按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
股東會行情大解密>>明年股市就看 關鍵 3因素,一篇文教你掌握「公司行事曆」 賺價差! 純壽險股 今年股價表現慘、全都 0 股利!一張圖看 十大保險類股 比較,請你別再傻傻存...

投資入門攻略>>3款ETF、4種共同基金,專家 10種操作方法大公開!(再忙都適用)

9月 2019年23
收藏

(圖/shutterstock)

 

脫離窮忙生活最實際的做法

就是創造穩定現金流,

即使不工作每月也有固定收入。

這個部分靠投資理財可以實現,

而且一點都不難。

 

繼續看下去...


( 贊助商連結 )

 

不想工作永遠是 996或 7-11模式,

就要想辦法讓錢幫自己工作,

早點達到財務自由的目標。

可惜,許多人就像 Wendy一樣,忙著工作,

連睡覺時間都不夠,哪有時間學習投資理財,

又或者看到這麼多的金融商品,

一個頭兩個大,覺得投資理財好難。


其實,投資可以很簡單,

本篇提供 7種入門理財工具,

其中 3種是ETF,包括元大台灣 50(0050)、

元大高股息(0056)、元大 S&P500(00646),

投資人只要去證券商開好證券帳戶,就能買進;

另外 4種是共同基金,

分別為全球股票型基金、全球債券型基金、

全球多重資產型基金以及目標日期基金,

投資人只要到基富通等基金投資平台、

投信公司、銀行開好基金帳戶,就能買進。

 

開好帳戶之後,

下一步就是設定每個月從薪水中拿出一定金額來投資,

例如每月 3,000元或 5,000元,財務自由之門就此打開。

只要靠著長期且有紀律地執行,堅持下去,

存夠錢甩掉「慣老闆」的目標一定可以達成。

 

 

工具1

元大台灣 50(0050)

0050是從台股50檔市值最大、

符合篩選條件的股票所組成的 ETF,

這 50檔占台股總市值約8成。

0050的表現幾乎與大盤同步,

投資人買進 0050等同於投資整個台灣股市。


眾所周知,

知名財經作家施昇輝主要投資 0050,

他在《零基礎的佛系理財術》一書中提到,

0050的優點是不必擔心會下市,錢變成壁紙,

而喜歡領息的投資人

還可以一年拿到 2次配息,

根據往年經驗,每年合計配息金額 1~4元不等。

0050的操作方式很簡單,主要有3種:

 

方式1

定期定額

定期定額投資是一種

「無腦」+「懶人」的投資法,

只要設定每月從指定帳戶扣款一定金額買進即可,

設定好之後,就可以完全不必理會。

優點是把資金分批投入後,

能降低市場漲跌的風險,

並將投資成本平均分攤,

適合不懂股市且沒有太多時間看盤的投資人。


根據回測試算的年化報酬率來看,

定期定額扣款 4至 6年,

每年至少有 4%~6%的年化報酬率,

加上每年配息率約在 3.5%~3.6%之間,

預估每年合計有 7%以上的報酬率。

 

方式2
定期不定額

為定期定額進階版,適合積極型的投資人,

亦即不管是透過系統設定或人為操作,

於報酬率跌到一定比率時加碼一定金額。

例如原先設定每月定期定額 5,000元,

當報酬率下跌 3%,再加碼 5,000元,

等於該月投資金額達 1萬元。

如此做的好處是可有效降低持有成本,

等到指數回升,

定期不定額操作的績效將優於定期定額。

 

方法3
波段操作
執行此做法之前,

要先花點時間了解技術指標 KD,

並有紀律地依據設定標準來進行,

因此自律是關鍵。

施昇輝設定的買賣標準在多頭市場是

「大盤K<20,買;大盤K>80,賣。」;

在空頭市場是

「大盤K<10,買;大盤K>70或60,賣。」

施昇輝說,當大盤跌破季線超過 1個多月,

可以稍微確認進入空頭市場。

 

 

工具2

元大高股息(0056)

0056是從台灣 50指數

與台灣中型 100指數總共 150支股票中,

挑選出預期未來 1 年現金殖利率

最高的30支股票作為成分股。

在暢銷書《我用1檔ETF存自己的18%》作者陳重銘眼中,

0056具有 3大特色,

分別是:

①分散在 30家績優的公司,

不用擔心個股風險;

②就算不幸住進套房也有股利可以領,

殖利率也勝過定存;

③ 30支成分股不可能同時倒閉,

且會持續汰弱換強。

陳重銘建議的操作策略有以下 2個:

 

策略1 
持續買進來存股

陳重銘表示,存股的重點只有 1個,

就是努力增加持有張數,創造股利現金流,

若是能在 25~65歲的 40年職場生涯,

存上 1,000張的 0056股票,

每年約可以領到 100萬元的現金股利,

就不用煩惱退休金不夠花。


在 40年的存股期間,

股價一定會有高低起伏,

把握的原則為「便宜多買、貴了少買」,

而根據 0056上市以來的股價表現,

建議的買進方式如表1所示。

陳重銘指出,

當股價高過 25元就採取「少買」的原則,

把買股的資金先存下來;等到股價低於 22元時,

再把當初少買時存下的資金,拿來執行「多買」。

 

如此有紀律地長期執行,

相信就能存下不少成本很低的 0056。

此外,陳重銘也建議將每年配發的股利,

依照該策略持續買進,更能夠加快存股速度。

 

 

策略2 
低買高賣賺價差

陳重銘根據

「0056歷年的月平均價統計」,

得出 0056股價在 25元以上的機率為 28.6%,

股價在 22元之下的機率只有 18.8%,

即股價不大容易長期維持在 25元之上與 22元之下。

因此,

陳重銘建議想要賺價差的投資人

可以根據表 2所列的方式來進行。

 

這是基於「漲越多就賣越多」的原則,把股票賣在高點。

關鍵是在高點賣出股票之後,要鎖住資金,

不要拿去買其他的股票,更不要隨便就把錢花掉,

一定要遵守紀律。

耐心等待股價回跌到 25元以下時,

趁便宜時持續買進,努力存股。


陳重銘提醒投資人,即使做價差,

也要有長期抗戰的心理準備,

因為 0056股價的波動性相對低,

可能買進 2年後才有高點可以賣出,

因此紀律與耐心,

是投資 0056的最高行動準則。

 

 

工具3 

S&P 500(00646)

00646是追蹤美國 S&P 500指數,

買進這檔 ETF就等於買進

美國的 500間大型上市公司,

是知名財經作家怪老子蕭世斌主要推薦標的之一。

蕭世斌表示,美股是全球龍頭,

在MSCI世界指數的成分股當中占近 6成,

因此這檔 ETF可以做為投資全世界的替代標的。


元大 S&P 500研究團隊則補充指出,

S&P500指數長期績效表現穩定,

贏過多數美國大型股共同基金,

因此成為股神巴菲特大力推薦標的,

也因為 S&P 500是大型股指數,

適合做中長期投資或做為核心資產配置,

是投資人輕鬆投資美股的入門工具。

00646是目前台股中唯一

一檔追蹤 S&P500指數的 ETF,

雖然總費用率較國外同類型 ETF高,

同時具有潛在的匯率風險,

但仍不失為資金不多者的合適標的。


在操作方面,元大 S&P 500的研究團隊表示,

S&P 500指數今年的高低點約在 2,700~3,000點,

但是長期走勢卻是一路往上,

排除 2008年金融海嘯極端情況,

波段漲跌幅度約 10%,因此建議 2種策略如下:

 

 

作法1 
10%加減碼法則

不論是定期定額或波段操作,

都可採取此原則。

定期定額者遇到股市跌幅達 10%時,

可以將定期定額金額增加1倍。

經過元大 S&P 500研究團隊的試算,

2005年 7月至 2019年 6月底的 15年時間裡,

共有 14次定期定額加碼機會,

投資績效高出定期定額,

若再積極地拉高加碼次數或金額,

投資績效將更顯著。

單筆的波段操作,則是鎖定 10%的獲利空間,

當股市下跌 10%可進場或加碼,

投資報酬率達 10%,就先獲利出場。

 

作法2

資產配置
股債市短期可能同向漲跌,

但是長期呈反向漲跌,

元大S&P 500研究團隊回測 15年的資料顯示,

若以 S&P 500股價指數(含息)

與 ICE美國政府 20+

年期債券指數(含息)做資產配置,

當股市漲到季線之上,

以股 8債 2做配置,在季線之下是股 2債 8,

合計總績效將比固定的股 5債 5好(見表3)。

 

 

基金

投資全球股債市場穩穩獲利

工具1 
全球股票與全球債券型基金

全球股票型基金主要是

投資於世界各地的上市公司股票,

基金名稱中大多有

「全球」、「環球」或「世界」等字眼,

通常投資區域以美國、歐洲、日本等已開發國家為主。

除因選股標準不同分成大型股、小型股,

以及因操作策略不同分為成長型、價值型、平衡型之外,

還可依問世先後區分為以

MSCI全球股票指數為選股指標、

依據計量模型並由電腦選股以及主題式 3種。

 

全球型債券基金則有 2種,

一種是內含新興市場債券,

另一種則是以高信用評等債券為主。

兩者的差異主要在風險高低不同,

以高信用評等債券為主的

全球型債券基金風險相對較低。

 

基於「報酬不變, 投資組合越分散,風險越低」

以及「信用評等越高,風險越低」2個原則,

蕭世斌以長期投資考量,建議優先選擇的標的為:

以 MSCI編製指數為配置依據的全球股票型基金,

以及以高信用評等債券為主的全球型債券基金。

 

此外,若只能買一種基金,

建議年紀越輕者以全球股票型基金為優先,

而若只偏愛全球債券型基金,

則建議先選累積型,將配息滾入再投資,

操作方式都建議以定期定額方式進行,

有能力者可以逢低加碼,

靠著紀律地長期投資,來有效累積資產。

 

如果有能力同時投資全球股票型基金

與全球債券型基金,

建議投資人根據自己的風險承受度來安排配置比例。

 

 

工具2 
全球多重資產基金
全球多重資產基金也稱為全球多元資產基金,

投資標的包含股、債、不動產證券信託(REITs)、

貨幣、另類資產(實體原物料或ETF、對沖基金、基礎建設等)

這5大類資產。

基金評鑑機構理柏(Lipper)

更依據投資組合中對於股債的投資比例限制,

把全球多重資產基金分為積極混合、平衡混合、

保守混合以及靈活混合 4大類。

 

通常靈活混合是指不對各類資產的比例設限,

而平衡混和的資產配置可能是股票 45%、

債券 45%、REITs 與另類資產 10%;

保守型可能是股、債、REITs 與另類資產

各占20%、70%、10%。

實際配置仍須視基金月報

或公開說明書中的配置比例來確認。

全球多重資產基金適合無法自行挑選基金,

或者不知道該如何做資產配置與再平衡的投資人,

建議將不設限的靈活型列為優選,

以定期定額方式來投資。

 

工具3 
目標日期基金
以投資人退休時間當作目標日期,

投資標的主要為基金、ETF,涵蓋股票與債券,

並採用「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,

讓投資組合的風險隨年齡增長而慢慢調降。

例如初期股票比例 90%,

隨著年齡增長,再定期調降股票比重,

經過 10年,股票比例可能降到 80%或 70%。

若剩下 10年要退休,股票比例再降到 60%或 65%,

而當目標日期到期時,

股票比重不會降到 0,最少維持 20%,

以因應人類平均餘命變長的資金需求。


當目標日期基金到期時,投資人領回的方式有多種,

包括一次領回、分次領回,以及每月領回,

實際做法須依該基金提供的選項而定。


目標日期基金適合

無法自行挑選基金、ETF,

也無法根據年齡或風險承受度等動態

調整資產配置的投資人,

只要以定期定額方式買進,

直到目標日期到期前都無須費心,

由專業經理人完全負責。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 143 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

更多理財觀念,好文推薦你>>

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類