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年輕雙薪家庭養 2個孩子 收支剛好打平,怎麼存退休金? 專家:想靠 配息型基金 就不對啦...

9月 2019年3
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(首圖來源 /shutterstock,圖片非本人僅為示意)

 

到底該選配息型或累積型基金,

一直是投資人關心的問題,

其實,工具沒有好壞,

端看個人進行投資的目的,

才能抉擇出最適合自己的投資方式。

 

繼續看下去...


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配息型基金能保障退休嗎?

今年 34 歲的 Nick,

是家中的經濟來源,

即使與妻子各自在職場上打拼,

每月的收入與開銷也只是剛好打平,

加上還要養 2個孩子,

身上背著甜蜜的負擔,

讓夫妻 2 人更下定決心,

要好好投資理財,

讓一家 4 口過著舒適愜意的生活。


「我喜歡投資能夠領息的標的,

感覺就像是多領第 2份收入。」

Nick 習慣購買配息基金,

以領月配息的方式,讓現金流增多,

用來應付生活支出;

但考慮到存退休金問題的他,

懷疑這樣的投資方式,

能保障到他的退休規劃嗎?


《Money 錢》雜誌總經理邱正弘表示,

投資人在投資前,應有正確的觀念,

並且釐清個人需求與特質,

才能進一步找出合適的投資工具,

解決財務問題。

 

 

認清需求
再找出合適的工具

邱正弘舉例說明,

大家都知道,

好的藥方是能夠準確地對症下藥,

讓身體痊癒,

但對於何謂「好的投資」,

大部分人則認為,只要能賺錢,

就是好的投資方式。

事實上,賺錢只是達成目標的手段,

但多數人卻把手段當成目的,

就無法解決問題。


以 Nick 或是剛出社會的年輕人為例,

若是設定目標為存退休金,

卻把領配息當成主要的投資方式,

拿來補貼生活費,

就會與退休理財的本質相差甚遠。

即「準備退休,人們就得賺錢,這是手段,

讓退休後生活無虞,則是目的。」

可是邱正弘看到

大部分的投資人都是一味地認為,

錢要越多越好,

卻鮮少認真思考現在所賺的錢,

能不能在退休後滿足生活所需。

 

因此,投資工具並無好壞,

而是能不能幫助個人解決問題,

實現想達成的目標。

Nick 離退休至少還有 20、30 年的時間,

若是選擇配息基金,

將無法達成退休理財的目標,

換言之,

配息基金就不是適合的工具。


野村投信投資策略部主管張繼文

進一步補充,

台灣投資人往往忽略

「未來勢必有通貨膨脹問題」這件事,

若長久領息,將無法增值資產。

 

 

工具無好壞
解決問題為優先考量

張繼文分享自己的投資心得指出,

為了分散風險,

他同時投資了累積型和配息型基金,

透過每月領息,多打造一條現金流,

但他也知道配息領出後,本金將會減少,

因此搭配累積型來繼續累積資本,養大資產。


張繼文建議,

如果年輕人每月已有固定薪資收入,

生活情況也允許,

累積型的工具會比較適合,

因為可以有較長的時間來操作、累積,

更能看見複利的乘數效果,

這點也正是邱正弘強調的

「從長期投資角度來看,

不配息才能實踐投資的意義。」

至於已經屆臨退休或已退休者,

需要每月有固定收入來維持生活所需,

張繼文就認為配息型較合適。

 


為什麼需要長時間投資的理財目標,

累積型會比較適合?

邱正弘以近 30 年的

S&P500 股價指數 ETF(SPY)為例,

或許短期會因事件而出現漲跌,

但長期來看,卻是一路往上,

這個「長期一路往上」的線性規則

就是告訴投資人,

只要長期且有紀律的投資,

短時間內或許會讓資產縮水,

但時間一拉長,就能讓資產增加。


簡單來說,

不配息才能享有複利滾存的價值,

能不斷累積自己的資產,

除非投資人的本金夠大,

才會是適合領息的族群。

邱正弘提醒,

投資人要先明白自己的需求,

找出想利用投資解決的問題,

進一步找到適合自己的工具,

才會是最佳的投資方式。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 143 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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