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台灣平均長照需求 7.3 年,花費約3百萬!一文看懂:長照險給付2條件、政府3大長照資源

5月 2019年10
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長照

 

人出生許多條件本來就不公平,

例如家庭背景、聰明才智或是外貌優劣,

但唯一公平的地方就是「有限的生命」。

每個人都會經歷「生、老、病、死」,

根據衛福部的資料,

依據國人的平均壽命和疾病型態等變數推估,

國人一生中的長期照護

需求時段約為 7.3 年,

花費約 300 萬元。

 

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然而,少子化將造成未來

相關費用成本倍增。

以目前的照顧方式,

區分為居家照顧及機構照護,

採居家照顧若聘請外勞每個月需要 2~3 萬,

國內照顧者則需要 6 萬左右。

機構照顧依據不同單位花費約 2~6 萬。

 

這些僅是單純的照護費用而已,

並不包含其他住院醫療費、營養費

或是醫療輔具費用等等,

醫療進步而使人類壽命延長,

卻也讓人們對老年生活的花費更難估算。

 

這樣的情況不僅造成病人自身財務的困難,

也可能導致下一代無法承受的負擔。

因此近年來坊間開始銷售

「長照險」、「失能險」及「殘扶險」等保險商品。

 

 

但這類的商品的主要問題除了前文所提及,

因為少子化及高齡化

所導致保險公司本身的經營風險外,

該保險商品的給付條件也是相當嚴格,

例如長照險

必須符合以下的條件:

 

1.「生理功能障礙」

指專科醫師採巴氏量表經醫師診斷,

或其他臨床專業評量表,

診斷符合下列三項(含)以上:

(a) 進食:須別人協助取用食物或穿脫進食輔具。

(b) 移位:須別人協助才能由床移位到椅子或輪椅。

(c) 如廁:須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。

(d) 沐浴:須別人協助才能完成盆浴或淋浴。

(e) 平地行動:須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。

(f) 更衣:須別人協助才能完成穿脫衣褲鞋襪,包含義肢、支架。

 

2. 「認知功能障礙」

指專科醫師診斷符合失智狀態,

依臨床失智量表或簡易智能測驗在意識清醒時,

符合下列兩項(含)之條件:

(a) 時間:經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。

(b) 場所:經常無法分辨自己的住所或現在所在之場所。

(c) 人物:經常無法分辨親近的家人或平常在一起的人。

 

但根據作者這幾年的長照經驗,

許多老人還不到這樣規定的過程當中,

就需要旁人在旁協助,

其中還包括就診或外出,

家裡若有一位老人生病,

至少需要 2 至 3 位家屬幫忙。

因此,怕到時繳了高額的保費

卻無法享用到相對的福利。

 

 

政府近年來推廣長照服務

反而是不錯的方法,

確實讓照護者有喘息的空間,

可撥打「長期照護服務專線 1966」,

或至各縣市長期照顧管理中心,

諮詢所需的長期照護資訊。

 

1.服務內容包含:

居家護理、社區及居家復健、

喘息服務、照顧服務、輔具購買、

租借及居家無障礙環境改善服務、

老人營養餐飲服務、長期照顧機構服務、

交通接送服務及長期照護。

 

各類服務中,居家照顧包括了

2.身體照顧服務:

協助沐浴、穿換衣服、進食、服藥、

口腔清潔、如廁、翻身、拍背、

肢體關節活動、上下床、陪同散步、運動、

協助使用日常生活輔助器具、其他服務;

 

3.家務及日常生活照顧服務:

換洗衣物之洗濯與修補、

病人生活起居空間之居家環境清潔、

家務及文書服務、陪同或代購生活必需用品、

陪同就醫或聯絡醫療機關(構)、

其他相關之居家服務。

 

 

根據作者本身使用經驗,

照服人員的素質及服務態度都相當專業,

價格也非常的優惠,

同時對低收入戶甚至是免費使用。

 

若決定由機構法人代為照養,

衛福部的網站也提供了

「老人長期照顧暨安養機構合格名單」

包括安養機構、養護機構、

長期照顧型機構、失智照顧型機構等機構彙總表。

中央主管機關每三年會舉辦一次機構評鑑,

安養機構連結網站如下:

http://www.sfaa.gov.tw/SFAA/Pages/List.aspx?nodeid=462

 

一般護理之家評鑑合格名單,

相比於上述老人長期照顧暨安養機構

有收容年齡(60 或 65 歲以上),

一般護理之家沒有收容年齡限制,

主要收容有護理需求的民眾;

一般護理之家中評鑑合格的名單網址連結如下:

https://dep.mohw.gov.tw/DONAHC/cp-1027-39865-104.html

 

成人健康檢查內容:

1. 基本資料:

問卷(疾病史、家族史、服藥史、

健康行為、憂鬱檢測等)

 

2. 身體檢查:

一般理學檢查、身高、體重、血壓、

身體質量指數(BMI)、腰圍

 

3. 實驗室檢查:

(a) 尿液檢查:蛋白質

(b) 腎絲球過濾率(eGFR)計算

(c) 血液生化檢查:GOT、GPT、肌酸酐、血糖、血脂

(總膽固醇、三酸甘油酯、

高密度脂蛋白膽固醇、

低密度脂蛋白膽固醇計算)。

(d) B 型肝炎表面抗原(HBsAg)

及 C 型肝炎抗體(anti-HCV):

民國 55 年或以後出生且滿 45 歲,

可搭配成人預防保健服務終身接受 1 次檢查。

 

4. 健康諮詢:

戒菸、節酒、戒檳榔、規律運動、

維持正常體重、健康飲食、事故傷害預防、口腔保健

 

事實上,減少未來長照費用支出

最簡單的方法是從年輕時候

就要好好愛惜身體,包括

均衡飲食、正常作息和規律的運動。

 

 

政府為維護中老年人健康,

早期發現慢性病、早期介入及治療,

衛生署也提供 40 歲以上未滿 65 歲民眾

每 3 年 1 次、55 歲以上原住民、

罹患小兒麻痺且年在 35 歲以上者、

65 歲以上民眾每年 1 次成人健康檢查。

服務內容包括身體檢查、血液生化檢查、

腎功能檢查及健康諮詢等項目,

民眾可善加利用。

 

除了善用以上的社會福利外,

年輕的時候就必須積極參加公益或社交活動,

培養未來老年友誼圈,朋友之間的相互照顧,

也可以減低晚輩的負擔。

 

本文摘自《不怕牛熊,看準多空一樣賺》

作者: 王奕辰 (王衡)

出版社:商周出版

未經授權,請勿轉載!( 責任編輯 / Eating)

 

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(首圖來源 / shutterstock) 

 

 

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