有人說:「人因夢想而偉大」,
在積極追求的同時,
也須逐夢踏實,
否則不但無法實現目標,
反而浪費許多金錢與時間。
為了實現留學、買車等目標,
許多人會擬定存錢方法,
卻因未考量設定的目標是否符合實際生活,
反而讓自己身陷另一個錢坑的開端。
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擺脫 2大錯誤目標
做好財務規劃
擁有多年財務規劃實務經驗,
台灣理財促進會理事長葉俊佑提到,
很多年輕人存不到錢,
可歸因於沒有預算觀念、又愛亂花錢。
許多人看到 iPhone 出新機就想換手機,
忽略支出順序應有輕重緩急,
若能學會抓預算,
透過收支表釐清各項開銷,
減少不必要的支出,就能控制花費。
相反的,若未能做好規劃,
設定錯誤的目標,
就會讓你身陷錢坑、無法擺脫。
錯誤目標➊
先買車而忽略成本及效益
很多人將買車視為夢想,
認為車子可以提高生活品質及優越感,
不過,不管基於什麼理由,
在下手前,
你應該充分思考以下幾個問題。
首先你得了解自己
所準備的購車金是否足夠?
有些沒存款、
沒抵押品的小資族為圓買車夢,
透過信貸、車貸買車,以為擁有資產,
沒想到卻是負債的開始。
以購買總價 60 萬元新車為例,
用 9% 信貸利率貸款 20萬元、
以 5% 車貸利率貸款 40 萬元,
分 48 期還款,每月大約要繳 1 萬 4,100元,
總計花了 67 萬 6,800 元,
還比總價多支付了 7 萬 6,800 元。
除了買車費用外,
從保養成本與使用效益做對比亦是不划算,
根據交通部資料,
2016年自用小客車車主平均每週使用 4 天,
主要作為通勤,
但是用在保養維修、保險、燃料稅、
牌照稅、停車費等支出,
平均每月至少要上萬元。
究竟要月入多少才適合買車呢?
葉俊佑認為,
如果小資族要買 60萬元左右的新車,
薪水至少要超過 4萬元以上才不會有負擔,
若是收入較低者,
建議提高收入後再購車。
擔任財務顧問 10 多年、
自身也是無車一族的方傑森認為,
買車不利於理財,
他建議年輕人若沒買車,
可辦定期票券,
不論是搭公車或捷運皆可暢行無阻,
要是能將省下的錢,
用來買意外險、定期險等,
每月大約只要 3,000 元就可以做好完整保障。
錯誤目標➋
「 投資」和「消費」分不清
「投資」與「消費」其實是一體兩面,
以年輕人喜歡把錢花在體驗或提升自己為例,
如果這些能為自己帶來利益就是投資;
反之就是消費。
20 ∼ 30 歲是人生中
具有決定性作用的 10 年,
身處職場的你該如何投資自己呢?
方傑森認為,
下班後自學某樣技能,
把時間花在自己感興趣的事物上,
隨著競爭力提升,收入也會增加。
「可抓月收入 10%
做為提升自己價值的費用。」
葉俊佑建議進修前,
可先盤點自己的職場技能需求,
或是評估未來的工作市場型態,
或許可藉此發掘自己的另一項專長,
進而轉型至其他產業,
不過他也提醒,
一次選擇一項課程報名即可,
強迫自己上完全程,
才能達到提升競爭力的效益。
雖然身體健康很重要,
但花費上萬元加入健身房相對不划算,
尤其是許多年輕人因為惰性,
繳了錢卻沒上課,無形中花了很多冤枉錢。
「知識是可以變現的。」
方傑森認為,與其將錢花在健身房,
不如每月提撥 3% ∼ 5%收入當學習基金。
例如,加入社區大學,順便累積人脈,
或是參加線上課程,
更能充實自我的競爭力。
不買車、不盲目消費
10年賺近 500萬元
如果不買車、不上健身房⋯⋯,
每年至少可以省下約 30 萬元,
10 年就可省下 300萬元,
若是能將省下的錢,
運用在台股掛牌的海外 ETF
或台股 ETF 做多元配置,
還可藉此拉高投資報酬率。
根據元大投信研究團隊統計,
S&P 500、0050、美國20 +年期AAA-A 公司債,
過去 10 年這 3 檔股債ETF 投資組合,
創造了約 10% 的內部報酬率(IRR),
即使投資過程中市場有大波動,
但此投資組合的修正幅度卻是最小的,
投資人可以安心持有。
假設每月投入1 萬元,
投資報酬率 8%,在長期複利的效益下,
10 年約有 180 萬元的獲利,
若再加上省下的買車、上健身房等費用,
就能獲得近 500 萬元,
方傑森建議
年輕人要衡量自己購買力而非還款能力,
先存錢再考量如何提高生活品質,
至少要將 10%收入進行投資理財。
(首圖來源/shutterstock;撰文/洪佩玲)
本文及內文圖 出於 Momey錢
由 Money 錢 145 期 授權轉載
未經授權,請勿轉載!
( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)
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