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北漂青年月結餘只剩 1000元,買房只能是妄想?3款投資工具 一張千元鈔即開始,20年存下頭期款

1月 2020年2
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想儲蓄、投資,

卻因為錢不夠多而無法實踐嗎?

其實,投資理財的門檻不如大家想像的高,

每個月只要 1,000 元就能開始,

即使是小錢,也能逐步滾出一桶金。

 

「每月算完收支結餘後,

幾乎只剩下 1,000 元,

這樣還能投資、存錢嗎?」

今年 27 歲的冠傑是北漂青年,

因為留在東部老家較沒有工作機會,

所以孤身一人來到台北謀生,

每個月扣除房租、交通費、伙食費等必要開銷後,

僅剩下約莫 1,000 元左右的存款可以運用,

想要買房的他心想,

到底有什麼方法可以讓他圓夢呢?

 

繼續看下去...


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像冠傑這樣存款不多的小資族,

一開始通常會選擇用定存來儲蓄,

不過,絕大多數銀行都有起息點的限制,

存款必須在 5,000、甚至 10,000 元以上才會計息,

而且定存利率又偏低。


以台灣銀行定期儲蓄

存款 1年期牌告利率 1.09% 來試算,

若存入1 萬元,1 年後可領的利息僅有 110 元,

相當於1杯星巴克大杯美式咖啡的錢。

由此可見,

把錢存在銀行只是「呆儲蓄」,

無法達到累積財富的效果,

替生活帶來顯著的改變,還可能越存越心酸。

 

別忽視小錢的威力
每月存 1千也能資產翻倍

因此,要尋找比定存報酬率更高的工具,

冠傑才有機會達成目標。

如果以年報酬率 7%計算,

每月拿出 1,000 元持續投資 20 年,

獲利約為 28萬 4 千元。

若將每月投資金額拉高至 5,000 元,

最終獲利約為 142 萬元,

本利和則約 262 萬元,相當於一間房子的頭期款,

就能讓冠傑一圓買房夢。

 

 

以下是 3 種 1,000 元也能投資的理財工具。

工具➊ 

基金

簡單來說,基金就是結合一群人的資金,

再交由經理人選擇投資標的,

創造更高的報酬率。

過去,單筆投資基金最低門檻為 1 萬元,

定期定額則至少要 3,000 元,

但隨著金融科技的進步,

國內有越來越多的銀行及投信

提供 1,000元定期定額買基金的服務,

例如:中國信託、渣打銀行、國泰投信、基富通等,

不過每一家可以申購的基金不盡相同,

手續費、信託管理費、保管費等也有差異,

申購前應該要先行了解。

 

 

工具

ETF

ETF(Exchange TradedFund)

即「指數股票型基金」,

指能在股票交易所買賣的指數型基金,

目前國內幾家大型券商如:

元大、國泰、富邦、永豐金、元富等,

都有提供定期定額買 ETF 的服務,

最低只要 1,000 元起,

但每家能買的 ETF 種類和手續費等規定不同,

某些券商只能定期定額買自家發行的ETF,

約定前須留意相關限制。

 

工具➌ 

零股

俗稱的「1 張」股票,

其實叫做「整股」,

其交易單位為 1,000 股,

而未滿1,000 股(1張)的交易單位

就稱為「零股」。

每一家券商都可以買賣零股,

但須注意的是,目前零股採盤後交易,

而且交易量較小,不見得每次都能買得到,

而且手續費最低 20 元,

買的股數太少相對不划算。

如果擔心買不到,也可以約定定期定額買零股,

券商就會幫你買到足夠的股數,

但能夠選擇的標的較少。

 

 

定期定額買ETF
長期投報率佳

然而,

像冠傑這樣的投資新手,

想要立刻學會看盤、選股、挑標的,

可說相當困難,因此可以先從 3 種工具中,

挑選 ETF 入手,

以定期定額的方式將資金分批投入,

如此一來,不但能分散風險,

平均分攤投資成本,

而且長期投資的報酬率也很不錯。


以台灣投資人最熟悉的ETF

「元大台灣卓越 50 基金」

(0050)為例,

長期投資的平均年化報酬率可達 7%,

如果善用低點加碼、高點減碼的方式,

年化報酬率還有可能到達 10% 以上。


重點是,投資要趁早開始,

無論現在賺的錢是多是少,

都應想方設法把它存起來,

之後就可以再思考,如何讓錢替自己工作,

也就是創造被動收入,逐步邁向財務自由。

 

 

(首圖來源/Money錢;撰文/李亞珊)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 147 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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