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理財為何斤斤計較?因為成本威脅比想像中大!

1月 2020年22
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理財為何斤斤計較?因為成本威脅比想像中大!

許多人以為理財決策,不外乎是投資組合(Portfolio)的配置與調整,當我們有理財機器人加持,是否投資人只要交給智能理財服務,就能高枕無憂?

錯了!成本議題,絕對是投資人必須要認知的關鍵要素,而且對於投資績效的影響,可能比你想像中還大。如果沒有妥善管理成本,投資人不只買「貴」了,而且原本長期投資的美德,由於成本持續侵蝕,反而對績效構成更大的殺傷力。

智能理財怎麼選? 費用單純為上

在投資過程中,投資人還是應該注意隱含成本。各家銀行費用、投資標的也不大相同,因此,在選擇商品時,還是應該以收費單純為主。

以2019年推出的永豐銀行ibrAin為例,在費用上,就是挑選管理費低廉與交易透明度高的海外股票型ETF與債券型ETF作為投資標的,而且與其他ETF申購管道相比,使用永豐銀行ibrAin投資ETF,不收坊間常見的手續費與郵電費。


 
資料來源:投信投顧公會、永豐銀行、永豐金證券、台灣銀行、Firstrade

 

投資人透過永豐ibrAin每年僅需負擔1%的帳戶管理費,計算方式依照投資組合市值計算,充分反映使用者付費的單純原則。此外,永豐ibrAin提供資產再平衡機制,建議投資人最適化股債比配置,以確保投資組合可穩健往目標金額邁進。
節省成本以外,透過複利滾存也是相當重要,永豐ibrAin會將配息進行再投資,即使配息僅有1元,也會投入投資組合,這與多數坊間ETF券商將配息配發至交割帳戶相比,更能讓投資人享受複利效益。
若投資人運用永豐ibrAin投資ETF,如果選用的是每月定時定額方式投資,成本將相較於採用其他管道申購ETF來得低。

現今是智能理財商品的戰國時代,各家銀行紛紛打出0元限時優惠專案,若投資人對智能理財感興趣,現在會是一個好時機;另外秉持長期投資策略的投資者,千萬要考量到投資過程中隱含的成本,避免侵蝕到我們的獲利空間。

 

一窺永豐ibrAin功能

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