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5月 2019年23
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掌握財富金鑰,傳承下一代

65歲剛剛退休的老陳抱著剛出生的孫女,

心中充滿無限的感激,

想起過去年輕時的那些年,

自己努力工作及持續不斷的投資,

在物價狂漲、薪水慢漲的年代,

該如何讓自己的退休生活沒有壓力,

也讓自己的兒女能夠在沒有負擔的情況下往自己的理想邁進呢?

 

選對基金,股債平衡最有利

面對景氣循環,投資人常常分不清目前的景氣位置,

究竟目前是位於景氣高點還是已至循環谷底,

而股市又提前反應未來的景氣狀況,

偏偏當未來景氣一片看好時,

股市卻不是一路向上走,反之,

當景氣一片蕭條時,

股市卻常有驚人的漲幅,

就以2018年來說,

當投資人看好未來景氣時,

卻於年底發生讓投資人跌破眼鏡的跌幅,

不但將過去獲利全數吐回,

不少人還倒虧了不少。

 

到了2019年,

面對無數看淡未來景氣的投資報告、

中美貿易戰的全球恐慌,

市場卻表現出驚人的漲幅,

可惜無數投資人早已被迫停損或無奈認賠殺出,

也沒有勇氣再度進場參與、享受報酬,

過去數年的獲利就這樣一夕蒸發,

等於投資又要從零開始。

面對不少投資人常發生的窘境,

攻守兼具的股債平衡基金是不錯解藥。

在市場不斷向上時,

股債平衡基金有機會跟漲;

而市場恐慌時,

股債平衡基金也較有能力持盈保泰,

這就是股債平衡基金的魔力。

然而面對市場眾多的股債平衡基金,

也必須挑選對的基金,發揮其特有的價值,

因此,選擇股債平衡且具規模的得獎基金,

作核心資產配置,

勇敢面對景氣循環帶來的波動與風險。

 

國內股債平衡型基金,十年報酬率前十五名

名稱

十年報酬率(%)

台新高股息平衡

182.55

復華人生目標

181.45

聯邦金鑽平衡

167.08

永豐趨勢平衡

164.03

復華傳家二號

152.87

群益安家

149.88

野村鴻利

147.78

華南永昌龍盈平衡

146.1

復華神盾

128.6

第一金中概平衡

91.84

兆豐國際萬全

91.55

野村平衡

89.08

復華傳家

78.32

瀚亞理財通

75.54

保德信金平衡

73.6

資料來源:Lipper,2019/4/30

 

選對市場,耐心投資不能停

1978年12月18日,中國召開第11屆三中全會,

當時的中國總理鄧小平提出『對內改革、對外開放』的發展方針,

並進行一連串的經濟改革方案,

讓一部分的人先富起來,在鄧小平發表演說時,

中國的國內生產毛額(GDP)不到1500億美元,

時至今日,不但讓中國8億人口脫貧,

GDP更飆升至12兆美元之譜,

一躍成為世界第二大經濟體,其驚人的消費市場,

讓全世界都想把產品送進中國銷售。

而當時的台灣,

正遭遇因全球停滯性通貨膨脹所造成的經濟衰退,

使台灣的出口市場受到很大的衝擊,

石油危機也為當時台灣的產業發展帶來結構轉型的壓力,

於是1981年,

在工研院電子所的主導下成立聯華電子公司(UMC),

6年後,又衍生出台灣積體電路製造公司(TSMC),

就這樣一路發展至今日,

除完整的上(設計、光罩)、中(製造)、

下游(封裝、測試)整體產業鍊外,

在垂直分工與群聚效應下,

又增加了LCD、筆電、手機等相關企業,

現今已是全球電子產業重鎮,

再加上近期又切入AI人工智慧、物聯網、

5G通訊、工業4.0、自駕車等領域,

未來的台灣,可以說是名符其實的科技島,

也是投資人在投資選項上不可或缺的重點。

 

選擇13億人口消費實力的中國市場及

全球電子製造產業重鎮的台灣,

在地理環境的優勢下,已是魚幫水、水幫魚,

雖然市場偶有震盪,但未來的投資前景,

投資人皆心知肚明,

理財專家建議透過定期定額、

耐心且持續的投資,

期待未來享有令人滿意的投資成果。

 

靈活彈性之操作策略創造優異報酬

目前已是2019年第二季,

在美國市場所呈現的各項經濟數據表現不俗外,

中美貿易戰的趨緩及FED的暫停升息影響下,

美國的那斯達克指數及費城半導體指數皆創新高,

但是否又會如2018年般,在眾人一片看好聲中,

又再度讓眾人失落,無人知曉,

因此要有長期穩健的報酬,

除了要有居高思危的心理外,

也要適時加碼或停利。

 

至於投資標的的選擇,

可善用『股債平衡基金』作核心資產配置,

並搭配『定期定額』投資作長期佈局,

隨著國人平均壽命的增長,

投資人愈早開始,

愈有機會享受沒有壓力的退休生活。

 

開始您的投資之旅!

 

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