如果你對自己的醫療品質需求
實在沒有什麼概念,
也可以根據「損害填補」原則,
具體推算出所需的 4 大項醫療理賠額度。
繼續看下去...
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①住院病房費。
像單身的傅小姐,
她希望若不幸生病住院時,至少可以住雙人病房,
依照她家附近中型醫院病房費計算,
1 天自付差額為 1,600 元,
再加上生病請假,1 天薪資損失 1,500 元。
這樣算下來,
她需要投保每日病房費理賠金額
至少 3,100 元的實支住院醫療險。
②住院雜費。
根據目前的理賠狀況來看,
一般民眾住院自費金額大部分
都落在 20 萬元以內,
所以 CFP 吳盛富建議在檢視與規劃
實支住院醫療險時,
雜費額度至少要買到 20 萬元,
當作基本的保障門檻。
③住院手術及相關費用。
就像趨勢篇所提到的達文西手術,
雖然名為手術,
有的醫院卻將相關費用
歸類在手術設備使用費,
有的則歸類在「處置費」(雜費可理賠),
因此民眾投保時最好留意,
手術理賠額度與雜費額度是否分開計算,
這樣一來不論是手術或雜費,保單都會理賠。
而手術理賠限額可比照雜費最低保障門檻,
設定為 20 萬元。
④門診手術及相關費用。
隨著醫療科技的進步,
門診手術與門診雜費的理賠額度
顯得越來越重要,
因為有的保險公司只理賠 1 萬元,
有的卻高達 10 幾萬元,
如果缺了這塊保障,
可在買第 2 張或第 3 張實支醫療險時
特別補強這部分。
經過以上說明,
若你還是無法清楚估算出
自己需要的各項醫療保障額度,
可參考上方
「實支住院醫療險 4 項投保額度建議」中,
所列舉的建議投保額度,
但要強調的是,
因每個人對醫療品質的需求不同,
而且保費預算也不同,
因此最好的方式,
還是找一位專業的理財規劃顧問或保險業務員,
根據你或家人的實際投保需求、保費預算,
量身打造符合保障需求的實支醫療險規劃。
假設你在檢視後發現保障不足,
想要加保實支醫療險,
建議可以參考「4 張高CP 值實支醫療險保單」,
這 4 張榮獲《Money 錢》
保險 AI 大賞的得獎保單,
也是目前市面上 CP 值最高的實支醫療險,
可以讓你花小錢,一次買到足夠的保額。
最後,統一保經總經理徐采蘩提醒,
加買第 2 張或第 3 張住院實支醫療險時,
一定要誠實告知健康狀況,
尤其是 50 歲以上的民眾,
即使有體況,都要據實以告,
而且最好提供病歷摘要,
這樣保險公司才能根據保戶體況、財務狀況、
投保動機、理賠紀錄及同業投保情形,
決定是否承保、以及最高承保額度。
實支醫療險正本 vs副本
有投保先後順序
實支住院醫療險是否理賠以及理賠多少,
是根據民眾提供的醫療收據以及明細而決定。
而收據又分為正本與副本,
有的保險公司會要求提供正本才能理賠,
有的則可以接受民眾拿副本申請理賠。
由於保險公司對於申請理賠的資料,
有不同的要求,
若民眾想買 2 張以上的實支醫療險,
就要考慮投保順序,
以免影響到後續是否核保。
例如小華想買 2 張住院實支醫療險,
必須先買限收據正本理賠的保單,
再投保可接受收據副本理賠的保險,
所以民眾在投保時,
須詢問保險公司是依正本還是副本理賠,
並且誠實告知已經投保哪家實支醫療險,
因為保險公司會根據你已經投保的保額與健康告知,
決定是否承保,以及承保額度。
(首圖來源/Money錢;撰文/賴雅淳)
本文及內文圖 出於 Momey錢
由 Money 錢 145 期 授權轉載
未經授權,請勿轉載!
( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)
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