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不工作、純養「基」,他月領 15萬花不完!借貸投資好誘人,專家:用配息養債要注意...

11月 2019年18
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不工作月領 15 萬,聽來讓人羨慕,

但前提是你必須有一筆龐大資金,

做好理財規劃,才能每月領取高額配息。

為了實現目標,

有些人會拿房子抵押貸款,

只是這樣做真的划算嗎?

 

繼續看下去...


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有位朋友過去從沒投資過基金,

某次聽我幫人規劃以配息型基金獲取定期收入,

開始對投資基金有興趣,

現在自稱是「養雞(基)人家」,

說「養基」翻轉了他的人生,

讓餘生可以無憂度日,

這說不上是個獨特案例,

但很值得探討。

 

這位朋友做過木工師傅、開過小吃店,

現在專心「養基」。

他說以前的收入算是不錯,

但都是辛苦錢,

尤其是小吃店要動員一家大小。

現在只靠基金每月配息,

就可輕鬆過日子,已不想再回頭開店。

 

他原本也沒做什麼理財規劃,

但自從兩年前開始「養基」後,

卻有一套自己摸索出來的布局與操作。

最早是聽我談到配息型基金的用途,

去找他熟識的銀行理專,

對方提供一個方案,

就是以房子辦理抵押貸款,

再以貸款的一半(以上)買基金。

按銀行提供的配套,

只要接受貸款半數買基金,可從寬放貸,

同時推薦以南非幣計價的高配息基金,

讓配息足夠繳房貸,

前 3 年可選擇只繳息不還本。

 

 

貸款買高配息基金
月領 15 萬花不完

朋友接受此方案,辦了一筆貸款,

全數分批買了一支

年化配息率高達 18% 的南非幣計價配息基金,

結果是配息所得除了付息還有不少剩餘,

因為銀行推這類方案,

貸款利率可低到 1.65%。

嘗到甜頭後,

朋友陸續又以母親的房子、

太太名下的房子辦理貸款,

得款全數買入高配息基金。

 

他說,

這 3 筆貸款帶來的投資效益是,

每月有 13 萬至 15 萬元的配息收入,

除支應家用、付息、母親照護費用外,

還剩不少錢。

由於所投資的幾支基金都是南非幣計價,

每月配息換為台幣會因匯率波動而變動。

他說以 100 萬元投資來說,

有支基金最好時可月收 1.5 萬元,

最差則是 8,500 元。

 

我幫他換算,

幾支基金中,最高有年化配息率 18%,

最低也有 10.2%,都屬高配息基金。

一般來說,這類基金常會動用本金充為配息,

讓基金淨值進一步減損。

我問他是否有這現象,

他說最早投資那支基金淨值確實已虧損 2 成,

但他不擔心,仍會長期持有。

他的盤算是,年配息率能有 18%,

只要 5 年 7 個月就可拿回本金,

還在基金裡的單位數值多少錢都算賺的。

 

另外,他所買的基金都以小孩名義投資,

他的安排是以後他們夫妻不在了,

小孩還可繼續領息。

他育有 2 女 1 男,

長女已嫁人,次女念大學,兒子讀高中,

念書的都有在打工,

所以現有配息收入可以讓一家人過不錯的生活,

餘錢還去定期定額買成長型基金,

以錢滾錢。

 

我問他貸款怎麼處理,

他說每月餘錢除了定期定額投資還有剩餘,

另外他以前就有零星在買股票,

也會配現金股利,加總起來,

幾個月就可湊一筆錢去償還一部分本金,

所以貸款會越來越少。

而且,只付息的優惠若到期可要求展延,

只要配息和付息的利差還在,

都不必擔心。

他還有個「偉大的目標」,就是若干年後,

存款能達到100 萬美元(約 3千萬元台幣)。

 

 

無債一身輕
才算財務自由

聽了他的理財經驗,

很難想像這位朋友兩年前

完全沒有投資理財的概念。

儘管投資有成,他還是想聽聽我的看法。

探討這樣的案例,首先要指出,

並不是每個人都有 3 間房子可以貸款買基金,

朋友的房子都是 30、40 年前買進,

雖然不在精華區,

但至少都是可變現或辦理貸款的資產。

朋友的布局、操作,

算是活化原本只做自住、出租的資產,

產生一些現金流。

 

這個案例告訴我們,

購屋撇開買入賣出賺差價的純投資不談,

可視為能創造現金流的資產,

在經濟能力許可的情況下,

可由小而大購屋置產。

其次,有人可能會問,

我朋友的情況算是達到財務自由了嗎?

我的界定是,

只要有貸款要付息或還本息,都不算自由。

以基金配息養債,就要留意配息是否穩定,

我自己投資的配息基金配息率在 5% 左右,

相對安穩,這是我提醒這位朋友的。

 

另一個問題是,

選擇南非幣計價基金,是否也屬高風險?

如果從 2004 年底

南非幣兌台幣的匯率高點下跌至今,

已貶值超過 60%,

應該有不少人虧損慘重,

但近兩年差不多都在 1比 2的範圍內小幅波動,

算是低位盤整,

在這段期間進場,

可算是已脫離高風險區段,

不過我不會像朋友那樣全押南非幣計價基金,

會做適當的風險分散。

 

(首圖來源/shutterstock;撰文/Dr. Money)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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