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超好賺?買保單月配息 28%,不用 3年資金就翻倍..專家提醒 3大潛藏風險:這些業務員不會跟你說

1月 2020年9
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月月領息的配息保單,

配息率居然可以高達 28% !

如果你也心動,想加入領 28% 的行列,

在行動之前,

不妨先了解這樣做可能會有的 3 大風險!

 

當銀行定存利率只有 1%,

坊間卻傳出有配息保單的配息率高達 28%,

是定存的 28倍!

若用 72法則計算,

約 2.5年就能讓投資金額翻倍,

相當於拿 100萬元放進這個配息帳戶,

10年後就會滾成 1,600萬元。

但有這麼好康嗎?

 

繼續看下去...


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本刊循線追查發現,

原來 28%配息保單是保險業務員利用

「2檔配息基金的配息時間差」,

所創造出來的高配息率,

業務員會先請保戶拿 300多萬元,

用躉繳方式買 1張變額萬能壽險

(壽險投資型保單),扣掉所有費用後,

剩餘資金 300萬元進入保單當中的投資帳戶。

業務員再用這 300萬元,

幫保戶買進配息率 14%的南非幣A基金,

而且選擇的是全部配發現金。


等 A基金配息日過後,

全部賣掉,

再買進另 1檔配息率 14%的南非幣B基金,

等 B基金配息日過後,再全部賣掉,

轉買 A基金。(見右頁圖)

 

 

高配息投資型保單
3 大風險如影隨形

由於這 2檔配息基金的配息日不同,

利用配息時間差,

創造出月領 28%的高配息假象。

當保戶第 1個月真的領到 7萬元配息時

(300萬×28%÷12個月),

還會感謝業務員介紹這張投資型保單給他。


嘗到甜頭的保戶於是好康道相報,

揪大家一起賺 28%。

但是,這樣做真的零風險嗎?

「當然不是零風險,

因為天下沒有白吃的午餐。」

公勝保經經理駱雅君提醒,

利用投資型保單創造 28%高配息,

保戶可能要承擔以下 3大風險:

 

 

風險

領了配息恐賠本金

首先要釐清的觀念是:

「配息率,不等於報酬率。」

因為很可能領了配息,卻賠了本金。

這就跟買股票參加除息一樣,

例如用 1股 10元的價格,

買進 1張股票,配現金股利 1元,

除息後,股價變 9元,除非股價漲回 10元,

才算是真正賺到 1元配息。

 

同樣地,配息基金在配息後,淨值會下跌,

當淨值重回到配息之前的價格,

投資人才算拿到完整的配息。

畢竟基金淨值天天變動,

而且配息率高達 14%的商品,

目前大多是南非幣計價的基金,

投資人除了要承擔淨值(本金)變動風險,

還要承擔匯率風險。


若每個月頻繁買進賣出配息基金,

究竟能不能賺到配息,而本金又維持不變?

沒人敢掛保證!

除非每次都買低賣高,

否則實在無法保證領了配息不會賠了本金。

「所以我都會先確定我的保戶可以承擔投資風險,

而且身上留有緊急備用金,

其他保障也都買好之後,

我才會建議他們買配息保單,

但絕對不是為了追求高配息而買。」駱雅君強調。

 

 

風險

單位數越少 配息越少

別忘了,

配息保單是一張壽險投資型保單,

保戶必須每月支付相關費用,

包括危險成本、保單管理費等,

即使保戶選擇躉繳(一次繳清保費),

看起來沒有額外再繳保費,

但保險公司會從投資的配息基金中,

扣除一些基金單位數,

等於強迫賣出一些基金單位數變現,

用來支付保單相關費用。

 

也就是說,

躉繳保戶若不再繳交保費,

隨著保單費用扣款次數越多,

配息基金的單位數會變得越來越少。

由於配息多寡是根據基金單位數而定,

當基金單位數越少,

配息總金額也會越來越少。

「所以我都會建議客戶躉繳買配息保單時,

配息方式選擇 3成資金配單位數,

7成資金選擇配現金,

這樣單位數會隨著配息越來越多,

用來支付保單相關費用。」

駱雅君提供小訣竅。


另外,

大多數投資型保單轉換基金並非免費,

通常有次數限制,須特別留意。

 

 

風險

現金配息無複利效果

並非每人都適合月月領息,

除非是退休族需要靠領息當退休生活費,

如果是上班族,還在累積資產期間,

每月領現金配息,

很可能在吃喝玩樂中就花光了。

因此,建議收入較高的上班族,

透過投資型保單買配息基金,

最好選擇累積型,也就是配單位數,

這樣單位數才會越來越多,

若淨值持續走高,

代表基金資產也會越來越多,發揮複利滾存效果。


但有一種情況例外,

就是用現金配息再去存其他資產。

像有一位保戶,

有一筆大額現金,拿其中 2成當購屋頭期款,

剩餘 8成資金買配息保單,不僅擁有壽險保障,

還能每月領息,再用配息繳房貸,

真正發揮投資型保單的價值,

享有保障又能投資。

 

(首圖來源/shutterstock;撰文/賴雅淳)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 147 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

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