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合庫金(5880)殖利率穩定 5% 以上!但遭詐貸恐損失 5 億元,還適合買進嗎?

7月 2019年15
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(圖片來源:shutterstock)

 

潤寅詐貸案,合庫銀損失估近 5 億元

近日發生數家銀行遭到詐欺的案子,

潤寅集團傳出疑似詐貸案,

有 13 家銀行受波及,合庫金也是其中之一,

根據報導,預估合庫金損失近 5 億元,

然公司方面有發出重大訊息表示:「本行已進行相關債權保全措施。」

(圖片來源:經濟日報)

 

這筆案件會影響合庫金嗎?

投資人可以投資嗎?

讓我們繼續看下去...

 

 

先認識一下合庫金(5880)

合庫金(5880)於民國 100 年 12 月 1 日正式成立,

是由合作金庫銀行、合作金庫資產管理公司及合作金庫票券金融公司

以股份轉換方式共同設立,

是台灣第 16 家金控公司

母公司發行之股票並自同日起於臺灣證券交易所上市買賣

 

這邊你可能會覺得怪怪的,合作金庫才成立不到 10 年嗎?

合庫金前身為臺灣產業金庫,民國 2 年就設立

到了民國 100 年,

為了整合集團資源,

才與相關企業如 票券、資產管理公司併購再一起

形成現今的合庫金(5880)

 

股權結構:官股占比約 3 成

大股東政府機構持有了約 3 成比重,

是檔著名的官股金控

在股市震盪時間,

官股相對安穩許多

 

營收及 EPS

2018 年利息收入增加 7.42%,

帶動 EPS 創新高

隨著營收提高,

EPS 也如期增加 8.7%

2018 年全年 EPS 有 1.24 元創下近年新高

 

主要獲利增加來源是利息收入增加 7.42%

這是金融業的本業收入能提高實屬好事

另外一部分是手續費也微幅提高 1.55%

顯示合庫金不是靠投資等業外收入,

較不容易受到國際形勢影響

 

 2019Q1 EPS 為 0.31 元

合庫金 2019Q1 淨收益為 122 億元,

EPS 為 0.31 元,表現與去年同期差不多,

而 潤寅集團的詐貸案 估計讓合庫金損失 5 億元,

我們來算算會影響多少 EPS?

122 億元 → EPS 0.31 元

則 5 億元損失 → 可能造成 EPS 虧損 0.013 元

 

第一季 EPS 0.31 元用此來推出全年約為 0.31 元 * 4 季 = 1.24 元

所以潤寅造成的 EPS 虧損 0.013 元 / 1.24 元 = 1%

影響其實不算大,

加上合庫金放款金額持續提高,

有望帶來更多獲利,彌補潤寅案的損失

 

接下來介紹的三個比率:

存放比、逾放比及存放利差是評估金融股專屬的指標,

可以知道放款品質好不好、獲利能力等

那就繼續看下去囉

 

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