相關性低的產品,

或是相反方向產品,

有助於降低資產波動性。

 

 

②保留部分現金。

不管怎麼看好市場,

手上永遠要有一些可彈性動用的資金。

一方面為了緊急事件預作準備,

例如,忽然放無薪假、忽然染病

無法工作等,都能應急。

另外,手上保留部分現金,

當遇到股市重挫時,

也具有進場撿便宜的能力。

一般來說,緊急備用金應該是

家庭月支出的 3 ∼ 6 個月,

而投資的部分,可以考慮

保留 1 ∼ 2 成資金,做為靈活運用的空間。

 

③定期定額 下跌不停扣。

對一般上班族來說,

定期定額是最好的投資方式,

可以發揮強迫儲蓄的功能,

也可以分散買進時點,降低投資風險。

根據長期投資經驗,在股市重挫階段,

可以堅持定期定額投資的人,

會是最後的贏家。

因此,當遇到市場重挫時,

不要驚慌停扣,反而應該持續投資,

甚至掌握下跌階段加碼投資,

有利於長期績效提升。

 

這次武漢疫情的衝擊,

金融市場表現相當理性,

甚至疫情尚未舒緩,股市就領先反彈。

但實質經濟衝擊還是存在,

短時間內投資市場

仍會呈現震盪不定的走勢。

好好檢視自己的理財策略,

調整為讓自己更安心的投資配置,

才是最重要的理財抉擇!

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

  Money 錢 150 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)

(圖 / Shutterstock)

 

 

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