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租金連年漲!現在月租 2萬的房,等你 65歲就會變 5萬..專家:做好一件事,自住不怕房價跌

12月 2019年10
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(圖/shutterstock)

 

「全國房屋租金連續 102個月沒跌過漲幅 6.88%」,

不知道大家有沒有注意到這則出自

「自由財經」的新聞呢?


因為出社會後,我幾乎都在外租屋比較多,

對於租金和房東(或是管理公司)互動等訊息比較敏感。

又加上現在也還是租屋族,

總想著哪天可以住到真正自己的房子呢?

到時後一定把裝潢都設計成自己想要的樣子,

方便作家務、顧小孩的日常生活。

 

繼續看下去...


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看到這則新聞,我的確有感。

之前為了縮短通勤時間,

一直想換租台北市區紅線沿線上的房子。

無奈,近捷運、3房2廳的公寓都要 2.5萬以上,

2房的電梯大樓也都要 3萬以上。

雖然雙薪家庭的負擔還可以,

但是想想現狀,雖然往北快到底站,是遠了一點,

但是新北市房租還是比台北市便宜,

空間也大很多。所以還是先租著吧。

 

但是,

租房與買房的差別到底在哪呢?

和幾位朋友聊聊之後,歸納出以下兩種意見:

 

 

(一)租屋不買房族

租屋生活雖然資金面上輕鬆,隨時要搬也很有彈性,

但是還是有很多生活不便之處,

例如:租房子室內裝潢不能隨意更動,

得面臨房東種種原因不想續租的風險等。

 

跟很多租屋不買房族的朋友們聊天,

他們往往忽略了,

「租金上漲」的風險。

於是乎,我藉著這篇報導的數據來算一下,

每 10年,每個月 2萬元的租金到底會漲到多少。

報導指出大台北地區的

租金漲幅每年將近 4%。

如果我以 3%複利計算,結果如下:

 

10年後:每月房租約 27,000。

20年後:每月房租約 36,000。

30年後:每月房租約 48,500。

40年後:每月房租約 65,000。

50年後:每月房租約 87,000。


以一位 35歲上班族為例,

10年後(45歲)房租付 2.7萬,應該是還可以。

也許升上主管,可能還覺得一個月 7000元小事一樁。

但是 30年後(65歲)正好面臨退休年紀,

是否能保證當時的月收入

可以負擔一個月將近 5萬的房租呢?

即使是領退修奉的公職人員,

也難保到時候年金被砍成什麼樣子。

 

同時也別忘了,不是只有房租漲,

生活費用也因為通貨膨脹,物價也會隨之飛漲。

所以表示個人的加薪速度,

若沒有以每年 3%以上的速度在增長時,

那麼通貨膨脹正在削弱個人的購買力。

也就是你所擁有的現金,未來只能買到更少的東西。

 

那麼租屋族,如果撥給住房的預算有限時,

是否將來真的只能越住越遠,

越住品質越來越差呢?

當然個人的能力及收入,

也會隨著年資、經驗增長,

只是得確保我們增長的幅度跟得上物價飛漲的速度。

 

 

(二)怎麼樣都要買房族

反過來看買房族的想法。

頭期款可能是大家最頭痛的部分,

但是買房族的朋友的確有人是咬緊牙關,

在出社會頭幾年存下並付了頭期款之後,

申請 2~3年寬限期,

有些人甚至發現月利息比租金還低。

但是,可能是買房壓力吧,

他們會盡量在這 2~3年全力衝刺事業。

 

的確,開始繳本利和的時候,負擔會比較大。

但是他們大多都是把付房貸想成是存錢的概念。

只要房子地點好,銀行認可其價值性,

日後開始繳了本金後,真的有資金周轉需求,

除了「賣掉」這個選項之外,

資金還有機會跟銀行再貸出來。

更好的是,

如果房子增值,那麼增貸也是有可能的。

 

另外友人的想法是,

買了不一定要自己住,可以先租給別人。

反正大致確定之後老了想住哪裡,

先買著,租金可以抵掉大部分房貸就可以了。

其實就是請房客幫忙繳房貸的概念。

當然租金行情漲的話,

房東也是可以跟著市場行情走的。

房貸數字只要利率不變,基本上是固定的,

但是租金定價可以隨著市場波動而定。

也許有人說,

那風險就是利率上升和房價下跌啊!

 

的確一旦利率上升,

銀行須繳出去的利息立刻變多。

利率政策牽一髮而動全身,

所以台灣央行總裁幾乎都是維持利不變決策。

而現在低利的環境,

為的就是希望資金被借出去在市場上流動,

才能藉此帶動經濟。

難道政府會把利率調升讓市場更緊縮嗎?

目前已開發國家除了美國,

歐洲、日本都漸漸走向負利率。

只有新興國家才有 5%以上的高利率現象。

 

 

至於房價下跌呢?

我個人認為,只要選定抗跌地點,

到最後都要自己住的話,就別想太多了。

因為為了要住,房價漲,你也不會賣,

房價跌,你更不會賣了,是吧?!

 

有人說,

老了就去住養老村啊!

租屋族就是把原本的租金預算去付養老村,

買房族則是把市區的房子租出去,

拿房客的租金付養老村。

那麼最後,可以想像一下,

65歲時你想住哪裡呢?

透過這樣的想像,

或許就可以回推自己到底需不需要買房了。

 

(首圖來源/shutterstock)

本文授權自 理財+1課  撰文者 沐妮

原文標題:租房好v.s買房好?

未經授權,請勿侵權

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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