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年輕人別衝動....買車前 先三思!專家:誤犯理財 2大忌,小心十年錯失 500萬!

11月 2019年5
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有人說:「人因夢想而偉大」,

在積極追求的同時,

也須逐夢踏實,

否則不但無法實現目標,

反而浪費許多金錢與時間。

 

為了實現留學、買車等目標,

許多人會擬定存錢方法,

卻因未考量設定的目標

是否符合實際生活,

反而讓自己身陷另一個錢坑的開端。

 

繼續看下去...


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擺脫 2 大錯誤目標
做好財務規劃

擁有多年財務規劃實務經驗,

台灣理財促進會理事長葉俊佑提到,

很多年輕人存不到錢,

可歸因於沒有預算觀念、又愛亂花錢。


許多人看到 iPhone 出新機就想換手機,

忽略支出順序應有輕重緩急,

若能學會抓預算,

透過收支表釐清各項開銷,

減少不必要的支出,就能控制花費。

相反的,若未能做好規劃,

設定錯誤的目標,就會

讓你身陷錢坑、無法擺脫。

 

錯誤目標 1

先買車而忽略成本及效益

很多人將買車視為夢想,

認為車子可以提高

生活品質及優越感,不過,

不管基於什麼理由,在下手前,

你應該充分思考以下幾個問題。

 

首先你得了解自己

所準備的購車金是否足夠?

有些沒存款、沒抵押品

的小資族為圓買車夢,

透過信貸、車貸買車,

以為擁有資產,

沒想到卻是負債的開始。

 

以購買總價 60 萬元新車為例,

用 9% 信貸利率貸款 20 萬元、

以 5% 車貸利率貸款 40 萬元,

分 48 期還款,每月

大約要繳 1 萬 4,100 元,

總計花了 67 萬 6,800 元,

還比總價多支付了 7 萬 6,800 元。

 

除了買車費用外,從保養成本

與使用效益做對比亦是不划算,

根據交通部資料,2016 年

自用小客車車主

平均每週使用 4 天,

主要作為通勤,但是用在

保養維修、保險、燃料稅、

牌照稅、停車費等支出,

平均每月至少要上萬元。

 

究竟要月入多少才適合買車呢?

葉俊佑認為,

如果小資族要買 60 萬元左右的新車,

薪水至少要超過 4 萬元以上

才不會有負擔,若是收入較低者,

建議提高收入後再購車。

 

擔任財務顧問 10 多年、

自身也是無車一族

的方傑森認為,

買車不利於理財,

他建議年輕人若沒買車,

可辦定期票券,不論是

搭公車或捷運皆可暢行無阻,

要是能將省下的錢,用來

買意外險、定期險等,

每月大約只要 3,000 元

就可以做好完整保障。

 

 

錯誤目標 2

「 投資」和「消費」分不清

「投資」與「消費」

其實是一體兩面,

以年輕人喜歡把錢

花在體驗或提升自己為例,

如果這些能為自己

帶來利益就是投資;

反之就是消費。

 

20 ∼ 30 歲是人生中

具有決定性作用的 10 年,

身處職場的你該如何投資自己呢?

方傑森認為,下班後

自學某樣技能,把時間

花在自己感興趣的事物上,

隨著競爭力提升,收入也會增加。

 

「可抓月收入 10%做為

提升自己價值的費用。」

葉俊佑建議進修前,

可先盤點自己的職場技能需求,

或是評估未來的工作市場型態,

或許可藉此發掘自己的

另一項專長,進而轉型

至其他產業,不過他也提醒,

一次選擇一項課程報名即可,

強迫自己上完全程,

才能達到提升競爭力的效益。

 

雖然身體健康很重要,但花費

上萬元加入健身房相對不划算,

尤其是許多年輕人因為惰性,

繳了錢卻沒上課,

無形中花了很多冤枉錢。

 

「知識是可以變現的。」

方傑森認為,與其將錢花在健身房,

不如每月提撥 3% ∼ 5% 收入

當學習基金。例如,

加入社區大學,順便累積人脈,

或是參加線上課程,

更能充實自我的競爭力。

 

 

不買車、不盲目消費
10 年賺近 500 萬元

如果不買車、不上健身房 ⋯,

每年至少可以省下約 30 萬元,

10 年就可省下 300 萬元,

若是能將省下的錢,

運用在台股掛牌的海外 ETF

或台股 ETF 做多元配置,

還可藉此拉高投資報酬率。

 

根據元大投信研究團隊統計,

S&P500、0050、

美國 20+ 年期 AAA—A 公司債,

過去 10 年這 3 檔股債 ETF 投資組合,

創造了約 10% 的內部報酬率(IRR),

即使投資過程中市場有大波動,

但此投資組合的修正幅度卻是最小的,

投資人可以安心持有。

 

假設每月投入 1 萬元,

投資報酬率 8%,

在長期複利的效益下,

10 年約有 180 萬元的獲利,

若再加上省下的買車、上健身房

等費用,就能獲得近 500 萬元,

方傑森建議

年輕人要衡量自己購買力

而非還款能力,先存錢

再考量如何提高生活品質,

至少要將 10% 收入進行投資理財。

 

(首圖來源 / shutterstock;撰文 / 洪佩玲)

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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