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小資理財看過來!6 大「懶人投資平台」大比拚,銅板投資門檻最低只要 10 元!

4月 2019年23
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(圖片來源:懶人經濟學)

 

 小資族必備 10 款理財 APP,親測好用!這篇文章中,

我提到了在這個時代裡,

手機裡已經有許多好用的理財類 APP,

裡面的功能都隱含了:

「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」

這些在理財中十分重要的觀念,

可以幫助我們一步步的實現目標。

 

那麼, 有沒有人想過,

把 AI 技術和和投資結合在一起呢?

事實上,最早從前年開始,

就有平台引進智能技術輔助投資,

今天就來比較他們的差異!

 

為此,我在每個平台都開了戶頭,

所以最近比較少時間更新阿(淚~

 

繼續看下去.....

 

(贊助商連結...)

 

 

台新 Richart:

附加功能多、吉祥物很可愛

(圖片來源:台新Richart官網)

 

投資門檻為 10 元,

收費模式為基金手續費,

優勢是是吉祥物很可愛(咦?)

相較於其他平台,

Richat 結合了存錢、匯款、投資以及記帳的功能。

 

其中我認為有三大特色值得使用:

 

每月免費轉帳5筆

開戶成功後每月都有5筆免費轉帳的額度,

我常常需要匯款給設計師,用起來十分方便。

 

1% 高息活存

每月存入 2 萬元或消費兩筆,

即可享有 1% 的活存利率。

要知道,

其他銀行的活存連 Richart 的一半都不到 R~

(圖片來源:銀行利率利率比較

 

娃娃機一樣的投資門檻

10 元,你沒看錯 ,

做完風險測試後會有多種投資組合可選擇,

但能投資的標的不多。


我大概在一年前隨便挑了幾支基金做搭配(自選),

報酬率居然有8%左右,

不過這個投資金額,還是洗洗睡吧我~

(圖片來源:懶人經濟學)

 

我的活存帳戶有100萬哈哈哈哈嗚...

救救小賈:

300元開戶禮,填好基本資料,

成功開立Richart帳戶後即可領取!

(你領300,我只能領100QQ,名額只有5位,要開得可以速戳戳)

(圖片來源:台新Richart官網)

 

Richart 是我最早辦的銀行帳戶,

每月 5 次免費轉帳、APP內轉帳、無卡提款、高利率活存,

對我這種懶得跑銀行、ATM的人來說非常方便,

推薦給跟我一樣的懶人。

 

國泰智能投資:

市面上相對客製化的投資平台

(圖片來源:國泰世華銀行)

 

投資門檻為 5000 元,

收費模式為基金管理費、平台管理費 0.88 %,

特色為再平衡機制、智能投資方案

 

我想很多人會對平台管理費 0.88 % 感到困惑,

錢放在這沒利息還要被抽是怎樣膩?

 

先別急,我們先了解下平台提供的服務:

再平衡機制是什麼?

 

不管是股票、債券還是基金,

都有各自的經濟週期。

再平衡利用後台監控各資產的比例,

一有變化就會詢問投資人,

是否按照當初的比例重新配置。

 

比如:

一個適合年輕人的股債固定搭配為 80:20,

我們舉個例子:將 100 元以 80:20 的比例,

投入股票與債券,每年年初重新分配。

第二年債券漲得多,所以我們賣掉換成股票,

維持當初 80:20 的比例。

第三年股票漲得多,債券反而跌了,

所以我們賣出股票,買進便宜的債券。

(圖片來源:懶人經濟學)

 

動態平衡正是利用了

"賣出高價資產、買入低價資產"的策略

進行投資!

可以有效增加報酬率、降低風險!

 

這篇文章有更加詳盡的再平衡、分散投資與時間周期的優點分析:

理財絲路4 投資時牢記一點,收益率激增12%!? - 懶人經濟學 - Medium
居然在這裡遇到大熊士!它的特殊技能是讓景氣持續萎縮,資產價值長期下降,若在資產上沒有做好配置,很容易被他打敗的user2712.psee.io

 

我自己是手動再平衡的(之後出一篇教學文如何?),

但需要用到 Excel 和一堆函數,

每個月都要挑個時間算數學...,

國泰智能投資平台的再平衡是自動計算的,

至於每年 0.88 % 的手續費我覺得不算貴。

 

btw,觀察到一個現象:

目前國泰、中信、王道都有免信託費/管理費的優惠,

估計今年要上演神仙打架,

搶占智能投資的市場大戰。

請諸位好好削價競爭,

給投資人最大的福利,謝謝<3

 

智能投資方案

輸入想存入的金額、時間後,

系統幫你計算達成的可能性,

與提供投資建議。

比如目標太高,會建議你調整每月存款金額;

或拉長投資期間,目標太低,

會建議你提高目標或是縮短投資期限。

(圖片來源:國泰智能投資平台官網)(需登入才能看到)

 

國泰智能投資平台提供相對客製化的投資建議,

就算沒有要使用他們的平台,

也能試試平台會提供你什麼樣的建議~

 

中國智動 GO:我存不到 50 萬啦!

(圖片來源:中國信託)

 

投資門檻 1000 元,

收費模式為基金管理費、信託費 0.59~0.99%

(依持有資產多寡而定),

特色為再平衡機制、智能投資方案

 

再平衡機制

與國泰不同的是,

中信智動 GO 的再平衡是自動化的

(像國泰的再平衡需要取得客戶的確認),

如果用了有再平衡服務的平台,

就試試看這項功能吧!

 

智能投資方案

以積極投資人去做模擬(風險承受度高)為例,

得到的投資組合由 10 % 全球、10 % 歐洲股票,

搭配 15 % 投資債、10 % 垃圾債、

5 % 貨幣以及 15 % 平衡、20 % 健護產業組成。

對後面兩個比較有疑問,

組合本身搭配平衡型資產的原因是什麼?

還有重押 20 % 健護產業的原因是非常看好這個產業嗎?

(圖片來源:中國信託智動GO官網)

 

再以穩健投資人(風險承受度中)為例,

重押的產業變成地產,

不確定是地產股票型基金還是 REITs,

難道要開戶才能看詳細配置!?

不是We are family嗎...

 

扯遠了,以管理費來說,

不算優惠期限的話,

中信智動 GO 較適合資產 50 萬以上

(年信託費 0.79 %)的朋友投資。

50 萬以下年信託費 0.99 %,

比國泰 0.88 % 還高,怒!

(圖片來源:中國信託智動GO官網)

 

王道銀行:2020年前的投資好選擇?

(圖片來源:王道銀行官網)

 

投資門檻 1000 元,

收費模式為基金管理費、平台管理費 1.8 %

( 0 %,優惠至 2020/1/2 ),特色為智能投資方案

 

智能投資方案

與國泰智能投資同樣使用 black-litterman 模型做演算法,

這個模型會加入財經專家的意見給予市場報酬的預測

(簡單說,這群人是誰,有沒有管理資產的經驗?

成效如何?設的參數是什麼都是重要的參考指標)。

可惜目前還沒在官網上看見團隊成員的介紹。

 

2020 年前揪甘心,2020 後揪傷心的管理費

與國泰智能投資平台的 0.88 %、

中信智動GO的 0.59 ~0.99 % 管理費相比,

王道銀行在 2020 年前可以說是佛心大開,

給予投資人 0 % 的優惠。

 

但在過後每月 0.15 % 的手續費,

一年可就是 1.8 %,十年就是 18 %...

我知道投資時間要夠長才會有效果。

但我要投資的是基金,不是你的平台,好嗎?

(圖片來源:王道銀行官網)

實話實說:由於昂貴的管理費,

只推薦在 0 管理費期限結束前 ( 2020/1/2 ) 短暫投資。

 

鉅亨網

(圖片來源:鉅亨網買基金官網)

投資門檻3000元,

收費模式為基金管理費、申購手續費

(通常 0~3 折起跳,常有優惠活動),

特色為主題選基金

 

大平台

鉅亨網上面共有 1557 支基金可供申購,

比其他平台的選擇多出許多。

 

鉅亨趨勢寶

以主題的方式推薦基金,

大約以穩健、配息、產業三大主題,

以穩健的御手錢管家來說,

提供相對保守的資產配置。

(圖片來源:鉅亨網買基金官網)

 

(圖片來源:鉅亨網買基金官網)(需登入才能看到)

 

 

基富通

(圖片來源:基富通官網)

 

投資門檻3000元,

收費模式為基金管理費、申購手續費

(通常 0~3 折起跳,常有優惠活動),

特色為策略選基金

 

滿滿大平台

平台上可買到 3152 支基金,

選擇為此次比較中最多的。

 

策略選基

可以依照基金績效、平等、組別來篩選基金,

快速找到屬於你的好基友。

(圖片來源:基富通官網)

 

投資平台到底怎麼選?

以平台特色分成三類:

再平衡機制、智能投資方案、基金平台

 

智能投資方案:

台新、國泰、中信、王道、鉅亨網、基富通

大同小異,

不管將智能技術應用在輔助投資決策還是主題選基,

事實上都要看投資人的風險承受度為何。

這裡大部分的平台都無須開戶就可以做免費分析,

蠻推薦大家都做一輪,

就知道自己屬於哪種投資人了。 

像我不管怎麼做,

都是積極型、風險承受度高的投資人。

 

再平衡機制:國泰、中信

再平衡能有效降低風險;提高報酬率,

相應需要每年 1 % 左右的信託管理費。

目前這兩間都有 0 信託費的優惠,

可以試試看。

之後想要省下這 1 % 的話,

可以改用手動計算,自己每年再平衡。

 

基金平台:鉅亨、基富通

以前在銀行買基金,都需要額外付出分銷費,

但現在大部分的銀行都取消了這項機制

(至少在本篇文介紹的平台都沒有收),

所以在銀行與基金平台購買的差別越來越小,

就以手續費與優惠活動做為選擇條件吧!

小提醒:基金本身的管理費也很重要!

 

在表格中,不管哪個平台我都加上了基金管理費,

雖然這不是平台收的,

但對投資人而言都是需要付出的成本。

目前台灣基金的費率大概再 0.5 %~1.5 %之間,

每支基金的費用都能在基金的公開說明書找到。

這篇文章有教你如何看基金管理費和一些有的沒的鬼係數,

例如Alpha、Beta等,

幫助你判斷它是好基金還是壞基金,

睡不著也可以看一下幫助入眠。

以上,就是本次實測的結果。

 

其實,每個平台都能寫成一篇評測文章,

這只是簡化的版本。

想要我們對哪個平台做出殘酷實測呢?

留言告訴我們就測給你看,地!

 

本文授權自 懶人經濟學  撰文者 小賈

原文標題:真的賈不了:7大智能投資平台評測

 

未經授權,請勿侵權 責任編輯:Aster

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