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好險有買夠..他意外脊椎受傷 ,61萬微創手術 全靠 雙實支實付買單,還倒賺 6 萬元!

10月 2019年31
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(圖/shutterstock)

 

從以上 7 個基本觀念可以知道,

買實支醫療險的重點是要買到足夠的保障,

而不是買幾張。

不過,

該如何檢視所買的保障是否已足夠?

 

CFP 吳盛富建議可以從智能醫療發展、

未來醫療趨勢著手。

透過檢視已投保的實支住院醫療險

各項保障額度,

以及思考自己對就醫品質的需求,

就能知道是否需要再買第 2 張,

甚至第 3 張實支醫療險來補足缺口。

 

台灣人壽商品一部部長陳逸萍指出,

AI 在智慧醫療照護領域應用扮演極重要角色,

為能更精準判斷及提高醫療品質、病患安全等,

許多醫院及照護中心正逐步往 AI 轉型。

在雲端、大數據、

物聯網及人工智慧等科技協助下,

醫療 4.0 時代正式來臨。


所謂智能醫療趨勢

就是科技與醫療技術的結合,

將傳統複雜療程進化為「精準醫療」。

以當前全球最先進的微創手術

達文西機器手臂為例,

醫師坐在手術控制台前,

透過電腦操控桿、高解析立體影像,

指揮機器人手臂在狹小空間進行精細的手術,

排除主刀者不必要的顫抖,提升持刀穩定度,

有利於長時間進行複雜或高難度手術。

目前達文西手術

已經廣泛運用在心臟血管外科、胸腔科、

泌尿科、消化系統外科、婦產科等。

 

 

好險額度有買夠
61 萬元醫療費保險買單

而這樣的精準醫療,

對病患的治療成效可說是一大保障,

包括傷口小、癒合快、感染風險小、住院時間短,

有的微創手術甚至只要在門診中就能進行,

例如良性乳房腫瘤微創手術,

大約只要 20∼30分鐘即可完成,

切口僅 0.3∼ 0.5 公分,

不但疤痕極小也不會造成乳房凹陷,

對女性來說是一大福音。


然而,這些先進的微創手術,

健保都不給付,

病患必須自費才能使用。

以採用達文西機械手臂

進行男性攝護腺根除手術為例,

總費用高達 15 ∼ 20 萬元,

而女性良性乳房腫瘤

微創手術費則是約 6 萬元。


統一保經總經理徐采蘩就曾遇過一名保戶,

因發生意外導致脊椎受傷,

住院進行腰椎切除微創手術,

總共花了 61 萬元醫療費,

其中醫材費用(屬雜費)就占了 52 萬元。


還好這名保戶有投保 2 張實支住院醫療險,

第 1 張雜費理賠 13 萬元、手術費 6 千多元;

第 2 張雜費理賠 54 萬元。

靠著這 2 張實支醫療險提供的高額保障,

讓這名保戶不花一毛錢,

即能享有高品質的微創手術,

成為不幸中的大幸。

 

 

自費醫材費節節攀升
可拉高雜費+門診額度

台灣人壽商品一部部長陳逸萍指出,

從上述智能醫療趨勢可以得到 2 個結論:

①實支醫療險不是有買就好,

保障也要買夠,

而且雜費支出占比越來越高。

根據健保署統計,

2015 年國人住院醫療費用中

各項雜費占 53%、手術費用占 24%,

住院病房費占 23%;

2017 年住院各項醫療花費裡,

雜費支出明顯比前幾年增加許多。


②實支醫療險的門診手術

及相關費用的保障越來越重要。

根據健保署統計,

2015 年接受門診手術為 1,037 萬人次,

住院手術為 460 萬人次,

顯見多數小型、

復原速度快的手術會在門診進行。

而民眾選擇自費醫材的比例越來越高,

但自費醫材價差非常大,

因此拉高雜費與門診額度,

成為民眾購買保險的首要目標。


以高齡長輩易罹患的白內障為例,

大多都在門診進行手術治療,

臨床上約有 3 ∼ 4 成病人

在開刀前就已合併散光,

以致看較遠的物體會有雙影的現象,

若病患選擇自費「散光矯正型人工水晶體」,

則術後無需配戴眼鏡,

就能擁有清晰的視力,

但兩眼若選擇自費的人工水晶體,

總費用共 10 萬元。

 

 

在了解智能醫療趨勢後,

接著你必須採取行動,

拿出已買的實支住院醫療險,

看看這樣的保障額度,是否足以負擔。

如果保障已經足夠,當然就不需要再加買。


如果保障偏低,而你又剛好有預算,

就可以考慮加買第 2 張,

甚至第 3 張實支醫療險,

透過層層堆疊互補方式,

把各項醫療保障買夠、買好,

萬一不幸罹患重病時,

便可享有較高的醫療品質,

而不會因保障不足,礙於經濟考量,

選擇較不利自己的治療方式。

 

(首圖來源/Money錢;撰文/賴雅淳)

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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