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曾用 無卡分期 買美語課程,慘被追討 10萬!他想起恐怖經驗:拜託!沒錢就別買奢侈品.. 小資女每月努力存下 3成薪水,足夠買車了! 專家建議她:收入至少要提高 7500元、緩 3年!

長年記流水帳都沒用!專家一招揪出財務漏洞..29歲法律助理驚覺:每月至少花 700元在喝飲料

11月 2019年12
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一直有記帳習慣的王宣又,

想實現 3 個財務目標,

卻不知如何執行,在進行財務規劃後,

她改變記帳方式,找出錢坑並提升儲蓄力,

現在,她正逐步朝著夢想前進。

 

繼續看下去...


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在法律事務所當助理的王宣又,

回想起做理財規劃的動機,

她說:「進入職場後,

我就知道做資產配置的重要性,

但一直找不到值得信任的專業人士。」

 

不愛揮霍的她,

從小就會把獎學金存起來,

因此在存錢的過程中並沒有遇到太大的困難。

談及透過哪些管道培養理財觀念,

喜歡閱讀、吸收新知的王宣又說,

她會上網搜尋投資理財的文章,

也會參加講座,

「但聽這類型的演講,必須要有思辨能力,

才不會落入詐騙陷阱。」

 

王宣又在剛踏入社會時,

因為理財知識不足,

曾被保險經紀人的話術說服,

購買不適合自己的保單,

甚至因貪念、聽信朋友的話,

投入自己完全都不懂的投資,

讓資產減少 20、30 萬元左右,

從此她便不敢貿然行動,

改採保守的儲蓄方式。

 

 

想完成 3目標
提升儲蓄力是關鍵

不過,

也因為接觸了理財相關資訊,

讓王宣又知道理財不光只是存錢,

也了解到資產配置的意義與重要性,

雖然她曾想找專業人士諮詢,

卻不得其門而入,幾經波折,

最終才做了這份財務規劃。

 

想要過著安穩退休生活的王宣又,

現在遇到的困難是,

目前的工作收入不高,

想要達成存退休金、買房的目標,

勢必要再找其他薪資較高的工作。

後來,與顧問詳談財務規劃,

聽取其建議後,

王宣又對未來更有方向。

她說,她喜歡與人相處,想挑戰業務一職,

也因為考量到日後工作需求,

而有了買車的念頭。

 

 

向財務顧問諮詢後,

王宣又明白,

現在的她必須提升儲蓄力,

所以換工作成為當務之急。

另外,

買車還得考量後續的車位租金、維修保養費、

各項稅金與保險等支出,

即使她現在的存款足夠負擔,

顧問仍建議她延後購車年限,

她決定等存款增加到一定額度後,

再將車子當成禮物犒賞自己,

藉以獲得成就感。

 

由於工作的關係,

王宣又說,許多打離婚官司的夫妻,

都會面臨財產分配的問題,

她認為無論日後是否會踏入婚姻,

一定都要保有自己的資產,

因為沒有人能保證一輩子

可以與另一半相互依靠,

自己必須要有謀生能力,

並能做好財務規劃,

因此她將買房當做長期目標。

 

 

取代流水帳
揪出財務漏洞

長年來都有記帳習慣的王宣又說,

她以前都會自己做 Excel 表格記帳,

無論金額大小,她都會絲毫不差地記錄,

直到做了財務規劃,

才了解記帳不能只做逐筆登錄的流水帳,

還要定期檢視支出狀況,

才能杜絕不必要的浪費,

落實記帳的意義。

為了協助王宣又找出錢坑,

顧問建議她可以改用 App 記帳,

不但更方便又能隨時查看開銷。

 

自從改用 App 記帳後,

王宣又才發現,

除了年度支出、買家電、衣物、生活費之外,

每月竟然還有一筆很高的開銷—飲料費。

 

「我知道自己喝飲料喝得很兇,

但不曉得實際花了多少,直到更改記帳方式後,

才有效地減少這項支出。」

原先每月至少花 700 元飲料費的她,經過調整後,

可以省下近一半的費用。

王宣又說,經過多次的面談,

理財顧問仔細地分析她的情況及需求,

與她共同擬定出一份適合自己的財務規劃,

讓她不只是釐清財務現狀,

也對未來的生活有了更明確的目標,

知道要怎麼做才能實現這 3 個夢想。

 

 

「要先知道瓶子有多大,

才會明白可以裝多少水量。」

王宣又分享顧問給她的這句話,

瓶子就像是目標,

如果不知道目標在哪,

就不清楚要努力的方向,

即使很會存錢也不一定能達成願望,

如今,她終於踏出了理財的第一步,

不再感到徬徨。

 

(首圖來源/shutterstock;撰文/李亞珊)

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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