年輕人誤犯理財 2大忌，10年錯失 500萬！ 專家：想買車，薪水至少要超過 4萬

 

有人說：「人因夢想而偉大」，

在積極追求的同時，

也須逐夢踏實，

否則不但無法實現目標，

反而浪費許多金錢與時間。

 

為了實現留學、買車等目標，

許多人會擬定存錢方法，

卻因未考量設定的目標是否符合實際生活，

反而讓自己身陷另一個錢坑的開端。

 

繼續看下去...

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擺脫 2大錯誤目標
做好財務規劃

擁有多年財務規劃實務經驗，

台灣理財促進會理事長葉俊佑提到，

很多年輕人存不到錢，

可歸因於沒有預算觀念、又愛亂花錢。

許多人看到 iPhone 出新機就想換手機，

忽略支出順序應有輕重緩急，

若能學會抓預算，

透過收支表釐清各項開銷，

減少不必要的支出，就能控制花費。

相反的，若未能做好規劃，

設定錯誤的目標，

就會讓你身陷錢坑、無法擺脫。

 

 

錯誤目標➊

先買車而忽略成本及效益

很多人將買車視為夢想，

認為車子可以提高生活品質及優越感，

不過，不管基於什麼理由，

在下手前，

你應該充分思考以下幾個問題。

 

首先你得了解自己

所準備的購車金是否足夠？

有些沒存款、

沒抵押品的小資族為圓買車夢，

透過信貸、車貸買車，以為擁有資產，

沒想到卻是負債的開始。

 

以購買總價 60 萬元新車為例，

用 9% 信貸利率貸款 20萬元、

以 5% 車貸利率貸款 40 萬元，

分 48 期還款，每月大約要繳 1 萬 4,100元，

總計花了 67 萬 6,800 元，

還比總價多支付了 7 萬 6,800 元。

 

除了買車費用外，

從保養成本與使用效益做對比亦是不划算，

根據交通部資料，

2016年自用小客車車主平均每週使用 4 天，

主要作為通勤，

但是用在保養維修、保險、燃料稅、

牌照稅、停車費等支出，

平均每月至少要上萬元。

 

究竟要月入多少才適合買車呢？

葉俊佑認為，

如果小資族要買 60萬元左右的新車，

薪水至少要超過 4萬元以上才不會有負擔，

若是收入較低者，

建議提高收入後再購車。

 

擔任財務顧問 10 多年、

自身也是無車一族的方傑森認為，

買車不利於理財，

他建議年輕人若沒買車，

可辦定期票券，

不論是搭公車或捷運皆可暢行無阻，

要是能將省下的錢，

用來買意外險、定期險等，

每月大約只要 3,000 元就可以做好完整保障。

 

 

錯誤目標➋

「 投資」和「消費」分不清

「投資」與「消費」其實是一體兩面，

以年輕人喜歡把錢花在體驗或提升自己為例，

如果這些能為自己帶來利益就是投資；

反之就是消費。

 

20 ∼ 30 歲是人生中

具有決定性作用的 10 年，

身處職場的你該如何投資自己呢？

方傑森認為，

下班後自學某樣技能，

把時間花在自己感興趣的事物上，

隨著競爭力提升，收入也會增加。

 

「可抓月收入 10%

做為提升自己價值的費用。」

葉俊佑建議進修前，

可先盤點自己的職場技能需求，

或是評估未來的工作市場型態，

或許可藉此發掘自己的另一項專長，

進而轉型至其他產業，

不過他也提醒，

一次選擇一項課程報名即可，

強迫自己上完全程，

才能達到提升競爭力的效益。

 

雖然身體健康很重要，

但花費上萬元加入健身房相對不划算，

尤其是許多年輕人因為惰性，

繳了錢卻沒上課，無形中花了很多冤枉錢。

 

「知識是可以變現的。」

方傑森認為，與其將錢花在健身房，

不如每月提撥 3% ∼ 5%收入當學習基金。

例如，加入社區大學，順便累積人脈，

或是參加線上課程，

更能充實自我的競爭力。

 

 

不買車、不盲目消費
10年賺近 500萬元

如果不買車、不上健身房⋯⋯，

每年至少可以省下約 30 萬元，

10 年就可省下 300萬元，

若是能將省下的錢，

運用在台股掛牌的海外 ETF

或台股 ETF 做多元配置，

還可藉此拉高投資報酬率。

 

根據元大投信研究團隊統計，

S&P 500、0050、美國20 ＋年期AAA-A 公司債，

過去 10 年這 3 檔股債ETF 投資組合，

創造了約 10% 的內部報酬率（IRR），

即使投資過程中市場有大波動，

但此投資組合的修正幅度卻是最小的，

投資人可以安心持有。

 

假設每月投入1 萬元，

投資報酬率 8%，在長期複利的效益下，

10 年約有 180 萬元的獲利，

若再加上省下的買車、上健身房等費用，

就能獲得近 500 萬元，

方傑森建議

年輕人要衡量自己購買力而非還款能力，

先存錢再考量如何提高生活品質，

至少要將 10%收入進行投資理財。

 

(首圖來源/shutterstock；撰文/洪佩玲)

本文及內文圖 出於 Momey錢

由 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權，請勿轉載！

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

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