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驚!勞退基金累計收益率 8.68% 好厲害?其實真相是....

10月 2019年24
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勞退

 

勞退自選談了十年

八字還沒一撇....

因為一直有在關注勞退自選的議題,

所以時不時都會留心相關報導,

這幾天在查資料的過程中,

發現到「私校退撫儲金」已經 10年了!

而勞退自選這件事

也已經談了快十年,只是八字還沒一撇....

 

私校退撫儲金10週年 展現3大亮點

>>https://www.rti.org.tw/news/view/id/2019948

 

 

繼續看下去...

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再看到今年截至目前,

勞退基金最高報酬率大約為 8.2%,

但私校退撫基金的 積極型組合

報酬率卻可以高達 14.27%,

這中間相差的 6.07%,

就造成了實際退休金額上非常巨大的落差 

 

(底下圖片資料取自勞動部勞動基金運用局)

勞退

 

在網路上把我上述的感想發出去後,

遇到一個朋友提問:

高達14.27%,但有比過最低嗎?」

 

每次都比好的,

那不好的那一面呢?

看到這位朋友的留言,

我瞬間醍醐灌頂,

覺得這位朋友提的建議非常好,

每次都比好的,那不好的那一面呢?


於是我又去爬了更多更詳細的資料,

在前面的感想貼文中,

我做的的報酬率比較,

是拿新制勞工退休基金

與 私校退撫儲金的積極型投資組合來相互比較,

 

所以就繼續拿這兩種來看....

而在前面的感想貼文中,

我想要表達的是:

就算勞退基金報酬有很高的時候

但還是遠遠輸給私校退撫的基金運用,

 

所以選了勞退基金目前累計至的最高報酬率

(2019年截至8月底的累計報酬率) 是8.2071%

與 私校退撫儲金的積極型投資組合

在10周年慶祝時報導中所公布的最新報酬率數據

(2019年截至4月底的累計報酬率)是14.27%

如上述所說,這是兩者好的一面,那不好的一面呢?

 

我們來看看兩個基金的歷年收益率

 

從102年至107年,

兩個基金績效最差的同為去年107年,

積極型的私校退撫儲金績效,

確實是輸給了勞退基金,

另外,我們也可從數字中發現,

私校退撫儲金積極型投資組合的

收益波動非常大,

這種高風險的情況,正是高報酬的代價

 

好與壞都比較的結論,

就是私校退撫儲金雖然賺得時候賺比較多,

但賠得時候卻也特別可怕,

賠得特別多......

 

那這樣子,難不成保守的

勞退基金其實整體效益比較好嗎?

我們再來看看拉長期而言,

這兩個基金的年化報酬率→

勞保

(資料來源於 中華民國退休基金協會)

 

從 103年至 107年的5年投資年化報酬率來看,

就算涵蓋了績效最差的 107年,

私校退撫儲金積極型仍然

是所有基金裡面報酬率最好的

直接比勞退基金多了 0.98%,

如果這 3.99%的報酬是出現在勞退基金上,

那有 2兆資金的勞退,

總金額就可以多賺 1億1千2百多萬!

回到上面的問題,保守的勞退基金

難不成整體效益其實比較好?

答案是:不,沒有!

 

 

但是!賺得多又怎麼樣?

如果有人就這麼衰,

在賠錢的那一年要領回退休金怎麼辦?

 

我相信有很多人也發現了這個問題

這也是我接下來要講的:安全機制!

 

私校退撫儲金設置了 3種組合類型

讓教職員可以選擇,

因為每個人、每個年齡層能承受的風險都不同!

 

(底下為 3種類型的績效 與勞退基金的績效)

 

(資料來源於 中華民國退休基金協會)

 

透過安全機制配套

降低風險

積極型的報酬高但風險也高,

所以當你評估快要退休了,

經不起這種風浪時,

就可以趕快換成穩健型或是保守型的投資組合

而且就跟現在最最保守的勞退基金一樣

私校退撫的保守型投資組合,

同樣擁有「不得低於當地銀行二年期定期存款利率保證」,

 

而且從 2020年起,其預設的組合類型,

會從績效較低的保守型 改設為「人生週期型」

讓沒有主動選擇投資組合的教職員,

能自動依年齡增加,逐漸降低投資風險。

但如果有自主意見的教職員,

則還是可以自由選擇方案!

 

說了這麼多私校退撫基金的介紹,

其實最主要就是想說:

當勞退基金開放了自選投資組合,

就可以像私校退撫儲金一樣,

勞工可以在年輕時選擇積極型組合

讓投資報酬率提高,

等到年紀大,想要安穩一點時,

在改成保守型組合即可!

 

就算自選讓民眾暴露在風險之下,

也可以透過洽當的安全機制去做保護,

當然也可以讓不想參與自選的民眾

繼續維持保守的、有保證利率的原有方案,

而需要勞退基金自選的勞工,

也可以有選擇的權利!

 

所以我還是要說:

勞退,自己選最好 XD

 

 

額外分享一些勞退資訊文章,希望對你有幫助>>

 

本文為 CMoney官方 整理撰寫

如需轉載,請附上文章來源

首圖來源 /  CM官方

 

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