勞保破產將近?900 萬勞工「退休」遙遙無期!基金教母解盲:無頭緒?先從 2 類 理財工具 著手! 窮忙賣命給公司,失去的恐比賺的更多...5 個故事面對 2 大事實:「財務自由」才有資格做選擇!

極致省錢 4絕招,每筆小錢都不放過...她揪出這些 隱形浪費,換來全家去日本玩的旅費!

9月 2019年11
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香港首富李嘉誠曾說:

「20歲沒錢,很正常; 30歲沒錢,可能不夠勤奮,

需要更大的努力;40歲沒錢,只能自己找原因。」

 

Moly卻從20歲開始「不正常」,

當大部分的同學們還在奢侈浪費揮霍青春時,

她已經開始存錢,並在 27歲時存到一桶金;

接著在一桶金的基礎下,配合她自創的理財法,

讓她 7年內還清 400萬元房貸,

37歲著手存退休金,為人生下半場做規劃。

 

繼續看下去...


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存錢「省」字起

她回顧這17年來努力存錢的過程,

歸納出自己之所以能擺脫低薪零存款的秘訣,

靠的就是一個「省」字。


「我承認,我沒有漂亮的學經歷,

沒有1個月賺 10萬元的大本事,

也沒有兼差開源的閒暇時間,

所以我選擇立刻就可以執行的『省錢』這條路,

靠省一塊錢就是存一塊錢的觀念,

用穩紮穩打的笨方法,存下一桶金。」

然而,靠著省錢笨方法變有錢的 Moly,

曾因太節儉而招致朋友嘲諷與異樣眼光。

因為身為女人,

Moly卻不愛買衣服、鞋子,

衣服穿來穿去就是那幾套,鞋子只有兩雙可以替換,

朋友笑她:

「何必省成這樣?工作賺錢那麼辛苦,

更應該花錢把自己打扮得漂漂亮亮才值得,

不是嗎?」


留著一頭烏黑長髮、圓臉蛋的 Moly從不和朋友爭辯,

也不會因為別人的嘲諷改變省錢習慣,

她依然故我、穿著樸素,

意志力堅定的遵守自己的省錢原則,

在日積月累下減少許多隱形浪費,將這些都化為具體財富。


「其實,她們不知道,

我是為了財務自由而省,我存的不只是錢,

而是存我的底氣,存我的安全感,以及未來生活的選擇權。」

Moly眨眨眼笑說。


接下來就整理 Moly傳授的 4個省錢絕招,

讓大家看看一個收入普通的小資家庭,

如何靠著省錢這個動作,

7年存下一間500多萬元零貸款的房產,

以及 100萬元現金,

並創造一趟又一趟的日本親子旅遊美好回憶。

 

 

省錢絕招1

加速還房貸
省下 56 萬元利息

欠錢、變卡奴,這段經歷曾是Moly心中的痛。

她不允許自己再犯同樣的錯誤,

也很厭惡負債的感覺。


所以當她和先生幾乎掏光存款,

買下甜蜜小屋,揹負 400萬元房屋貸款時,

她便決定要用最快的時間擺脫債務,

乾淨俐落的擁有這間增值屋(現在市價 800多萬元)。


她的做法是每年編列家庭收支預算表,

在不影響生活品質,也沒有任何浪費的狀態下,

確實控制支出,並明確訂出家庭年度儲蓄計劃,

再把省下的薪水拿來還房貸。


Moly說:

「就算當月只有 2、3萬元結餘,

我也會打電話給銀行說要還房貸,

完全不會不好意思,

因為一通電話就可以幫自己降低負債金額,

又能節省房貸利息,何樂而不為?」


在夫妻同心協力下,

原本要繳 20年的房貸,壓縮到 7年就還清,

這期間還包含 1年只繳息不還本的寬限期,

算一算,光是提早 13年繳清房貸,

總共省下 56萬元利息支出,

比她一整年的薪水還要多!

 

「我去(2018)年開始接觸股票資訊時,

也曾思考先不還房貸,而是把錢拿來存股,

甚至也考慮,把還完的房貸再借出來。

後來想清楚,只有在資金充足的情況下,

不怕買在高點,也不怕股價下跌,才能存得更安心,

這也是最適合我的理財方法。

於是,打消念頭,先還清房貸,並預留1年生活費才開始存股。」

Moly說出自己第一次存股與資金控管的心得。

 

 

省錢絕招2

從固定支出
擰出省錢空間

很多人都以為,固定支出沒得省,

每個月就乖乖繳錢,從沒懷疑過這樣有什麼不對。

但對 Moly來說,

固定支出當中仍有許多「隱形浪費」,

只要做一次性的調整,1年下來,就可以省好幾萬元。

 

舉例來說,

Moly家裡的網路原本使用中華電信,月租費700元,

看起來費用並不高,但Moly向鄰居打聽後,

發現還有更便宜的方案,於是改用 100M社區網路,

網路月租費降到 399元,1年省 3,612元。


又例如,Moly先生去(2018)年換單位,

上班地點離家更近,於是,他便捨棄機車,

改騎腳踏車上下班,

1年下來省下的油錢、保養費也好幾千元。


同樣的,伙食費也是許多人省不下來的支出之一。

Moly決定改變原有的外食習慣,

晚餐由自己下廚,

一餐可以省下 150元,一年就能節省 5萬 4,000元伙食費,

相對的,存款就增加 5萬多元。

 

 

省錢絕招3

善用信用卡回饋
聰明集點變現金

曾經淪為信用卡奴隸的Moly,

現在反過來成為省錢達人,

而她最擅長的就是利用信用卡回饋賺點數,

再把點數變現金。


例如她曾經只用1元就買到原價 599元的奶粉,

用 2元買到原價 799元半年份的洗衣精,

其他金額都是利用電商促銷折扣、活動購物金、

累積點數折抵現金換來的。

她的購物省錢訣竅,

就是掌握電商促銷期間,

大量採購日常必要用品,像是衛生紙、牙刷等,

這樣一來既可以省錢又可以累積點數,

再把點數變成下次的購物金,

等於是把花出去的錢再賺回來的概念。

 

當然,Moly也會謹守購物原則,

絕對不會為了賺點數而消費。

「我喜歡將錢的效應放大,

所以會不斷比價,雖然偶爾會踩雷,也會透支,

但下次消費就會自動校正,回到預算內。」

Moly補充說道。

 

 

Moly笑說自己的行為已經被省錢習慣制約,

不必記帳也不會脫離存錢軌道,

並且把每月的家庭支出

控制在 1萬5,000元到 1萬8,000元預算內。


除了比價、把點數當遊戲變現金之外,

Moly另一個購物絕招就是「有計劃性的消費」。

例如老公希望買一台電視,她不會立刻購買,

而是先查看年度支出表,避開燒錢的大月,

像是 2月的繳孩子註冊費、5月繳所得稅、

7月繳社區管理費、10月出國旅遊等。

然後一邊存錢、一邊比價,

一邊等待促銷時機的到來,

務必買到CP值最高的電視機。


另外,Moly也會利用信用卡分期0利率的優惠,

刷卡年繳保費,

再轉成每月支付卡費的省錢方式,

降低一次繳交十幾萬元保費壓力。

 

 

省錢絕招4

每筆小錢轉成外幣
變出 10 萬出國旅費

Moly最厲害的莫過於這個「無痛旅遊存錢法」。

她把每一次省下的小錢,

包括地價稅回饋現金 50元、

綁定信用卡消費回饋 200元、

放在銀行定存的家庭緊急備用金所產生的利息 300元、

行動支付現金回饋 100元、出清二手物品 1,300元、

統一發票中 1,000元獎金等小錢,

一筆一筆存入銀行裡,

再利用網路銀行兌換成日圓,轉入外幣帳戶中。

1年下來,這些 50元、100元的小錢,

居然累積成 11萬元日圓,

成為下一次全家人去日本遊玩的旅費。

 

過去 3年,Moly就利用這個自創的無痛旅遊存錢法,

帶著 2個小孩、婆婆、先生去日本東京迪士尼、北海道,

以及九州自助旅行,

每一趟旅遊時間長達 7∼8天,

5個人總旅費控制在新台幣 10萬元以內,

而這些旅費就是靠平常省下的不起眼小錢、

賺到的回饋金一塊錢、一塊錢換來的。

 

Moly強調,

管理收支、聰明消費,不是為了當一毛不拔的鐵公雞,

而是想把省下來的錢,換成家族旅遊的費用,

因為「錢如果只是錢,並沒有太大的意義,

但如果把它轉換成一趟家庭國內外旅遊,

這個珍貴的回憶比錢更有意義,也更有價值。」

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 143 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

(圖/shutterstock)

 

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